El seguro español facturó 85.879 millones de euros en 2025, un 13,73% más. Lo importante no es pagar menos, es estar bien asegurado
Si abriste el correo de renovación estos meses y la prima venía con un susto, no eres el único. El sector lleva en España cuatro años seguidos subiendo. Según UNESPA, en 2025 el seguro de autos creció un 8,38%, el multirriesgo (hogar y comercio) un 6,60% y el de salud un 11,43%. La buena noticia: aunque las subidas son inevitables, casi nadie tiene su póliza ajustada a su situación real. Y ahí es donde un corredor de seguros aporta valor.
Cifras oficiales del sector — UNESPA 2025
85.879 M€
Es lo que facturó el seguro español en 2025, un 13,73% más que el año anterior. El ramo de autos subió un 8,38%, el de salud un 11,43% y el de multirriesgo (hogar y comercio) un 6,60%. La previsión del sector para 2026 es de moderación, pero no de bajada generalizada.
Las renovaciones de marzo, abril y mayo están saliendo del taller con cifras incómodas. Lo vemos cada semana en la correduría: clientes con el seguro de coche subido un 12-15%, hogares con primas que se han disparado tras un siniestro de daños por agua, autónomos a los que el multirriesgo de su comercio les cuesta el doble que hace tres años. La explicación no es un capricho de las aseguradoras. Es estructural.
Y precisamente porque es estructural, el reflejo de buscar la póliza más barata online suele ser el peor camino. Lo que sí funciona es revisar si tu póliza está dimensionada para tu vida actual. Casi nunca lo está.
No hay un solo motivo. Hay cinco que se están sumando a la vez, y ninguno tiene marcha atrás a corto plazo.
1. Inflación acumulada en los costes de reparación
Una pieza que en 2021 costaba 100 € hoy cuesta 130-140. Materiales, pintura, mano de obra, recambios. La inflación general ha bajado, pero la del sector reparación sigue alta. Si la aseguradora paga más por cada siniestro, antes o después tiene que repercutirlo en las primas.
2. Mayor complejidad tecnológica de los vehículos
Un faro LED con sensores, una cámara de aparcamiento o un parabrisas con calefacción y ADAS no se reparan: se sustituyen completos. Y cuestan tres o cuatro veces más que sus equivalentes mecánicos de hace diez años. Un golpe leve en un coche moderno puede generar un parte de 4.000-6.000 € por electrónica dañada.
3. Aumento de la siniestralidad
Más coches en circulación, más viajes desde la pandemia, más distracciones al volante. La frecuencia siniestral ha repuntado. En seguros de hogar, además, los fenómenos climáticos extremos (lluvias torrenciales, granizadas, olas de calor) están multiplicando los partes por daños por agua y meteorológicos.
4. Crisis climática con impacto directo
El sector reconoce abiertamente que el cambio climático ha disparado los siniestros del seguro de hogar. Los daños por agua ya son una de las principales causas de siniestralidad en hogar en España. La DANA de Valencia, los temporales de los últimos inviernos y las olas de calor del verano han llevado a las aseguradoras a recalcular el riesgo en zonas que antes consideraban seguras.
5. Actualización del valor asegurado
El precio de la vivienda ha subido. Si tu capital asegurado de continente no se actualiza, te quedas en infraseguro y la aseguradora aplicaría regla proporcional en un siniestro. Por eso muchas pólizas de hogar suben automáticamente el capital cada año (y con él, la prima).
Las subidas son inevitables. Lo que no es inevitable es seguir pagando por coberturas que no necesitas o tener un capital mal dimensionado.
El que más se nota porque la mayoría tenemos uno y la subida llega cada año en la renovación. Los más castigados son jóvenes, conductores noveles y quienes han dado parte recientemente. Una prima a todo riesgo para un menor de 30 años puede haberse encarecido un 30-40% en dos años.
Seguro de hogar
Las modalidades premium (con ampliación de continente, reposición a nuevo, daños estéticos) son las más afectadas. Las pólizas básicas suben menos, pero también pierden cobertura efectiva al no actualizarse el capital.
Seguro de salud
El crecimiento más alto del mercado en 2025: +11,43% según UNESPA. Sube cada año por el envejecimiento de la cartera, mayor uso de pruebas diagnósticas y costes hospitalarios crecientes. Es el ramo donde el efecto edad pesa más: una póliza familiar puede subir significativamente cada año, aunque no hayas tenido siniestros.
Seguro de empresa y autónomos
RC profesional, multirriesgo de comercio y pólizas de ciberriesgos están subiendo entre el 10 y el 20% según sector. La hostelería, el transporte y la construcción son los más afectados por su siniestralidad estructural.
¿Pueden subirte el precio sin avisar?
No. Y aquí está el primer derecho que mucha gente desconoce.
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El artículo 22 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro obliga a la aseguradora a comunicar cualquier modificación de las condiciones (incluida la subida de prima) con al menos dos meses de antelación a la fecha de renovación. Si no lo hace, no puede aplicarte la subida unilateralmente.
Qué pasa si te suben sin haber avisado en plazo:
Puedes reclamar la restitución de la prima a la cuantía anterior.
Puedes cancelar la póliza aunque haya pasado la fecha de vencimiento.
Tienes derecho a presentar una reclamación al servicio de atención al cliente de la aseguradora y, si no se resuelve, a la DGSFP.
El plazo del cliente para no renovar la póliza por su parte es de un mes antes del vencimiento. Si quieres no renovar, mándale a la aseguradora un burofax o correo certificado al menos un mes antes.
Por qué buscar lo más barato es el peor reflejo
Cuando llega la subida, lo intuitivo es ir a un comparador, encontrar la póliza más barata y cambiarse. Es exactamente lo que las aseguradoras low-cost esperan que hagas. Y casi nunca te conviene.
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El seguro barato es caro el día del siniestro. Una prima 80 € más baja al año puede convertirse en 3.000-5.000 € de tu bolsillo cuando descubres exclusiones que no conocías, franquicias altas o una compañía que no te defiende. Lo notas el día que pasa algo, no antes.
Los recortes que parecen ahorros y son trampas:
Quitar la cobertura del conductor en el seguro de coche para ahorrar 30-40 €/año. Si tienes un accidente grave siendo tú quien conduce, sin esta cobertura no cobras nada de tu propio seguro.
