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Apagón eléctrico: qué cubre el seguro en hogares, comercios y empresas
Un año después del gran apagón: ¿tu seguro habría respondido?
El 28 de abril de 2025, a las 12:33 del mediodía, un apagón eléctrico sin precedentes dejó a oscuras la península ibérica. El sistema eléctrico perdió 15 GW en cinco segundos. Toda España peninsular y Portugal continental sin luz durante horas. Semáforos apagados, trenes parados, ascensores atrapados, hospitales funcionando con generadores, datáfonos inoperativos y millones de personas sin saber qué estaba pasando.
Las luces volvieron, pero las consecuencias económicas siguen ahí un año después. Las pérdidas se estimaron en más de 19.000 millones de euros. Solo el sector de distribución alimentaria cifró en 53 millones los productos desechados por rotura de la cadena de frío. Ocho personas murieron por causas directamente vinculadas al apagón.
Y hay una pregunta que muchos empresarios, comerciantes y familias se hicieron aquel día y que sigue sin respuesta clara para muchos: ¿me cubre mi seguro? La relación entre apagón eléctrico y seguro es más compleja de lo que parece.
Llevamos meses gestionando reclamaciones relacionadas con el apagón en nuestra correduría. Y lo que hemos visto nos confirma algo que ya sabíamos: la mayoría de pólizas no se leen hasta que pasa algo. Vamos a repasar qué cubre y qué no cubre tu seguro ante un apagón eléctrico de esta magnitud.
Qué daños provoca un apagón en hogares, comercios y empresas
Para entender qué puede cubrir tu seguro, primero hay que entender qué se rompe cuando un apagón eléctrico deja sin luz durante horas:
En hogares: comida estropeada en el frigorífico y congelador, y electrodomésticos que sufren una sobretensión cuando vuelve la corriente (especialmente televisores, ordenadores y placas de inducción).
También ascensores bloqueados con personas dentro y sistemas de alarma y seguridad que dejan de funcionar.
En comercios: todo lo anterior multiplicado por diez. Un supermercado puede perder 50.000 euros en género refrigerado en pocas horas. Un restaurante pierde la cámara, el servicio del día y los clientes que no pueden pagar con tarjeta. Una peluquería, un gimnasio o una clínica dental pierden toda una jornada de facturación sin posibilidad de recuperarla.
En industria: paralización de líneas de producción, hornos que se enfrían y necesitan días para volver a temperatura, maquinaria que sufre daños por parada brusca.
Los pedidos no se entregan a tiempo, con penalizaciones contractuales. Una fábrica de vidrio o cerámica puede tener que desechar toda la producción en curso si el horno se apaga.
Apagón eléctrico y seguro: 5 coberturas que pueden entrar en juego
Depende de tu póliza concreta, pero estas son las coberturas que hemos activado en las reclamaciones que estamos gestionando:
Daños eléctricos
La cobertura más directa. Si la vuelta de la corriente provoca una sobretensión que daña tus electrodomésticos, equipos informáticos o maquinaria, la cobertura de daños eléctricos de tu póliza multirriesgo (hogar o empresa) debería responder. La mayoría de pólizas la incluyen, pero con matices: algunas cubren solo los daños por sobretensión, otras también los daños por falta de tensión, y algunas excluyen expresamente los apagones de la red externa.
Pérdida de mercancía refrigerada
Fundamental para supermercados, restaurantes, pescaderías, heladerías y cualquier negocio con cámaras frigoríficas. Si tu póliza incluye la garantía de pérdida de existencias refrigeradas por fallo eléctrico, puedes reclamar el valor del género estropeado. Muchos comercios descubrieron aquel día que no tenían esta cobertura. Los que sí la tenían pudieron reclamar todo el producto desechado con facturas de compra como justificante.
Pérdida de beneficios / Interrupción de actividad
Si el apagón eléctrico te obligó a cerrar tu negocio durante horas o días, y tenías contratada la cobertura de pérdida de beneficios, puedes reclamar los ingresos que dejaste de percibir. Es una cobertura que muchas pymes no contratan porque no entienden bien para qué sirve. Después del apagón eléctrico, muchos lo entendieron perfectamente.
Avería de maquinaria
Si la parada brusca dañó maquinaria industrial (motores, compresores, hornos), la póliza de avería de maquinaria cubre la reparación. No confundir con el multirriesgo: el multirriesgo cubre daños externos (incendio, robo), pero la avería interna por parada brusca solo la cubre la póliza de avería de maquinaria.
Alimentos en el hogar
Algunas pólizas de hogar incluyen una garantía de pérdida de alimentos en el frigorífico por fallo eléctrico. Normalmente con un límite bajo (200-400 euros), pero es algo. Si tu póliza lo incluye, reclama.
Lo que tu seguro NO cubre ante un apagón eléctrico
Seamos claros con lo que probablemente no vas a cobrar:
- El Consorcio de Compensación de Seguros no entra. El CCS cubre riesgos extraordinarios: terremotos, inundaciones, terrorismo. Un fallo técnico de la red eléctrica no está en la lista. Lo confirmó UNESPA tras el apagón.
- La pérdida de facturación sin cobertura de pérdida de beneficios. Si no la tenías contratada antes del apagón, no hay nada que reclamar a la aseguradora. La lección: contratarla para la próxima vez.
- Daños indirectos no cubiertos expresamente. Un atasco de tráfico porque los semáforos no funcionaban y llegaste tarde a una reunión importante no es un siniestro cubierto.
