Seguros para asesorías, despachos profesionales y consultoras
Un asesor fiscal que comete un error en una declaración, un abogado que pierde un plazo procesal, un consultor cuyo informe causa una decisión empresarial equivocada. Si tu negocio es dar consejo profesional, tu mayor riesgo es equivocarte. Y cuando te equivocas, el cliente reclama. El seguro de RC profesional es tu primera línea de defensa.
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Por qué las asesorías necesitan un seguro específico
El trabajo de una asesoría consiste en aconsejar, gestionar y tomar decisiones por cuenta de otros. Cuando el consejo es erróneo o la gestión falla, las consecuencias las sufre el cliente, pero la responsabilidad es tuya. Un error en una liquidación de IVA que genera una sanción de Hacienda. Una nómina mal calculada que provoca un perjuicio al trabajador. Un recurso presentado fuera de plazo que hace perder un derecho. Todos son siniestros de RC profesional que el cliente te va a reclamar.
Y no hace falta que haya un error real: basta con que el cliente crea que lo hay para que te llegue una reclamación. La defensa jurídica sola puede costarte decenas de miles de euros, incluso si finalmente ganas el caso. Sin seguro, ese coste sale de tu bolsillo.
Coberturas para asesorías y despachos
RC profesional
Errores y omisiones en el asesoramiento fiscal, laboral, contable, jurídico o de gestión. Incluye pérdida de documentación del cliente y gestiones fuera de plazo. Obligatoria para muchos colegios profesionales.
Defensa jurídica completa
Abogados especializados para tu defensa en procedimientos civiles, penales y administrativos derivados de reclamaciones de clientes. Incluye personación en diligencias previas.
Protección de datos (RGPD)
Las asesorías manejan datos fiscales, laborales y personales de cientos de clientes. Una brecha de datos o un acceso no autorizado puede generar sanciones de la AEPD que en pequeñas empresas van de cientos a decenas de miles de euros.
Ciberriesgo
Ransomware que cifra toda la contabilidad de tus clientes, fraude del CEO por email que ordena un pago falso, acceso no autorizado a los ficheros del despacho.
Multirriesgo de oficina
Continente y contenido de la oficina, equipos informáticos, mobiliario, documentación en papel. Incendio, robo, daños por agua, avería de equipos.
Infidelidad de empleados
Actos deshonestos de empleados: apropiación de fondos de clientes, uso fraudulento de datos, competencia desleal con información privilegiada.
Tipos de despacho que aseguramos
Asesorías fiscales y tributarias, asesorías laborales y de recursos humanos, asesorías contables y de auditoría, despachos de abogados (generalistas y especializados), notarías, administradores de fincas, consultoras de gestión y estrategia, consultoras de medio ambiente, consultoras de prevención de riesgos laborales, agencias de marketing y comunicación, y despachos de arquitectura e ingeniería (con su RC profesional específica).
Claims made y retroactividad: lo que debes entender
La gran mayoría de pólizas de RC profesional en España son de tipo claims made: cubren las reclamaciones que recibes durante la vigencia de la póliza, no los errores que cometes. Eso significa que si hoy asesoras mal y el cliente reclama dentro de 3 años, la póliza que estará vigente dentro de 3 años es la que pagará, siempre que tenga un período de retroactividad que cubra hasta hoy.
Si cambias de aseguradora, asegúrate de que la nueva póliza mantenga la retroactividad. Y si dejas de ejercer o te jubilas, necesitas un período de descubrimiento (run-off) que cubra reclamaciones futuras por trabajos pasados. En Sure Service nos aseguramos de que este punto esté siempre bien cubierto.
Preguntas frecuentes sobre seguros para asesorías y despachos profesionales
¿Qué seguros necesita una asesoría o un despacho?
La responsabilidad civil profesional es la principal, porque vuestro riesgo no es material sino patrimonial: el daño económico que un error vuestro causa al cliente. A partir de ahí, ciberriesgo por los datos de terceros que manejáis, un multirriesgo de oficina, D&O si hay socios administradores y el convenio de la plantilla.
¿Es obligatorio el seguro de RC profesional?
Depende de la profesión. Para abogados, procuradores y auditores es obligatorio; para arquitectos e ingenieros lo exigen la mayoría de los colegios y los contratos de obra. Para asesorías fiscales, laborales y contables no siempre hay obligación legal, pero el riesgo es exactamente el mismo: un error en una liquidación se traduce en una cantidad muy concreta que alguien va a reclamar.
¿Cuánto cuesta una RC profesional para una asesoría?
Depende de la facturación, del número de profesionales, del límite que contrates y sobre todo de qué firmas: no vale lo mismo una asesoría laboral que un despacho que hace auditoría o valoraciones. Para un despacho pequeño se mueve en unos cientos de euros al año y sube deprisa conforme aumenta la responsabilidad asumida. Lo comparamos entre varias compañías sin coste y sin compromiso.
¿Qué es la retroactividad y por qué importa si cambio de aseguradora?
Estas pólizas funcionan por reclamación: cubren la reclamación que llega durante la vigencia, aunque el error se cometiera antes, siempre que sea posterior a la fecha de retroactividad. Al cambiar de compañía, si la nueva pone como fecha de retroactividad la de la firma, todo tu trabajo anterior queda descubierto. Es el fallo más caro y más silencioso del ramo, y no se nota hasta que llega la primera reclamación por un ejercicio antiguo.
¿Cubre un error en una declaración presentada fuera de plazo?
La póliza cubre el perjuicio económico que el cliente sufre por vuestro error, y el recargo por presentación extemporánea encaja en eso. Lo que no cubre son vuestras propias sanciones ni las multas administrativas, que no son asegurables. Conviene revisar además si el condicionado excluye los plazos incumplidos, porque alguna compañía lo trata aparte.
¿Qué pasa con los datos de mis clientes si sufrimos un ciberataque?
Que la responsable ante la AEPD es la asesoría, y ahí no vale decir que lo lleva un proveedor: sois responsables del tratamiento de nóminas, contabilidad e identidades de decenas de empresas. El seguro de ciberriesgo cubre la respuesta al incidente, la notificación a los afectados, la defensa ante la Agencia y la parada de vuestra actividad. Ojo al plazo: la notificación a la AEPD tiene 72 horas.
¿Protegemos tu despacho profesional?
Cuéntanos tu actividad, tu volumen de clientes y qué tienes contratado actualmente. Te hacemos un estudio comparativo sin compromiso.