Eliminar la asistencia en viaje desde km 0. Una grúa privada cuesta 200-400 €. Te ahorras 15-20 € al año y un percance en la salida de tu ciudad te sale caro.
Aceptar una franquicia muy alta para bajar la prima. Una franquicia de 600 € hace que no compense dar parte por la mayoría de siniestros pequeños. Y sigues pagando la prima entera.
Excluir filtraciones desde el exterior en el seguro de hogar. Luego viene una gotera del tejado y no cobras.
Infravalorar el continente de tu vivienda para bajar la prima. Cuando hay siniestro, la aseguradora aplica regla proporcional y te indemniza solo la parte correspondiente al porcentaje declarado.
El objetivo no es pagar la prima más baja del mercado. Es pagar la prima justa por el seguro que de verdad te cubre cuando lo necesitas.
Revisar coberturas con un corredor independiente permite adaptar la póliza a la situación actual: lo que necesitas, no lo que contrataste hace cinco años.
Adecuar tu seguro a tu situación real (lo que sí funciona)
Hay una diferencia enorme entre la póliza que firmaste hace 5 años y la que necesitas hoy. Tu vida ha cambiado: el coche se ha depreciado, los hijos han crecido, has reformado la casa, has cambiado de trabajo. Si tu seguro es el mismo, casi seguro que no encaja.
Estos son los ajustes que más sentido tienen, y que en muchos casos hacen que la prima baje o se mantenga aunque la cobertura mejore.
Coche con más de 7 años: revisar si todo riesgo sigue teniendo sentido
El caso más claro. Si tu coche tiene 7-10 años y vale 4.000-6.000 €, pagar 800 €/año por un todo riesgo es tirar el dinero. En siniestro total, la aseguradora te indemniza por valor venal (lo que vale el coche en el mercado de segunda mano), no por el valor de uno nuevo. Con un terceros ampliado bien dimensionado pagas la mitad y la indemnización por siniestro total es prácticamente la misma.
Un caso típico
Imagina un turismo de 8-10 años con un valor venal de 5.500 € asegurado a todo riesgo por 850 €/año. Pasándolo a terceros ampliado con lunas, robo, daños propios por incendio y cobertura del conductor, la misma protección útil costaría en torno a 420 €/año. La cobertura real no cambia: en siniestro total ambas modalidades indemnizan lo mismo, el valor venal. La diferencia acumulada en 5 años supera los 2.000 €.
Hogar: actualizar capital de continente, no inflarlo de garantías superfluas
Si has reformado la cocina o has comprado mobiliario nuevo, sube el capital de contenido. Si tu vivienda está en zona de baja siniestralidad de robo, no tiene sentido pagar la garantía premium de joyas. Cada cobertura debería responder a una preocupación real, no a un paquete genérico.
Vida: cobertura proporcional al momento vital
Con hijos pequeños y una hipoteca, un seguro de vida con capital alto es esencial. Sin hipoteca, con hijos independientes y ahorro acumulado, ese mismo capital ya no tiene sentido. La póliza que era perfecta hace 15 años puede ser excesiva hoy.
Salud: revisar carencias acumuladas y módulos opcionales
Una póliza familiar con dental incluido pagado durante años para hijos que ya no usan el dentista familiar es dinero fuera de sitio. Los módulos opcionales conviene revisarlos cada 3-4 años.
Empresa y autónomos: capitales y exclusiones a la actividad real
Una RC profesional con capital de 300.000 € para un consultor que solo factura 50.000 €/año está sobredimensionada. Una con capital de 150.000 € para una constructora que mueve 800.000 €/año está infradimensionada. La adecuación importa más que la prima.
A veces revisar tu seguro hace que la prima baje. Otras veces, pagas lo mismo pero con coberturas mejor dimensionadas. Casi nunca es «lo mismo»: casi siempre se puede mejorar.
¿Te ha subido el seguro y no sabes si está bien dimensionado?
Te lo revisamos gratis. Si encontramos margen para ajustar coberturas o cambiar de compañía, te lo proponemos. Si tu póliza ya está bien para tu situación, te lo decimos también.
Qué hace una correduría que un comparador online no hace
Un comparador te muestra precios. Una correduría te asesora. La diferencia se ve en tres momentos.
Antes de contratar: análisis de tu situación real
Un comparador te pregunta cuatro datos básicos (edad, código postal, modelo de coche) y te enseña ofertas. Un corredor se sienta contigo, mira tu póliza actual, identifica qué tienes mal dimensionado, qué exclusiones te afectan y qué coberturas no necesitas. Te recomienda lo que de verdad te conviene, no lo que más comisión deja.
Durante la vida de la póliza: gestión continua
El comparador te vendió y desapareció. El corredor está disponible cada vez que cambia tu situación: nuevo coche, reforma de la casa, ampliación del negocio, hijo que empieza a conducir. Adapta la póliza sin que tengas que pelearte con el call center de la compañía.
En el siniestro: defensa de tus intereses
Es donde más se nota la diferencia. Cuando llamas al 900 de la aseguradora directa, te atiende un gestor que defiende los intereses de la compañía. Cuando llamas a tu corredor, te atiende alguien que conoce tu póliza y trabaja para que cobres lo que te corresponde. Por eso, según la Memoria de Reclamaciones 2024 de la DGSFP, solo 368 de las 14.934 reclamaciones del año fueron contra corredurías frente a 9.202 contra aseguradoras directas.
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El servicio del corredor es gratuito para el cliente. El asesoramiento, la contratación, los cambios de póliza y la gestión del siniestro están incluidos. La aseguradora paga la comisión, no tú. Por eso compensa siempre, aunque la prima final acabe siendo similar a la del comparador.
Preguntas frecuentes sobre la subida del seguro
¿Por qué me ha subido el seguro si no he tenido siniestros?
Porque la subida no depende solo de tu siniestralidad personal. La aseguradora calcula la prima en función del coste medio de los siniestros del colectivo (todos los asegurados de tu mismo perfil). Si ese coste medio sube por inflación o más siniestralidad general, tu prima sube aunque tú no hayas dado ningún parte. Es así por diseño del producto.
¿Puedo cancelar mi seguro si la subida me parece injusta?