- Pólizas que excluyen fallos de la red externa. Algunas pólizas de daños eléctricos solo cubren fallos de la instalación interior del asegurado, no los de la red general. Hay que leer la letra pequeña.
Documentación que debes guardar para reclamar
Si te afectó el apagón eléctrico y vas a reclamar (o si te afecta el próximo, porque habrá próximo), esto es lo que necesitas:
- Fotos y vídeos de los daños en el momento en que los descubres. Alimentos estropeados, electrodomésticos quemados, maquinaria dañada. Con fecha visible.
- Facturas de compra de los bienes dañados. Especialmente para mercancía refrigerada y equipos electrónicos.
- Registro de la hora del corte y la hora de la vuelta en tu zona. Si tienes alarma conectada o un sistema de domótica, guarda los logs.
- Presupuestos de reparación de los equipos dañados, antes de repararlos.
- Parte de siniestro a la aseguradora lo antes posible. No esperes semanas.
Apagón eléctrico: qué debería revisar tu empresa hoy mismo
El gran apagón eléctrico fue hace un año, pero nadie garantiza que no vuelva a pasar. El informe de ENTSO-E identificó vulnerabilidades estructurales en la red ibérica. Estas son las preguntas que deberías hacerte:
- ¿Tu multirriesgo incluye daños eléctricos por fallo de la red externa o solo por la instalación interior?
- ¿Tienes contratada la cobertura de pérdida de mercancía refrigerada con un capital suficiente?
- ¿Tu póliza incluye pérdida de beneficios / interrupción de actividad? ¿El período de indemnización es adecuado?
- ¿Tienes avería de maquinaria como póliza separada del multirriesgo?
- ¿Tu seguro de hogar cubre alimentos estropeados por fallo eléctrico?
- ¿Tienes un SAI o generador para los equipos críticos? Algunas aseguradoras ofrecen descuentos si lo tienes.
Si has respondido «no sé» a más de dos preguntas, necesitas que alguien revise tus pólizas.
Cómo te ayudamos desde Sure Service
En Sure Service revisamos tu programa de seguros completo, identificamos las coberturas que tienes y las que te faltan, y te proponemos mejoras concretas. Si tienes una reclamación pendiente del apagón de abril de 2025, te ayudamos a gestionarla con tu aseguradora.
Si lo que quieres es asegurarte de que el próximo corte eléctrico no te pille desprotegido, llámanos y hacemos una revisión de tus seguros de empresa o de tu seguro de hogar en 10 minutos.
916 304 285 · info@sureservice.es
Artículo elaborado por el equipo de Sure Service, correduría de seguros desde 1982. Datos del apagón: informe ENTSO-E (junio 2025), UNESPA, Grupo Aseguranza. Imagen: Pexels (licencia libre).
Semana Santa 2026 deja 30 fallecidos: 6 coberturas del seguro de coche que deberías haber revisado
En este artículo:
- Qué ha pasado esta Semana Santa en carretera
- Qué enseñan estos datos al conductor medio
- Las 6 coberturas que conviene revisar antes de viajar
- Baliza V-16 obligatoria en 2026
- Errores frecuentes al contratar un seguro de coche barato
- Checklist: 8 puntos que revisar antes de salir de viaje
- Preguntas frecuentes
30 fallecidos en Semana Santa 2026: las carreteras convencionales siguen siendo el problema
La DGT acaba de cerrar la operación especial de Semana Santa con un dato que debería hacernos pensar: 30 personas han perdido la vida en 28 siniestros mortales. Se registraron 17,3 millones de desplazamientos y el 90% de las víctimas mortales se produjo en carreteras convencionales, no en autopistas.
No son cifras abstractas. Son treinta familias que salieron de viaje y no volvieron enteras. Y detrás de cada accidente, además del drama humano, hay una realidad económica que pocas veces se cuenta: la mayoría de conductores implicados en siniestros graves descubren en ese momento que su seguro de coche no cubre todo lo que creían.
Nos pasa cada año en la correduría. Después de cada puente largo, recibimos llamadas de personas que acaban de tener un percance y se dan cuenta de que su póliza no incluye asistencia en viaje desde kilómetro 0, o que no tienen cobertura de conductor, o que la grúa solo llega hasta 50 kilómetros. Siempre es tarde para cambiar la póliza cuando ya estás tirado en el arcén.
Qué enseñan estos datos al conductor medio
El dato del 90% de fallecidos en carreteras convencionales no es casual. Son vías con un carril por sentido, sin mediana de separación, con curvas, cruces a nivel y velocidades de entre 90 y 100 km/h. El riesgo de colisión frontal es mucho mayor que en autopista.
Esto tiene una consecuencia directa para tu seguro: si circulas habitualmente por carreteras convencionales — que es donde circula la mayoría de españoles fuera de ciudad — la probabilidad de tener un siniestro grave es estadísticamente más alta que en autovía. Y un siniestro grave es exactamente la situación en la que necesitas que tu póliza responda de verdad.
No basta con «tener seguro». Importa qué coberturas reales incluye. Un seguro a terceros básico cubre los daños que tú causas a otros, pero si te quedas tirado en una carretera de Teruel a las 11 de la noche con tu familia dentro del coche, ese seguro no va a mandarte una grúa ni pagarte un hotel.
