Seguro de accidentes para familias, niños y deportistas: qué paga, cuándo y cuánto cuesta
Un seguro de accidentes paga un capital si un accidente causa el fallecimiento o una invalidez, y una cantidad por cada día de hospitalización o de baja, además de los gastos médicos que la Seguridad Social no cubre. Se cobra aparte de cualquier otro seguro. Para una persona cuesta, orientativamente, entre 50 y 200 € al año; para una familia de cuatro, entre 120 y 350 €.
Lo que la Seguridad Social no paga después de un accidente
La sanidad pública cura; lo que no hace es compensar lo que el accidente te quita mientras tanto. La fisioterapia en plazo, una resonancia sin esperar meses, la prótesis dental del niño que se cayó en el patio, los días de baja que cobras a menos de lo que ganas, una secuela que se queda para siempre. El seguro de accidentes existe para ese hueco, y por eso es compatible con todo lo demás: se suma, no se descuenta.
En siniestros lo vemos con los niños sobre todo. Un diente roto en el parque, una muñeca escayolada en el colegio, una caída en bici. El gasto no es enorme, pero llega de golpe, y con la póliza familiar se cubre con una llamada y el informe de urgencias.
Qué cubre un seguro de accidentes
Fallecimiento accidental
Capital para la familia si el asegurado fallece por un accidente. Muchas pólizas lo doblan si el accidente es de circulación.
Invalidez permanente
Capital proporcional al grado de invalidez según el baremo de la póliza, desde la pérdida de un dedo hasta la invalidez absoluta.
Hospitalización diaria
Una cantidad por cada día ingresado a consecuencia del accidente, habitualmente entre 30 y 60 €, desde el primer día. Para los accidentes de tráfico hay una póliza específica más barata.
Gastos médicos
Lo que la Seguridad Social no cubre o cubre tarde: fisioterapia privada, pruebas de imagen, prótesis dentales, cirugía reparadora, hasta el límite de la póliza.
Baja diaria
Una indemnización por cada día de baja por accidente, que complementa la prestación pública hasta acercarse al sueldo real. Es la garantía que más usan los autónomos.
Asistencia 24 horas
Orientación médica telefónica, ambulancia y traslado a centro hospitalario, a cualquier hora.
Para quién tiene más sentido
Niños y adolescentes
Colegio, parque, deporte. El seguro escolar de la Seguridad Social sólo cubre desde 3.º de la ESO; hasta entonces, y para todo lo que el escolar no paga, la póliza de accidentes es lo que hay.
Deportistas aficionados
Running, ciclismo, pádel, esquí, montaña. Cubre lo que la pública no da en plazo: fisio, resonancia y rehabilitación. Los deportes de riesgo se declaran y se tarifan aparte.
Familias completas
Una póliza, una prima, todos los miembros del hogar. Sale bastante más barato que asegurar a cada uno por separado, y evita que el niño o el abuelo se queden fuera.
Cuánto cuesta
Tramos orientativos con las tarifas que manejamos en 2026:
50-200 €
al año · una persona · fallecimiento, invalidez y hospitalización
120-350 €
al año · familia de cuatro miembros en una póliza
30-60 €
por día de hospitalización, el importe que se suele contratar
Orientativos. Depende de los capitales, de las garantías elegidas (la baja diaria es la que más encarece) y de la profesión y los deportes declarados.
Online con Sure Service es mejor que online con una aseguradora o un comparador
No porque lo digamos nosotros. Porque el seguro de accidentes se cobra con informes y baremos, y ahí es donde alguien tiene que defender que la secuela vale lo que dice la tabla. Un comparador te vende la prima; nosotros comparamos baremos y exclusiones antes y, después, presentamos y seguimos la reclamación hasta el pago. Desde 1985.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de accidentes
¿Qué se considera accidente en el seguro?
La Ley de Contrato de Seguro lo define en su artículo 100: una lesión corporal por una causa violenta, súbita, externa y ajena a la voluntad del asegurado. Una caída, un golpe, un atropello o una quemadura sí; una enfermedad o una lesión por esfuerzo repetido, no.
¿Cubre a los niños en el colegio y haciendo deporte?
Sí, las 24 horas y en cualquier lugar, colegio, parque o actividad extraescolar incluidos. El seguro escolar de la Seguridad Social sólo protege a los alumnos desde 3.º de la ESO hasta los 28 años, así que en primaria y los primeros cursos de secundaria la póliza de accidentes es la única cobertura propia.
¿Es compatible con el seguro de salud y con el del coche?
Sí. Las indemnizaciones de los seguros de personas se suman: cobras la del seguro de accidentes aunque el de salud haya pagado la asistencia o el seguro del coche contrario te indemnice por las lesiones.
¿Cubre los deportes de riesgo?
Los deportes habituales, sí. Los de riesgo (escalada, parapente, submarinismo, motociclismo, esquí fuera de pista, competición) hay que declararlos: algunas aseguradoras los cubren con recargo y otras los excluyen. Ocultarlo es la forma más segura de no cobrar.
¿Qué diferencia hay con el seguro de vida?
El de vida paga por fallecimiento por cualquier causa, incluida la enfermedad, y cuesta más. El de accidentes sólo paga por accidente, pero añade hospitalización, baja diaria y gastos médicos, que el de vida no tiene. Muchas familias combinan los dos. Lo explicamos en seguro de vida.
¿Cuánto cuesta un seguro de accidentes familiar?
Orientativamente, en 2026, entre 120 y 350 € al año para una familia de cuatro con fallecimiento, invalidez, hospitalización y gastos médicos. Añadir la baja diaria para los adultos que trabajan es lo que más sube la prima.
¿Protegemos a tu familia?
Dinos cuántas personas sois, sus edades y qué deportes practicáis. En 24 horas tienes el presupuesto comparado.
Responsable de Siniestros — Correduría Sure Service
Los partes de accidentes son los que más agradecen las familias, porque llegan cuando hay un niño escayolado y nadie tiene la cabeza para papeles. Si has tenido un accidente, o quieres saber qué cubre de verdad tu póliza antes de necesitarla, escríbeme a info@sureservice.es o llámanos al 916 304 285. Actualizado: septiembre de 2026.