Sí. Si la aseguradora no te avisó con dos meses de antelación, puedes cancelar incluso después del vencimiento (art. 22 Ley 50/1980). Si te avisó en plazo, puedes no renovar comunicándolo con al menos un mes de antelación a la fecha de vencimiento por un canal con prueba de envío (burofax o correo certificado).
¿Va a seguir subiendo el seguro de coche en 2026?
La previsión del sector es de moderación, no de bajada generalizada. Algunas compañías ya están saneadas tras cuatro años de subidas y empezarán a estabilizarse o incluso bajar levemente. Otras seguirán subiendo. Por eso revisar es más importante que nunca: las diferencias entre compañías para el mismo perfil y mismas coberturas pueden superar el 30%.
¿Tiene sentido seguir con todo riesgo si mi coche tiene más de 7 años?
Casi nunca. La aseguradora indemniza el siniestro total por valor venal (lo que vale el coche en el mercado de segunda mano), no por el valor de uno nuevo. Pasada cierta antigüedad, un terceros ampliado bien dimensionado te da prácticamente la misma cobertura útil por la mitad de prima. Es la primera revisión que hacemos en cada cliente.
¿Cuánto cuesta el servicio de una correduría?
Nada al cliente. El corredor cobra una comisión de la aseguradora (igual que cualquier otro canal), no del asegurado. El asesoramiento, la contratación, los cambios y la gestión del siniestro son gratuitos. Por eso compensa siempre que tu seguro lo gestione un corredor en vez de contratarlo directo con la compañía.
¿Es mejor cambiar de compañía cada año o quedarme fijo con una?
Quedarte fijo con un corredor (que sí compara cada año entre compañías) suele ser mejor que quedarte fijo con una aseguradora concreta. El corredor tiene la perspectiva del mercado entero. La aseguradora solo te ofrece sus productos.
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Oscar Modroño Rodríguez Director — Correduría Sure Service
Llevamos 41 años revisando seguros para particulares y empresas en Madrid y Palencia. Si tu seguro ha subido este año y quieres saber si está bien dimensionado para tu situación actual, mándanos tu póliza por email a info@sureservice.es o llámanos al 916 304 285. La revisión es gratuita, sin compromiso, y tarda 10 minutos.
Un año después del gran apagón: ¿tu seguro habría respondido?
El 28 de abril de 2025, a las 12:33 del mediodía, un apagón eléctrico sin precedentes dejó a oscuras la península ibérica. El sistema eléctrico perdió 15 GW en cinco segundos. Toda España peninsular y Portugal continental sin luz durante horas. Semáforos apagados, trenes parados, ascensores atrapados, hospitales funcionando con generadores, datáfonos inoperativos y millones de personas sin saber qué estaba pasando.
15 GWperdidos en 5 segundos
19.000 M€en pérdidas estimadas
53 M€solo en cadena de frío alimentaria
8víctimas mortales directas
Las luces volvieron, pero las consecuencias económicas siguen ahí un año después. Ocho personas murieron por causas directamente vinculadas al apagón.
Y hay una pregunta que muchos empresarios, comerciantes y familias se hicieron aquel día y que sigue sin respuesta clara para muchos: ¿me cubre mi seguro? La relación entre apagón eléctrico y seguro es más compleja de lo que parece.
La mayoría de pólizas no se leen hasta que pasa algo.
Llevamos meses gestionando reclamaciones relacionadas con el apagón en nuestra correduría. Y lo que hemos visto confirma algo que ya sabíamos. Vamos a repasar qué cubre y qué no cubre tu seguro ante un apagón eléctrico de esta magnitud.
Qué daños provoca un apagón en hogares, comercios y empresas
Para entender qué puede cubrir tu seguro, primero hay que entender qué se rompe cuando un apagón eléctrico deja sin luz durante horas.
En hogares
Comida estropeada en el frigorífico y congelador, y electrodomésticos que sufren una sobretensión cuando vuelve la corriente (especialmente televisores, ordenadores y placas de inducción). También ascensores bloqueados con personas dentro y sistemas de alarma y seguridad que dejan de funcionar.
En comercios
Todo lo anterior multiplicado por diez. Un supermercado puede perder 50.000 € en género refrigerado en pocas horas. Un restaurante pierde la cámara, el servicio del día y los clientes que no pueden pagar con tarjeta. Una peluquería, un gimnasio o una clínica dental pierden toda una jornada de facturación sin posibilidad de recuperarla.
En industria
Paralización de líneas de producción, hornos que se enfrían y necesitan días para volver a temperatura, maquinaria que sufre daños por parada brusca.
Los pedidos no se entregan a tiempo, con penalizaciones contractuales. Una fábrica de vidrio o cerámica puede tener que desechar toda la producción en curso si el horno se apaga.
Apagón eléctrico y seguro: 5 coberturas que pueden entrar en juego
Depende de tu póliza concreta, pero estas son las coberturas que hemos activado en las reclamaciones que estamos gestionando.
1. Daños eléctricos
La cobertura más directa. Si la vuelta de la corriente provoca una sobretensión que daña tus electrodomésticos, equipos informáticos o maquinaria, la cobertura de daños eléctricos de tu póliza multirriesgo (hogar o empresa) debería responder.
La mayoría de pólizas la incluyen, pero con matices: algunas cubren solo los daños por sobretensión, otras también los daños por falta de tensión, y algunas excluyen expresamente los apagones de la red externa.
2. Pérdida de mercancía refrigerada
Fundamental para supermercados, restaurantes, pescaderías, heladerías y cualquier negocio con cámaras frigoríficas. Si tu póliza incluye la garantía de pérdida de existencias refrigeradas por fallo eléctrico, puedes reclamar el valor del género estropeado.
Lo que vimos en abril 2025
Muchos comercios descubrieron aquel día que no tenían esta cobertura. Los que sí la tenían pudieron reclamar el producto desechado con facturas de compra como justificante. Un supermercado medio puede perder varias decenas de miles de euros en género refrigerado tras un corte prolongado, importe totalmente cubierto por la garantía de pérdida de existencias refrigeradas si está contratada con capital suficiente.
3. Pérdida de beneficios / Interrupción de actividad
Si el apagón eléctrico te obligó a cerrar tu negocio durante horas o días, y tenías contratada la cobertura de pérdida de beneficios, puedes reclamar los ingresos que dejaste de percibir. Es una cobertura que muchas pymes no contratan porque no entienden bien para qué sirve. Después del apagón eléctrico, muchos lo entendieron perfectamente.