Las 6 coberturas del seguro de coche que conviene revisar antes de viajar
Estas son las coberturas que marcan la diferencia cuando tienes un problema lejos de casa:
1. Asistencia en viaje desde kilómetro 0
Es la más importante y la que más confusión genera. Muchas pólizas incluyen asistencia en viaje pero solo a partir del kilómetro 25 desde tu domicilio. Es decir, si tienes una avería saliendo de tu ciudad, no te cubren. La asistencia desde km 0 garantiza que te manden una grúa estés donde estés. La diferencia de prima es mínima — unos 15-20 euros al año — y merece cada céntimo.
2. Grúa y traslado del vehículo
Comprueba hasta dónde te lleva la grúa. Algunas pólizas cubren solo 50 km de arrastre, lo que te deja el coche en el taller más cercano, no en tu taller de confianza. Si estás de viaje a 400 km de casa, la diferencia importa. Busca pólizas con arrastre ilimitado dentro de España o, al menos, hasta tu domicilio.
3. Coche de sustitución
No todas las pólizas lo incluyen. Y las que lo incluyen varían mucho: desde 3 días hasta 30 días, y desde un utilitario básico hasta un vehículo de categoría similar al tuyo. Si dependes del coche para trabajar, esta cobertura no es un lujo.
4. Cobertura del conductor
Esta es la gran olvidada. El seguro obligatorio de responsabilidad civil cubre a los ocupantes del vehículo y a terceros, pero no cubre al conductor. Si tú eres el que está al volante y sufres lesiones graves, sin esta cobertura específica no cobras nada de tu propio seguro. Es una de las coberturas que más recomendamos incluir siempre.
5. Lunas, daños propios y fenómenos meteorológicos
Si tienes un seguro a terceros básico, un granizo de los que caen cada vez más a menudo te deja el coche para el chapista — y lo pagas tú. La cobertura de daños propios (incluida en todo riesgo) o al menos la ampliación de daños por fenómenos atmosféricos protege frente a esto. La rotura de lunas es el siniestro más frecuente: una piedra en autovía y cristal nuevo.
6. Defensa jurídica y reclamación de daños
Si un tercero te causa un accidente y no quiere pagar, o su aseguradora te ofrece una indemnización ridícula, necesitas abogados. La cobertura de defensa jurídica pone un equipo legal a tu disposición sin que tengas que adelantar nada. La de reclamación de daños se encarga de reclamar a la aseguradora del culpable por ti.
Baliza V-16 obligatoria en 2026: qué ha cambiado y qué necesitas saber
Desde el 1 de enero de 2026, la baliza V-16 conectada es el único sistema legal para señalizar un vehículo inmovilizado en carretera. Los triángulos de preseñalización de peligro ya no son válidos como sistema principal.
¿Qué significa «conectada»? Que la baliza debe estar vinculada a la plataforma DGT 3.0 mediante datos móviles y GPS. Cuando la activas, envía automáticamente tu posición a la DGT, que la retransmite a los paneles de tráfico y a las aplicaciones de navegación. Otros conductores son avisados antes de llegar a tu posición.
Lo que necesitas saber:
- La baliza debe emitir luz amarilla de 360 grados y tener autonomía mínima de 30 minutos.
- Se coloca en el techo del vehículo sin necesidad de salir a la calzada (que es el momento más peligroso de una avería en carretera).
- La multa por no llevarla es de 200 euros (infracción grave).
- No vale cualquier luz de emergencia: tiene que ser una V-16 homologada con conexión DGT 3.0. Cuesta entre 30 y 60 euros.
¿Tiene algo que ver con el seguro? Directamente no, pero si sufres un accidente mientras estás señalizando con los triángulos (que ya no deberías usar), la cuestión de la diligencia del conductor puede complicar la reclamación. Lleva tu V-16 conectada y quédate dentro del coche con el cinturón puesto.
Errores frecuentes al contratar un seguro de coche barato
Comparar seguros solo por precio es el error más caro que puedes cometer. Estos son los recortes que acaban saliendo caros:
- Eliminar la asistencia en viaje para ahorrar 20 euros al año. Una grúa particular cuesta 200-400 euros según distancia.
- No incluir cobertura del conductor. Si tienes un accidente grave y eres el conductor, sin esta cobertura tu familia no cobra nada de tu seguro.
- Franquicias demasiado altas. Una franquicia de 600 euros hace que no merezca la pena dar parte por la mayoría de siniestros. Y sigues pagando la prima íntegra.
- No leer las exclusiones. Muchos seguros «todo riesgo» excluyen daños por conducción en caminos sin asfaltar, remolcar otros vehículos, o uso del coche para actividades profesionales sin declararlo.
- Olvidar la libre elección de taller. Sin ella, la aseguradora decide dónde reparan tu coche. Puede ser un taller a 50 km de tu casa con plazos de semanas.
Checklist: 8 puntos que revisar en tu seguro de coche antes de viajar
Antes de tu próximo viaje largo, coge tu póliza (o el extracto de coberturas) y comprueba esto:
- ¿Tu asistencia en viaje funciona desde km 0 o desde km 25?
- ¿Hasta cuántos kilómetros cubre la grúa?
- ¿Tienes vehículo de sustitución? ¿Cuántos días?
- ¿Tienes cobertura del conductor (no solo de ocupantes)?
- ¿Tienes defensa jurídica y reclamación de daños?
- ¿Cubre daños propios o al menos fenómenos meteorológicos?
- ¿Tienes rotura de lunas incluida?
- ¿Llevas la baliza V-16 conectada homologada en el coche?