4. Avería de maquinaria
Si la parada brusca dañó maquinaria industrial (motores, compresores, hornos), la póliza de avería de maquinaria cubre la reparación.
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Ojo con la confusión: el multirriesgo cubre daños externos (incendio, robo), pero la avería interna por parada brusca solo la cubre la póliza específica de avería de maquinaria. Muchas industrias pensaron que estaban cubiertas y descubrieron que no.
5. Alimentos en el hogar
Algunas pólizas de hogar incluyen una garantía de pérdida de alimentos en el frigorífico por fallo eléctrico. Normalmente con un límite bajo (200-400 €), pero es algo. Si tu póliza lo incluye, reclama.
¿Tu póliza actual te cubriría el próximo apagón?
Te revisamos gratis el multirriesgo y te decimos qué coberturas tienes, cuáles te faltan y cuánto valdría añadirlas.
Lo que tu seguro NO cubre ante un apagón eléctrico
Seamos claros con lo que probablemente no vas a cobrar.
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El Consorcio de Compensación de Seguros no entra. El CCS cubre riesgos extraordinarios: terremotos, inundaciones, terrorismo. Un fallo técnico de la red eléctrica no está en la lista. Lo confirmó UNESPA tras el apagón.
La pérdida de facturación sin cobertura de pérdida de beneficios. Si no la tenías contratada antes del apagón, no hay nada que reclamar a la aseguradora. La lección: contratarla para la próxima vez.
Daños indirectos no cubiertos expresamente. Un atasco de tráfico porque los semáforos no funcionaban y llegaste tarde a una reunión importante no es un siniestro cubierto.
Pólizas que excluyen fallos de la red externa. Algunas pólizas de daños eléctricos solo cubren fallos de la instalación interior del asegurado, no los de la red general. Hay que leer la letra pequeña.
Documentación que debes guardar para reclamar
Si te afectó el apagón eléctrico y vas a reclamar (o si te afecta el próximo, porque habrá próximo), esto es lo que necesitas.
Fotos y vídeos de los daños en el momento en que los descubres. Alimentos estropeados, electrodomésticos quemados, maquinaria dañada. Con fecha visible.
Facturas de compra de los bienes dañados. Especialmente para mercancía refrigerada y equipos electrónicos.
Registro de la hora del corte y la hora de la vuelta en tu zona. Si tienes alarma conectada o un sistema de domótica, guarda los logs.
Presupuestos de reparación de los equipos dañados, antes de repararlos.
Parte de siniestro a la aseguradora lo antes posible. No esperes semanas.
Apagón eléctrico: qué debería revisar tu empresa hoy mismo
El gran apagón eléctrico fue hace un año, pero nadie garantiza que no vuelva a pasar. El informe de ENTSO-E identificó vulnerabilidades estructurales en la red ibérica. Estas son las preguntas que deberías hacerte.
¿Tu multirriesgo incluye daños eléctricos por fallo de la red externa o solo por la instalación interior?
¿Tienes contratada la cobertura de pérdida de mercancía refrigerada con un capital suficiente?
¿Tu póliza incluye pérdida de beneficios / interrupción de actividad? ¿El período de indemnización es adecuado?
¿Tienes avería de maquinaria como póliza separada del multirriesgo?
¿Tu seguro de hogar cubre alimentos estropeados por fallo eléctrico?
¿Tienes un SAI o generador para los equipos críticos? Algunas aseguradoras ofrecen descuentos si lo tienes.
Si has respondido «no sé» a más de dos preguntas, necesitas que alguien revise tus pólizas.
OM
Oscar Modroño Rodríguez Director — Correduría Sure Service
Llevamos 41 años como correduría independiente en Madrid y Palencia. Especialistas en Tercer Sector, federaciones deportivas, empresas y particulares. Si quieres que revisemos tus pólizas tras el apagón, sin compromiso, solo tienes que escribirnos o llamar al 916 304 285.
Datos del apagón: informe ENTSO-E (junio 2025), UNESPA, Grupo Aseguranza. Imagen: Pexels (licencia libre).
30 fallecidos en Semana Santa 2026: las carreteras convencionales siguen siendo el problema
La DGT acaba de cerrar la operación especial de Semana Santa con un dato que debería hacernos pensar. Se registraron 17,3 millones de desplazamientos y el 90% de las víctimas mortales se produjo en carreteras convencionales, no en autopistas.
30fallecidos
28siniestros mortales
17,3 Mdesplazamientos
90%muertes en convencional
No son cifras abstractas. Son treinta familias que salieron de viaje y no volvieron enteras. Y detrás de cada accidente, además del drama humano, hay una realidad económica que pocas veces se cuenta: la mayoría de conductores implicados en siniestros graves descubren en ese momento que su seguro de coche no cubre todo lo que creían.
Siempre es tarde para cambiar la póliza cuando ya estás tirado en el arcén.
Nos pasa cada año en la correduría. Después de cada puente largo, recibimos llamadas de personas que acaban de tener un percance y se dan cuenta de que su póliza no incluye asistencia en viaje desde kilómetro 0, o que no tienen cobertura de conductor, o que la grúa solo llega hasta 50 kilómetros.
El dato del 90% de fallecidos en carreteras convencionales no es casual. Son vías con un carril por sentido, sin mediana de separación, con curvas, cruces a nivel y velocidades de entre 90 y 100 km/h. El riesgo de colisión frontal es mucho mayor que en autopista.
Esto tiene una consecuencia directa para tu seguro: si circulas habitualmente por carreteras convencionales — que es donde circula la mayoría de españoles fuera de ciudad — la probabilidad de tener un siniestro grave es estadísticamente más alta que en autovía. Y un siniestro grave es exactamente la situación en la que necesitas que tu póliza responda de verdad.
No basta con «tener seguro». Importa qué coberturas reales incluye. Un seguro a terceros básico cubre los daños que tú causas a otros, pero si te quedas tirado en una carretera de Teruel a las 11 de la noche con tu familia dentro del coche, ese seguro no va a mandarte una grúa ni pagarte un hotel.
Las 6 coberturas del seguro de coche que conviene revisar antes de viajar
Estas son las coberturas que marcan la diferencia cuando tienes un problema lejos de casa.
1. Asistencia en viaje desde kilómetro 0
Es la más importante y la que más confusión genera. Muchas pólizas incluyen asistencia en viaje pero solo a partir del kilómetro 25 desde tu domicilio. Es decir, si tienes una avería saliendo de tu ciudad, no te cubren.
La asistencia desde km 0 garantiza que te manden una grúa estés donde estés. La diferencia de prima es mínima — unos 15-20 € al año — y merece cada céntimo.
2. Grúa y traslado del vehículo
Comprueba hasta dónde te lleva la grúa. Algunas pólizas cubren solo 50 km de arrastre, lo que te deja el coche en el taller más cercano, no en tu taller de confianza. Si estás de viaje a 400 km de casa, la diferencia importa. Busca pólizas con arrastre ilimitado dentro de España o, al menos, hasta tu domicilio.
3. Coche de sustitución
No todas las pólizas lo incluyen. Y las que lo incluyen varían mucho: desde 3 días hasta 30 días, y desde un utilitario básico hasta un vehículo de categoría similar al tuyo. Si dependes del coche para trabajar, esta cobertura no es un lujo.
4. Cobertura del conductor
La gran olvidada
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Es lo que cobra el conductor de su propio seguro si sufre lesiones graves y no tiene esta cobertura específica contratada. El seguro obligatorio de responsabilidad civil cubre a los ocupantes del vehículo y a terceros, pero NO cubre al conductor. Es una de las coberturas que más recomendamos incluir siempre.
5. Lunas, daños propios y fenómenos meteorológicos
Si tienes un seguro a terceros básico, un granizo de los que caen cada vez más a menudo te deja el coche para el chapista — y lo pagas tú. La cobertura de daños propios (incluida en todo riesgo) o al menos la ampliación de daños por fenómenos atmosféricos protege frente a esto. La rotura de lunas es el siniestro más frecuente: una piedra en autovía y cristal nuevo.
6. Defensa jurídica y reclamación de daños
Si un tercero te causa un accidente y no quiere pagar, o su aseguradora te ofrece una indemnización ridícula, necesitas abogados. La cobertura de defensa jurídica pone un equipo legal a tu disposición sin que tengas que adelantar nada. La de reclamación de daños se encarga de reclamar a la aseguradora del culpable por ti.
¿Tu seguro de coche está listo para el próximo viaje?
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Baliza V-16 obligatoria en 2026: qué ha cambiado y qué necesitas saber
Desde el 1 de enero de 2026, la baliza V-16 conectada es el único sistema legal para señalizar un vehículo inmovilizado en carretera. Los triángulos de preseñalización de peligro ya no son válidos como sistema principal.
¿Qué significa «conectada»? Que la baliza debe estar vinculada a la plataforma DGT 3.0 mediante datos móviles y GPS. Cuando la activas, envía automáticamente tu posición a la DGT, que la retransmite a los paneles de tráfico y a las aplicaciones de navegación. Otros conductores son avisados antes de llegar a tu posición.
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Lo que necesitas saber de la V-16: luz amarilla 360° · autonomía mínima 30 minutos · se coloca desde dentro del coche (sin salir a la calzada) · multa 200 € por no llevarla · debe ser homologada con conexión DGT 3.0 (30-60 €). No vale cualquier luz de emergencia.
¿Tiene algo que ver con el seguro? Directamente no, pero si sufres un accidente mientras estás señalizando con los triángulos (que ya no deberías usar), la cuestión de la diligencia del conductor puede complicar la reclamación. Lleva tu V-16 conectada y quédate dentro del coche con el cinturón puesto.
Errores frecuentes al contratar un seguro de coche barato
Comparar seguros solo por precio es el error más caro que puedes cometer.
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Los recortes que acaban saliendo caros son los que parecen insignificantes al contratar. Una grúa particular cuesta 200-400 € según distancia. Ahorrarse los 20 €/año de asistencia en viaje es ahorrar poco y arriesgar mucho.
Eliminar la asistencia en viaje para ahorrar 20 € al año. Una grúa particular cuesta 200-400 €.
No incluir cobertura del conductor. Si tienes un accidente grave y eres el conductor, sin esta cobertura tu familia no cobra nada de tu seguro.
Franquicias demasiado altas. Una franquicia de 600 € hace que no merezca la pena dar parte por la mayoría de siniestros. Y sigues pagando la prima íntegra.
No leer las exclusiones. Muchos seguros «todo riesgo» excluyen daños por conducción en caminos sin asfaltar, remolcar otros vehículos, o uso del coche para actividades profesionales sin declararlo.
Olvidar la libre elección de taller. Sin ella, la aseguradora decide dónde reparan tu coche. Puede ser un taller a 50 km de tu casa con plazos de semanas.
Checklist: 8 puntos que revisar en tu seguro de coche antes de viajar
Antes de tu próximo viaje largo, coge tu póliza (o el extracto de coberturas) y comprueba esto.
¿Tu asistencia en viaje funciona desde km 0 o desde km 25?
¿Hasta cuántos kilómetros cubre la grúa?
¿Tienes vehículo de sustitución? ¿Cuántos días?
¿Tienes cobertura del conductor (no solo de ocupantes)?
¿Tienes defensa jurídica y reclamación de daños?
¿Cubre daños propios o al menos fenómenos meteorológicos?
¿Tienes rotura de lunas incluida?
¿Llevas la baliza V-16 conectada homologada en el coche?
Si has respondido «no» o «no lo sé» a tres o más puntos, es buen momento para que alguien revise tu póliza.
Preguntas frecuentes sobre seguro de coche y viajes
¿Es obligatoria la baliza V-16 en 2026?
Sí. Desde el 1 de enero de 2026 es el único sistema legal para señalizar un vehículo inmovilizado en carretera. Debe ser una V-16 conectada a la plataforma DGT 3.0. La multa por no llevarla es de 200 €.
¿Qué cubre la asistencia en viaje del seguro de coche?
Depende de la póliza, pero generalmente incluye: envío de grúa, traslado del vehículo al taller, transporte de los ocupantes, hotel si es necesario pernoctar, y en algunos casos vehículo de sustitución. La diferencia clave es si funciona desde km 0 o desde km 25 de tu domicilio.
¿Me cubre el seguro si tengo una avería lejos de casa?