Si has respondido «no» o «no lo sé» a tres o más puntos, es buen momento para que alguien revise tu póliza.
Preguntas frecuentes sobre seguro de coche y viajes
¿Es obligatoria la baliza V-16 en 2026?
Sí. Desde el 1 de enero de 2026 es el único sistema legal para señalizar un vehículo inmovilizado en carretera. Debe ser una V-16 conectada a la plataforma DGT 3.0. La multa por no llevarla es de 200 euros.
¿Qué cubre la asistencia en viaje del seguro de coche?
Depende de la póliza, pero generalmente incluye: envío de grúa, traslado del vehículo al taller, transporte de los ocupantes, hotel si es necesario pernoctar, y en algunos casos vehículo de sustitución. La diferencia clave es si funciona desde km 0 o desde km 25 de tu domicilio.
¿Me cubre el seguro si tengo una avería lejos de casa?
Solo si tienes contratada la cobertura de asistencia en viaje. Un seguro a terceros básico no la incluye. Si tienes terceros ampliado o todo riesgo, probablemente sí, pero comprueba los límites de kilómetros de grúa y días de hotel.
¿Qué diferencia hay entre cobertura de conductor y de ocupantes?
La cobertura de ocupantes indemniza a los pasajeros del vehículo en caso de accidente. La cobertura del conductor indemniza específicamente al conductor, que queda excluido del seguro obligatorio de responsabilidad civil. Son coberturas distintas y complementarias.
¿Incluye mi póliza coche de sustitución?
No todas. Las pólizas a terceros básico no lo incluyen. Las de terceros ampliado y todo riesgo pueden incluirlo como cobertura opcional o por defecto. Revisa tu extracto de coberturas o llámanos y te lo decimos en un minuto.
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En Sure Service llevamos desde 1982 revisando pólizas de seguros para particulares. Si no tienes claro qué cubre tu seguro de coche, mándanos tu póliza actual por email o WhatsApp y en 10 minutos te decimos dónde estás bien cubierto y dónde no. Sin coste y sin compromiso.
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Artículo elaborado por el equipo de Sure Service a partir de los datos publicados por la DGT tras la operación especial de Semana Santa 2026. Correduría de seguros desde 1982. Imágenes: Pexels (licencia libre).
Legado Activo: el seguro de vida que convierte el gasto de sepelio en inversión
Legado Activo es un nuevo concepto de seguro de vida entera con acceso a servicio de sepelio que rompe con el modelo tradicional de los seguros de decesos. En lugar de pagar primas a fondo perdido durante toda la vida, Legado Activo permite acumular ahorro, obtener rentabilidad y mantener liquidez total desde el primer día.
En España, cerca del 46% de la población cuenta con un seguro de decesos. Sin embargo, la mayoría desconoce que, tras décadas pagando primas, puede haber abonado el equivalente a varios sepelios sin posibilidad de recuperar nada. El modelo tradicional funciona a fondo perdido: se paga de por vida y, si se cancela, se pierde todo lo aportado.
Frente a esta realidad, Legado Activo representa una alternativa moderna que convierte lo que tradicionalmente ha sido un gasto en una oportunidad real de generar patrimonio para ti y tu familia.
¿Qué es Legado Activo y cómo funciona?
Legado Activo es un Seguro de Vida Entera que garantiza la cobertura del servicio de sepelio desde el primer día y, al mismo tiempo, permite acumular ahorro a través de una cartera de inversión gestionada profesionalmente en la modalidad Unit Linked.
El cliente elige un capital de fallecimiento de 5.000 o 10.000 euros, destinado al pago de los gastos del sepelio. La prima se destina, en primer lugar, a cubrir el coste del riesgo por fallecimiento. El excedente se invierte en una cartera gestionada con el objetivo de rentabilizarlo.
Si el valor acumulado llega a superar el capital asegurado, los beneficiarios reciben ese exceso. Y si el ahorro acumulado fuera inferior, la aseguradora garantiza igualmente el capital contratado.
3 decisiones sencillas para configurar Legado Activo
1. Capital de fallecimiento
Se puede elegir entre 5.000 y 10.000 euros. Este capital se revaloriza automáticamente un 3% anual para protegerlo frente a la inflación.
2. Modalidad de aportación
- Clientes de 14 a 70 años: Aportación periódica desde 20 euros al mes.
- Clientes de 71 a 90 años: Aportación única desde 6.000 euros.
3. Estrategia de inversión
- Cartera Jazz (Estrategia Moderada): 50% renta fija y 50% renta variable. Orientada a la preservación del capital con una rentabilidad esperada a 5 años del 3% anual.
- Cartera Rock & Roll (Estrategia Dinámica): 30% renta fija y 70% renta variable. Busca un mayor potencial de revalorización con una rentabilidad esperada a 5 años del 6% anual.
Las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. El tomador del seguro asume íntegramente el riesgo de la inversión.
¿Qué cubre el servicio de sepelio de Legado Activo?
Ante el fallecimiento del asegurado, con una sola llamada telefónica se activa un servicio integral que incluye:
- Asesoramiento integral a los beneficiarios.
- Arca y coche fúnebre.
- Estancia en tanatorio.
- Corona de flores naturales con lazo de inscripción dedicatoria.
- Ceremonia civil o religiosa.
- Vestición y acondicionamiento.
- Tramitación y agenciado.
- Certificado médico, impuestos y tasas.
- Traslado nacional con libre elección de cementerio.