Solo si tienes contratada la cobertura de asistencia en viaje. Un seguro a terceros básico no la incluye. Si tienes terceros ampliado o todo riesgo, probablemente sí, pero comprueba los límites de kilómetros de grúa y días de hotel.
¿Qué diferencia hay entre cobertura de conductor y de ocupantes?
La cobertura de ocupantes indemniza a los pasajeros del vehículo en caso de accidente. La cobertura del conductor indemniza específicamente al conductor, que queda excluido del seguro obligatorio de responsabilidad civil. Son coberturas distintas y complementarias.
¿Incluye mi póliza coche de sustitución?
No todas. Las pólizas a terceros básico no lo incluyen. Las de terceros ampliado y todo riesgo pueden incluirlo como cobertura opcional o por defecto. Revisa tu extracto de coberturas o llámanos y te lo decimos en un minuto.
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Oscar Modroño Rodríguez Director — Correduría Sure Service
Llevamos 41 años como correduría independiente en Madrid y Palencia. Si quieres que revisemos tu seguro de coche, sin compromiso, escríbenos a info@sureservice.es o llama al 916 304 285.
Datos: DGT, operación especial de Semana Santa 2026. Imágenes: Pexels (licencia libre).
Tu banco te cobra hasta un 90% más por el seguro de vida de la hipoteca
No es una exageración. Si tienes un seguro vida hipoteca con tu banco, probablemente estés pagando de más. Según datos del sector asegurador, la diferencia entre lo que cobran las entidades bancarias y lo que cobra una aseguradora independiente puede superar el 90%. En una hipoteca a 30 años, eso son miles de euros que salen de tu bolsillo sin necesidad.
Caso real de nuestra correduría
Hasta 90% menos
Esa es la diferencia que pueden encontrar quienes comparan el seguro de vida de su banco con el de una aseguradora independiente. En una hipoteca media a 30 años, la diferencia acumulada puede superar varios miles de euros. Y todos quienes lo descubren nos preguntan lo mismo: «¿Y por qué no me lo dijeron antes?»
Si tienes una hipoteca con un seguro vida hipoteca contratado a través de tu banco, este artículo te interesa. Es uno de los gastos más fáciles de optimizar. Y la calculadora que hemos preparado abajo puede ahorrarte una llamada al banco — o más bien, motivarte a hacerla.
Lo primero: el seguro vida hipoteca NO es obligatorio
Vamos a desmontar el mito más extendido. La Ley 5/2019 de Crédito Inmobiliario (artículo 17) prohíbe las ventas vinculadas. Tu banco no puede obligarte a contratar su seguro de vida como condición para darte la hipoteca.
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El único seguro obligatorio por ley es el de daños del inmueble (seguro de hogar/incendio). El de vida no es obligatorio, aunque el banco haga todo lo posible por que lo creas.
Lo que sí puede hacer el banco es ofrecerte una bonificación en el diferencial de tu hipoteca si contratas su seguro. Es decir: «Si contratas nuestro seguro de vida, te bajamos el diferencial un 0,10% o un 0,15%». Y ahí es donde mucha gente se queda atrapada, pensando que si cambia el seguro le subirá mucho la cuota.
Spoiler: le sube, pero mucho menos de lo que se ahorra.
Seguro vida hipoteca y diferencial: por qué sigues ahorrando aunque te lo suban
Este es el punto clave. Cuando cancelas el seguro de vida del banco, pierdes la bonificación y tu diferencial sube — normalmente entre un 0,10% y un 0,25%. Eso se traduce en unos 10-20 € más al mes en la cuota de la hipoteca.
Pero el ahorro en la prima del seguro de vida suele ser de 100-150 € al mes.
+15 €subida de hipoteca
−140 €ahorro en seguro
+125 €neto al mes
+1.500 €al año
Es decir: pagas 15 € más de hipoteca pero te ahorras 140 € en el seguro. El ahorro neto puede superar los 1.500 € al año.
No tienes que fiarte de nuestra palabra. Hemos creado una calculadora para que lo compruebes tú mismo con los datos de tu hipoteca.
Calculadora: ¿cuánto puedes ahorrar en tu seguro vida hipoteca?
Datos de tu hipoteca
€
meses
%
Diferencial de tu hipoteca
%
%
Prima del seguro de vida
€
€
* Valores medios orientativos para un capital de 200.000 € y titular de 35-45 años. Modifica las cifras con los datos reales de tu póliza para un cálculo exacto.
Subida cuota hipoteca (mensual)—
Subida cuota hipoteca (anual)—
Ahorro en prima seguro (mensual)—
Ahorro en prima seguro (anual)—
Tu ahorro neto real —al mes —al año
Ahorro total estimado en la vida de tu hipoteca—
Este cálculo es orientativo. Para un presupuesto personalizado sin compromiso con las coberturas exactas que necesitas, llámanos al 916 304 285 o escríbenos a info@sureservice.es.
Seguro vida hipoteca: qué diferencia hay entre el del banco y el de una aseguradora
No todos los seguros de vida son iguales, y esta es una de las trampas menos conocidas. Tu banco probablemente te vendió un seguro de capital decreciente: el importe asegurado baja cada año conforme amortizas la hipoteca. Si hoy debes 200.000 € y dentro de diez años debes 140.000, el seguro solo pagaría 140.000 a tus beneficiarios. Pero la prima que pagas sigue siendo la misma.
Con una aseguradora independiente puedes contratar un seguro de capital nivelado (también llamado temporal): paga siempre la misma cantidad, por ejemplo 200.000 €, independientemente de lo que quede de hipoteca. Si falleces cuando solo debes 100.000, tus herederos cobran 200.000 — pagan la hipoteca y les quedan 100.000 €. Y normalmente cuesta menos que el del banco.
También existe el seguro de vida entera, que no tiene fecha de vencimiento y acumula un valor de rescate. Es más caro y se usa para otros fines (planificación patrimonial), no para cubrir una hipoteca.
El banco te cobra más por un producto que cada año te cubre menos. Una aseguradora independiente te cobra menos por cubrir más.
¿Quieres saber cuánto puedes ahorrar con tu caso concreto?
Mándanos los datos de tu seguro actual (capital, prima, edad) y en 24 horas tienes una comparativa real del mercado. Gratis, sin compromiso.
Cómo cambiar tu seguro vida hipoteca en cuatro pasos
Pide las condiciones de tu póliza actual al banco: capital asegurado, coberturas, prima anual. Si no las tienes claras, llámanos y te ayudamos a interpretarlas.