- Gestión testamentaria: asesoramiento jurídico, derecho sucesorio y trámites administrativos post-fallecimiento.
Todo ello hasta el límite del capital contratado.
Legado Activo frente al seguro de decesos tradicional: 5 diferencias clave
La diferencia fundamental entre Legado Activo y un seguro de decesos convencional radica en el destino del dinero que se aporta:
| Concepto | Seguro de decesos tradicional | Legado Activo |
|---|---|---|
| Destino de la prima | A fondo perdido | Acumulación de ahorro e inversión |
| Valor de rescate | Sin valor de rescate | Rescate total o parcial desde el primer día |
| Rentabilidad | Sin rentabilidad | Inversión gestionada profesionalmente |
| Duración del pago | Pago indefinido de por vida | Cuando el ahorro cubre el capital, el 100% va a inversión |
| Liquidez | Sin liquidez | Dinero disponible en todo momento |
Pongamos un ejemplo concreto. Una persona de 55 años que contrata un seguro de decesos tradicional a 50 euros al mes habrá pagado unos 15.000 euros en 25 años sin posibilidad de rescatar nada. Con Legado Activo, aportando 20 euros al mes durante el mismo periodo (6.000 euros en total), podría acumular un saldo estimado de entre 8.000 y 12.000 euros dependiendo de la rentabilidad del mercado, manteniendo siempre la cobertura de sepelio activa y con acceso a su dinero.
7 ventajas de Legado Activo
- Cobertura desde el primer día: No existen periodos de carencia en el servicio de sepelio.
- Liquidez total: Se pueden realizar rescates totales o parciales (hasta el 80% del valor liquidativo) sin penalización desde el primer momento.
- Posibilidad de sepelio sin coste adicional: Si la rentabilidad de la inversión compensa el coste del riesgo, el ahorro acumulado podría cubrir íntegramente el servicio.
- Revalorización automática del capital al 3% anual: Protección frente a la inflación sin que el cliente tenga que hacer nada.
- Fiscalidad eficiente: En caso de fallecimiento, sujeto al Impuesto de Sucesiones. En caso de rescate, tributa como rendimiento del capital mobiliario solo sobre los beneficios generados.
- Gestión profesional activa: Las carteras de inversión son gestionadas de forma activa, ajustándose al perfil de riesgo elegido por el cliente.
- Compromiso ambiental: Las opciones de inversión priorizan criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), buscando contribuir a un desarrollo sostenible y responsable.
¿Tiene algún riesgo?
Sí. Es importante ser transparentes: Legado Activo es un producto de tipo Unit Linked, lo que significa que el valor del ahorro acumulado depende de la evolución de los mercados financieros. El cliente asume el riesgo de inversión. Su perfil de riesgo según normativa PRIIPS es de 3 sobre 7. La evolución de los mercados financieros es ajena al control de la entidad aseguradora y los resultados históricos no son indicadores de resultados futuros.
¿Para quién es ideal Legado Activo?
- Personas que actualmente pagan un seguro de decesos tradicional y quieren una alternativa más eficiente.
- Quienes buscan liquidez y no quieren que su dinero quede atrapado a fondo perdido.
- Clientes que valoran que sus aportaciones generen rentabilidad mientras mantienen la protección.
- Personas del segmento senior (71 a 90 años) que prefieren una aportación única.
- Quienes valoran la inversión responsable con criterios ESG.
Una nueva forma de planificar el futuro
Legado Activo no es un seguro de decesos al uso. Es una solución que combina tres elementos fundamentales: protección para tu familia, inversión para tu patrimonio y liquidez para tu tranquilidad.
Existen alternativas modernas que permiten convertir lo que siempre fue un gasto en una herramienta de planificación financiera. Si quieres saber más sobre cómo funciona Legado Activo y si se adapta a tu situación, en Correduría de Seguros Sure Service estamos a tu disposición para asesorarte sin compromiso.
Contacta con nosotros
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Este artículo tiene carácter meramente informativo. Las rentabilidades mencionadas son estimaciones basadas en datos históricos y no constituyen garantía de resultados futuros. Legado Activo es un Seguro de Vida Entera con componente de ahorro en la modalidad Unit Linked en el que el Tomador del Seguro asume íntegramente el riesgo de la inversión. Antes de contratar cualquier producto financiero o asegurador, consulta con un profesional.
Seguro obligatorio para patinetes y VPL en 2026
Seguro obligatorio patinetes y VPL: lo que debes saber en 2026
Desde el 2 de enero de 2026, si tienes un patinete eléctrico, un hoverboard o cualquier otro vehículo personal ligero, necesitas un seguro obligatorio — patinetes, hoverboards y similares ya no están exentos.
No es una recomendación: es ley.
La Ley 5/2025, publicada en julio de 2025, equipara estos vehículos al resto en materia de seguros. Y aunque parezca que un patinete no puede causar un accidente grave, los datos dicen lo contrario. Un atropello a un peatón o una colisión con otro vehículo puede generar daños personales de decenas de miles de euros. Sin seguro, los pagas tú de tu bolsillo.
En Sure Service llevamos semanas recibiendo consultas sobre este tema, así que vamos a aclarar las dudas más frecuentes.
Qué son los VPL y a qué vehículos afecta el seguro obligatorio
La ley define como Vehículos Personales Ligeros (VPL) los vehículos eléctricos de una sola plaza que cumplen estos parámetros:
- Velocidad entre 6 y 25 km/h si pesan hasta 25 kg.
- Velocidad entre 6 y 14 km/h si pesan más de 25 kg.
En la práctica, esto incluye:
- Patinetes eléctricos (los más habituales).
- Hoverboards.
- Monociclos eléctricos.
- Segways ligeros.
- Bicicletas eléctricas sin pedaleo o que superen 25 km/h con asistencia al pedaleo.
Si tienes uno de estos vehículos y circulas con él — aunque sea solo para ir al trabajo —, te afecta.
Coberturas mínimas del seguro obligatorio patinetes y VPL
Las coberturas que establece la ley son las mismas que para cualquier vehículo a motor:
- Daños personales: hasta 6.450.000 euros por siniestro.
- Daños materiales: hasta 1.300.000 euros por siniestro.
Puede parecer una cifra desproporcionada para un patinete, pero la legislación española fija estos importes para todos los vehículos obligados a asegurarse. La buena noticia es que el coste de la prima para un VPL es muy bajo — estamos hablando de pólizas desde 30-50 euros al año, dependiendo de la aseguradora y las coberturas adicionales que quieras.
Período transitorio: seis meses sin multas, pero con riesgo
La norma contempla un período transitorio de seis meses (hasta julio de 2026) durante el cual no se impondrán sanciones directas por circular sin seguro. Pero ojo: si durante ese periodo tienes un accidente y no estás asegurado, el Consorcio de Compensación de Seguros indemnizará a la víctima y después te reclamará a ti el importe íntegro.
Es decir, que durante el transitorio no te multan, pero si pasa algo, pagas tú. No merece la pena el riesgo, especialmente con lo que cuesta la póliza de seguro obligatorio patinetes.
Qué hacer para cumplir con la Ley 5/2025
- Comprueba si tu vehículo es un VPL según la definición legal (velocidad y peso).
- Contrata un seguro de responsabilidad civil con las coberturas mínimas obligatorias.
- Registra tu vehículo y obtén su etiqueta o matrícula cuando el sistema esté disponible.
- Mantén el seguro activo mientras seas propietario del VPL, incluso si no lo usas a diario.
A la hora de buscar tu seguro obligatorio patinetes, un detalle que mucha gente desconoce: la obligación se aplica incluso si el VPL solo circula en zonas privadas abiertas al uso público. Y a partir de 2027, solo podrán circular modelos homologados y registrados oficialmente.
Contrata tu seguro obligatorio patinetes y VPL con Sure Service
En Sure Service ya tenemos disponibles pólizas de seguro obligatorio patinetes adaptadas a la nueva normativa. Como correduría independiente, comparamos las opciones de varias aseguradoras para ofrecerte la cobertura que necesitas al mejor precio.
Si tienes un patinete eléctrico o cualquier VPL y quieres resolver esto en cinco minutos, llámanos al 916 304 285 o escríbenos a info@sureservice.es.
Artículo elaborado por el equipo de Sure Service, correduría de seguros desde 1982. Información basada en la Ley 5/2025 de modificación del texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor.
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Algunos de los siniestros no incluidos:
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- Las reclamaciones por vicios o defectos de la construcción.
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- Si no has pagado la cuota de la comunidad de propietarios, tu defensa ante la comunidad por el impago ni tampoco tu defensa si quieres impugnar un acta.
Módulo Consumo: problemas con compras, servicios, suministros. 57,84€/año
¿Has comprado un ordenador que no funciona y no te devuelven el dinero? ¿Contrataste un curso en una academia pero lo que te ofrecen no tiene nada que ver con lo que te dijeron? ¿La compañía del agua te ha pasado un recibo mucho más caro que otros meses sin razón? ¿No te han dejado subir en el avión por overbooking y quieres reclamar?
Con Abogado Personal Todo Riesgo podrás llamar a tu abogado tantas veces como quieras para resolver tus dudas como consumidor y si tienes algún problema al comprar un producto o al contratar un servicio o suministro, te ayudamos a resolverlo. Algunos de los conflictos no cubiertos:
- Problemas con productos financieros (fondos de inversión, hipotecas, letras del tesoro, préstamos,…) eso sí, los créditos que pidas para financiar una compra sí están incluidos; los contratos de seguros, también.
- Los derivados de acuerdos entre particulares.
- Los problemas relacionados con joyas de más de 10.000 €, obras de arte, antigüedades, cuadros y piedras o metales preciosos.
Módulo Laboral: asesoramiento y defensa ante despidos, conflictos con la empresa. 62,21€/año
Cada final de mes sois uno menos en tu empresa… te gustaría conocer tus derechos. ¿La Seguridad Social no te reconoce el grado de incapacidad que debería? ¿Te han despedido y todo el mundo opina sobre lo que tienes que hacer y ya no sabes a quién escuchar? ¿Crees que están haciéndote la vida imposible para que pidas la baja voluntaria?
Con el módulo laboral del seguro Abogado Personal Todo Riesgo te asesoraremos en todas las cuestiones que te preocupen relacionadas con el mundo laboral y te ayudaremos a resolver los contratiempos que te puedan surgir en tu vida como trabajador (Este seguro no cubre a funcionarios ni a trabajadores en régimen especial de la Seguridad Social, tampoco a trabajadores por cuenta propia).
Algunos de los conflictos no cubiertos:
- Los conflictos carácter colectivo.