Solicita un presupuesto alternativo: con los mismos datos (edad, capital, plazo), pedimos presupuesto a varias aseguradoras y te presentamos la mejor opción.
Contrata la nueva póliza: una vez activa, comunica a tu banco que tienes un seguro de vida con coberturas equivalentes. Por ley (Art. 17, Ley 5/2019), el banco debe aceptarlo.
Cancela la póliza del banco: una vez que el banco confirma que acepta tu nueva póliza, cancelas la antigua. Si te ponen pegas, estamos ahí para ayudarte.
El proceso completo lleva entre 2 y 4 semanas. Y desde el primer mes empiezas a ahorrar.
Las sentencias que respaldan tu derecho a cambiar
Si tu banco te dice que «no puedes» cambiar el seguro de vida, ten en cuenta que tribunales españoles ya han fallado a favor de los consumidores.
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En 2024, juzgados de Barcelona declararon nulas pólizas de vida de prima única vinculadas a hipotecas, obligando a los bancos a devolver las primas proporcionales. La jurisprudencia es clara: la venta vinculada abusiva no tiene amparo legal.
OM
Oscar Modroño Rodríguez Director — Correduría Sure Service
Llevamos 41 años asesorando a particulares sin ningún vínculo con entidades bancarias. Eso nos permite ofrecerte una comparativa objetiva. Mándanos los datos de tu seguro de vida actual a info@sureservice.es o al 916 304 285 y en 24 horas tienes la comparativa.
Datos actualizados a abril de 2026. Fuentes: Ley 5/2019 de Crédito Inmobiliario, INESE/Global Actuarial (estudio comparativo de primas), sentencias de Juzgados de Barcelona 2024 sobre nulidad de seguros vinculados. Los valores por defecto de la calculadora son orientativos y no constituyen oferta vinculante.
Un abogado disponible cada vez que tienes un problema con tu casero, tu empresa o una tienda
¿El dueño de tu piso no quiere renovarte el contrato? ¿Te han despedido y no sabes qué hacer? ¿Has comprado un ordenador que no funciona y no te devuelven el dinero? Abogado Personal Todo Riesgo es el seguro de protección jurídica que te pone un equipo legal a disposición por menos de lo que te cuesta un café al día.
Desde 31,65 €/año por módulo
4 módulos
Vivienda, Consumo, Laboral, Lesiones. Contrata los que necesites o combínalos con descuentos de hasta el 20%. Asesoramiento jurídico telefónico ilimitado, gastos de abogado, procurador y perito incluidos, hasta 50.000 €/año de cobertura.
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El seguro es modular. Eliges qué ámbitos quieres cubrir y pagas solo por esos. No hay paquetes cerrados.
1. Módulo Vivienda — 46,93 €/año (una vivienda)
Defensa frente al casero, comunidad de vecinos o conflictos de alquiler. Válido tanto si eres propietario como inquilino.
Casos típicos:
El dueño de tu piso de alquiler no quiere renovarte el contrato y no te ha avisado con tiempo.
Se ha desprendido un trozo de barandilla de tu terraza causando lesiones a un peatón y te han presentado una denuncia.
Una subida de tensión te ha estropeado electrodomésticos y quieres reclamar a la compañía suministradora.
Has recibido una sanción por instalar el aire acondicionado sin respetar la normativa urbanística.
Tras la reforma de tu cocina hay defectos que el instalador no te quiere solucionar.
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No incluye: nulidad de cláusulas de hipoteca, reclamaciones por vicios o defectos de construcción, expropiaciones, ordenación urbanística ni paisaje urbano. Tampoco tu defensa si no has pagado la cuota de la comunidad.
2. Módulo Consumo — 57,84 €/año
Problemas con compras, servicios y suministros. El módulo más versátil para el día a día.
Casos típicos:
Has comprado un ordenador que no funciona y no te devuelven el dinero.
Contrataste un curso en una academia pero lo que te ofrecen no tiene nada que ver con lo que te dijeron.
La compañía del agua te ha pasado un recibo mucho más caro que otros meses sin razón.
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No incluye: productos financieros (fondos de inversión, hipotecas, préstamos) — aunque sí los créditos para financiar una compra y los contratos de seguro. Tampoco acuerdos entre particulares ni joyas de más de 10.000 €, obras de arte o antigüedades.
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Asesoramiento y defensa ante despidos, bajas contestadas y conflictos con la empresa.
Casos típicos:
Te han despedido y todo el mundo opina. Quieres saber si hay motivos para impugnar.
La Seguridad Social no te reconoce el grado de incapacidad que te corresponde.
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Cada fin de mes sois uno menos en la plantilla y quieres conocer tus derechos antes de que te toque.
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No incluye: conflictos de carácter colectivo, huelgas y cierres patronales. Tampoco cubre a funcionarios, trabajadores en régimen especial de la Seguridad Social ni autónomos.
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Reclamación y defensa si sufres un accidente con daños personales. El más barato y uno de los más útiles si tienes niños o usas mucho la calle.
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Estabas parado en un semáforo y otro coche te golpeó por detrás.
Tropezaste por unas obras mal señalizadas en la calle y te hiciste un esguince.
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No incluye: accidentes en entrenamientos, competiciones o pruebas deportivas de motor. Tampoco accidentes con embarcaciones o aeronaves de tu propiedad o que tú pilotes.
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Te asesoramos sin compromiso y te ayudamos a elegir solo los módulos que te conviene contratar.
Asesoramiento jurídico telefónico ilimitado. Llamas tantas veces como quieras para consultar dudas legales del ámbito contratado.
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Gastos del procedimiento incluidos: honorarios de abogado, procurador, perito y tasas judiciales.
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Modular: eliges solo los ámbitos que necesitas.
Descuentos por combinar módulos
Si contratas más de un módulo, se aplica un descuento sobre el total.
Módulos contratados
Descuento
2 módulos
10 %
3 módulos
15 %
4 módulos
20 %
Condiciones clave
50.000 €límite anual
10.000 €límite por siniestro
3 mesesde carencia
> 300 €litigios cubiertos
El seguro cubre litigios con cuantía superior a 300 €. Los conflictos más pequeños se resuelven con el asesoramiento telefónico incluido sin límites.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda en activarse la cobertura?