- Los conflictos relacionados con huelgas y cierres patronales
Módulo Lesiones: si sufres un accidente y necesitas reclamar o defenderte. 31,65€/año
¿Paraste en un semáforo y te hiciste daño porque otro coche te golpeó por detrás? ¿Tropezaste por culpa de unas obras mal señalizadas en la calle y te hiciste un esguince? ¿Una moto te arrolló en un paso de peatones mientras cruzabas en verde? ¿Te operaron de un hombro y cogiste una infección en quirófano? ¿El conductor del bus dio un frenazo inesperado y te has hecho daño?
Sea cual sea el tipo de accidente que has sufrido, reclamamos los daños y actuamos para que consigas la mejor solución. Con el módulo de Accidentes y lesiones de Abogado Personal Todo Riesgo te defendemos o reclamamos en tu nombre si te ves involucrado en un accidente o sufres lesiones.
Algunos de los siniestros no incluidos:
- Los accidentes o daños sufridos en entrenamientos, competiciones o pruebas deportivas de motor
- Los accidentes relacionados con embarcaciones o aeronaves de tu propiedad o que tú pilotes.
Contrata los módulos que más te interesen: Consumo, Vivienda, Laboral o Accidentes y lesiones. La manera más fácil de estar cubierto en todos los frentes.
Además:
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Seguro alquiler vacacional: lo que tu póliza de hogar no cubre
381.837 viviendas turísticas en España. ¿Tienes un seguro alquiler vacacional?
Cada verano nos llegan las mismas consultas: «Voy a alquilar mi piso en la playa por Airbnb, ¿me cubre el seguro de hogar?». La respuesta corta es no. La respuesta larga es que puedes quedarte sin cobertura incluso para los siniestros que no tienen nada que ver con los huéspedes. Si alquilas tu vivienda a turistas, necesitas un seguro alquiler vacacional específico.
Según el INE, España alcanzó las 381.837 viviendas turísticas registradas en mayo de 2025, con 1,62 millones de plazas. Es un negocio en pleno crecimiento, pero también uno donde la mayoría de propietarios van sin la protección adecuada. Vamos a explicar qué necesitas realmente.
Por qué tu seguro de hogar no vale como seguro alquiler vacacional
Esto es lo primero que hay que tener claro. Un seguro de hogar estándar está diseñado para cubrir tu vivienda habitual o tu segunda residencia. El momento en que la alquilas a terceros con ánimo de lucro, la aseguradora considera que estás realizando una actividad comercial. Y eso, en la mayoría de pólizas, es una exclusión.
¿Qué significa en la práctica? Que si un huésped provoca un incendio, o se produce un robo durante una estancia, o un daño por agua que afecta al vecino de abajo, tu aseguradora puede rechazar el siniestro. Peor aún: puede anular la póliza entera por no haber declarado el uso real de la vivienda. Y ahí te quedas sin cobertura para todo.
No es un caso hipotético. Lo hemos visto en nuestra correduría más de una vez. Por eso un seguro alquiler vacacional no es un capricho, es una necesidad.
Normativa 2025 para alquiler vacacional: registro obligatorio y comunidades
Si estás pensando en alquilar este verano, hay dos cambios legales que tienes que conocer:
1. Registro Único de Arrendamientos (RD 1312/2024)
Desde julio de 2025, toda vivienda turística necesita un número de registro único (NRUA) para poder anunciarse en plataformas como Airbnb, Booking o Vrbo. Sin ese número, la plataforma está obligada a retirar tu anuncio en 48 horas. A enero de 2026 se habían concedido 299.754 números, pero se rechazaron 84.250 solicitudes — una de cada cinco. Si aún no tienes tu NRUA, gestionar el registro es el primer paso antes de pensar en contratar un seguro alquiler vacacional, porque sin licencia no puedes operar legalmente y la aseguradora podría negarse a cubrir una actividad no autorizada.
2. Reforma de la Ley de Propiedad Horizontal (LO 1/2025)
Desde el 3 de abril de 2025, la comunidad de propietarios puede prohibir o limitar el alquiler turístico con una mayoría de 3/5 de propietarios y cuotas. Se invirtió la carga: antes podías alquilar salvo que los estatutos lo prohibieran expresamente. Ahora necesitas autorización. El Tribunal Supremo ya lo ha ratificado en varias sentencias de 2024 y 2025.
Esto significa que aunque tengas tu licencia y tu NRUA, tu comunidad puede cortarte el paso. Y si operas sin el visto bueno de la comunidad, te expones a demandas vecinales.
Coberturas del seguro alquiler vacacional: qué debe incluir
Un buen seguro alquiler vacacional debe cubrir como mínimo:
- Responsabilidad civil frente a huéspedes y terceros: si un turista se cae por una barandilla defectuosa o un niño se lesiona en la piscina, el propietario es el primer responsable. En varias comunidades autónomas (Andalucía, Baleares, Comunidad Valenciana, Canarias, Galicia, Asturias) este seguro de RC es obligatorio, con un capital mínimo habitual de 300.000 euros.
- Daños materiales causados por huéspedes: mobiliario roto, electrodomésticos estropeados, manchas permanentes. El siniestro más frecuente en viviendas alquiladas son los daños por agua (36,8% de los casos), seguidos de rotura de cristales (21%) y robos (12,3%).
- Defensa jurídica: para reclamaciones de vecinos, conflictos con huéspedes o procedimientos administrativos por incumplimiento de normativa.
- Pérdida de alquileres: si un siniestro deja la vivienda inhabitable en plena temporada, la póliza compensa los ingresos que dejas de percibir.
- Actos vandálicos: el 5,3% de los siniestros en viviendas alquiladas. Un grupo de jóvenes que destrozan el apartamento después de una fiesta no es ciencia ficción.
El coste de un seguro alquiler vacacional es más bajo de lo que la gente espera. Una RC específica puede costar entre 80 y 120 euros al año. Un multirriesgo completo, entre 200 y 350 euros anuales. Compáralo con lo que cobras por una semana de alquiler en agosto y verás que no tiene sentido ir sin protección.
Aseguradoras como Caser (con su producto Anfitrión 5 Estrellas), Helvetia, Occident, AXA, Generali y Allianz tienen pólizas específicas para este uso.
AirCover de Airbnb: por qué no sustituye a un seguro alquiler vacacional
AirCover, el programa de protección de Airbnb, ofrece hasta 3 millones de euros para daños y 1 millón para responsabilidad civil. Suena bien sobre el papel, pero tiene limitaciones importantes:
- No cubre el desgaste normal ni los daños que no estén directamente vinculados a una reserva concreta.
- No cubre actos de la naturaleza (tormentas, inundaciones).
- El proceso de reclamación depende enteramente de Airbnb: tú no tienes una póliza, tienes un programa discrecional de la plataforma.
- No sustituye el seguro de RC obligatorio que exigen varias comunidades autónomas. Si la ley te obliga a tener un seguro alquiler vacacional, AirCover no cuenta.
Nuestra recomendación: trata AirCover como un complemento, nunca como tu seguro principal. Y si alquilas por varias plataformas — o directamente sin plataforma — AirCover no te cubre en absoluto. Lo mismo ocurre con los programas de protección de Booking.com o Vrbo: son herramientas de la plataforma, no pólizas de seguro reales. No tienes condicionado, no tienes número de póliza, y no puedes reclamar ante la Dirección General de Seguros. Un seguro alquiler vacacional contratado con una aseguradora regulada te da una protección jurídica real que estos programas simplemente no ofrecen.
Los siniestros más frecuentes en viviendas de alquiler vacacional
Si crees que «a mí no me va a pasar», estos son los datos reales del sector asegurador sobre viviendas alquiladas en España:
- Daños por agua: 36,8% de los siniestros. Una tubería que revienta, un grifo que se deja abierto, un desagüe atascado. Es el siniestro estrella y el que más disgustos da, porque suele afectar también al vecino de abajo.
- Rotura de cristales: 21%. Ventanas, mamparas de ducha, vitrocerámicas. El uso intensivo por parte de huéspedes que no conocen la vivienda multiplica estos incidentes.
- Robos: 12,3%. Tanto de pertenencias del propietario que se dejan en la vivienda como de las pertenencias del propio huésped. En ambos casos, puedes acabar teniendo que responder.
- Daños eléctricos: 7,9%. Cortocircuitos, sobretensiones, electrodomésticos que se queman. Una vivienda con mucho uso turístico sufre más desgaste eléctrico que una residencia habitual.
- Actos vandálicos: 5,3%. Desde fiestas no autorizadas hasta destrozos deliberados. Sin un seguro alquiler vacacional que cubra esto, el coste lo asumes tú íntegramente.
En nuestra experiencia, el propietario que alquila sin seguro acaba pagando de su bolsillo una media de uno o dos siniestros al año. Con una póliza de 200-350 euros anuales, esos siniestros los gestiona la aseguradora. Es simple aritmética.
También conviene saber que si un huésped causa daños a zonas comunes del edificio — portal, ascensor, piscina comunitaria —, la comunidad de propietarios puede reclamarte a ti como propietario. Un buen seguro alquiler vacacional incluye RC frente a la comunidad.
Cinco pasos antes de alquilar tu vivienda este verano
- Comprueba tu licencia y NRUA: sin el número de registro, no puedes anunciarte legalmente.
- Consulta a tu comunidad de propietarios: desde abril de 2025, necesitas que no se hayan opuesto por mayoría de 3/5.
- Revisa tu póliza de hogar actual: comprueba si tiene exclusiones para actividad de alquiler a terceros. Probablemente las tenga.
- Contrata un seguro alquiler vacacional: RC obligatoria en tu comunidad autónoma como mínimo, multirriesgo vacacional como recomendación.
- Haz un inventario fotográfico: documenta el estado del mobiliario y los electrodomésticos antes de cada estancia. Te ahorrará discusiones.
Seguro de alquiler vacacional con Sure Service
En Sure Service trabajamos con las principales aseguradoras que ofrecen productos de alquiler vacacional. Como correduría independiente, comparamos condiciones de varias compañías y te recomendamos la que mejor encaja con tu situación: no es lo mismo un piso en la costa que alquilas dos meses al año que un apartamento en el centro de Madrid que alquilas todo el año por Airbnb.
Llevamos desde 1982 asesorando a propietarios en seguros para particulares y sabemos que cada vivienda tiene su riesgo. La consulta no tiene coste.
Llámanos al 916 304 285 o escríbenos a info@sureservice.es.
Artículo elaborado por el equipo de Sure Service, correduría de seguros desde 1982. Datos actualizados a abril de 2026. Fuentes: INE (Estadística experimental de viviendas turísticas 2025), RD 1312/2024 (Registro Único de Arrendamientos), LO 1/2025 (reforma LPH), STS 1232/2024 y 1233/2024 (Tribunal Supremo). Imágenes: Pexels (licencia libre).
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