Hay un periodo de carencia de 3 meses desde la contratación. Durante ese tiempo el asesoramiento telefónico ya funciona, pero los procedimientos judiciales cuya causa se produzca antes del mes 3 no están cubiertos.
¿Puedo elegir el abogado?
Sí. La Ley de Contrato de Seguro reconoce el derecho a la libre elección de abogado y procurador. Si designas uno tú mismo, el seguro le paga directamente los honorarios hasta el límite cubierto. Si no lo designas, la aseguradora asigna uno de su red.
¿Qué pasa con los gastos si pierdo el juicio?
Los gastos de tu defensa están cubiertos hasta el límite del siniestro (10.000 €). Si el juez condena en costas a la parte contraria, el seguro se hace cargo. Si te condenan a ti al pago de costas de la otra parte, no están cubiertas.
¿Cubre a toda mi familia?
El módulo Vivienda cubre la vivienda contratada, independientemente de quién viva en ella. El resto de módulos cubren al titular y, normalmente, al cónyuge e hijos menores que convivan. Pregúntanos para tu caso concreto.
¿Puedo ampliar módulos después de contratar?
Sí, en cualquier momento. Los módulos ampliados entran en vigor con una carencia propia de 3 meses desde su incorporación.
OM
Oscar Modroño Rodríguez Director — Correduría Sure Service
Llevamos 41 años como correduría independiente. Si quieres revisar si Abogado Personal Todo Riesgo encaja con tu situación, o comparar con otras pólizas de protección jurídica familiar, escríbenos a info@sureservice.es o llama al 916 304 285.
381.837 viviendas turísticas en España. ¿Tienes un seguro alquiler vacacional?
Cada verano nos llegan las mismas consultas: «Voy a alquilar mi piso en la playa por Airbnb, ¿me cubre el seguro de hogar?». La respuesta corta es no. La respuesta larga es que puedes quedarte sin cobertura incluso para los siniestros que no tienen nada que ver con los huéspedes. Si alquilas tu vivienda a turistas, necesitas un seguro alquiler vacacional específico.
Según el INE, España alcanzó las 381.837 viviendas turísticas registradas en mayo de 2025, con 1,62 millones de plazas. Es un negocio en pleno crecimiento, pero también uno donde la mayoría de propietarios van sin la protección adecuada. Vamos a explicar qué necesitas realmente.
Por qué tu seguro de hogar no vale como seguro alquiler vacacional
Esto es lo primero que hay que tener claro. Un seguro de hogar estándar está diseñado para cubrir tu vivienda habitual o tu segunda residencia. El momento en que la alquilas a terceros con ánimo de lucro, la aseguradora considera que estás realizando una actividad comercial. Y eso, en la mayoría de pólizas, es una exclusión.
¿Qué significa en la práctica? Que si un huésped provoca un incendio, o se produce un robo durante una estancia, o un daño por agua que afecta al vecino de abajo, tu aseguradora puede rechazar el siniestro. Peor aún: puede anular la póliza entera por no haber declarado el uso real de la vivienda. Y ahí te quedas sin cobertura para todo.
No es un caso hipotético. Lo hemos visto en nuestra correduría más de una vez. Por eso un seguro alquiler vacacional no es un capricho, es una necesidad.
Normativa 2025 para alquiler vacacional: registro obligatorio y comunidades
Si estás pensando en alquilar este verano, hay dos cambios legales que tienes que conocer:
1. Registro Único de Arrendamientos (RD 1312/2024)
Desde julio de 2025, toda vivienda turística necesita un número de registro único (NRUA) para poder anunciarse en plataformas como Airbnb, Booking o Vrbo. Sin ese número, la plataforma está obligada a retirar tu anuncio en 48 horas. A enero de 2026 se habían concedido 299.754 números, pero se rechazaron 84.250 solicitudes — una de cada cinco. Si aún no tienes tu NRUA, gestionar el registro es el primer paso antes de pensar en contratar un seguro alquiler vacacional, porque sin licencia no puedes operar legalmente y la aseguradora podría negarse a cubrir una actividad no autorizada.
2. Reforma de la Ley de Propiedad Horizontal (LO 1/2025)
Desde el 3 de abril de 2025, la comunidad de propietarios puede prohibir o limitar el alquiler turístico con una mayoría de 3/5 de propietarios y cuotas. Se invirtió la carga: antes podías alquilar salvo que los estatutos lo prohibieran expresamente. Ahora necesitas autorización. El Tribunal Supremo ya lo ha ratificado en varias sentencias de 2024 y 2025.
Esto significa que aunque tengas tu licencia y tu NRUA, tu comunidad puede cortarte el paso. Y si operas sin el visto bueno de la comunidad, te expones a demandas vecinales.
Coberturas del seguro alquiler vacacional: qué debe incluir
Un buen seguro alquiler vacacional debe cubrir como mínimo:
Responsabilidad civil frente a huéspedes y terceros: si un turista se cae por una barandilla defectuosa o un niño se lesiona en la piscina, el propietario es el primer responsable. En varias comunidades autónomas (Andalucía, Baleares, Comunidad Valenciana, Canarias, Galicia, Asturias) este seguro de RC es obligatorio, con un capital mínimo habitual de 300.000 euros.
Daños materiales causados por huéspedes: mobiliario roto, electrodomésticos estropeados, manchas permanentes. El siniestro más frecuente en viviendas alquiladas son los daños por agua (36,8% de los casos), seguidos de rotura de cristales (21%) y robos (12,3%).
Defensa jurídica: para reclamaciones de vecinos, conflictos con huéspedes o procedimientos administrativos por incumplimiento de normativa.
Pérdida de alquileres: si un siniestro deja la vivienda inhabitable en plena temporada, la póliza compensa los ingresos que dejas de percibir.
Actos vandálicos: el 5,3% de los siniestros en viviendas alquiladas. Un grupo de jóvenes que destrozan el apartamento después de una fiesta no es ciencia ficción.
El coste de un seguro alquiler vacacional es más bajo de lo que la gente espera. Una RC específica puede costar entre 80 y 120 euros al año. Un multirriesgo completo, entre 200 y 350 euros anuales. Compáralo con lo que cobras por una semana de alquiler en agosto y verás que no tiene sentido ir sin protección.
Aseguradoras como Caser (con su producto Anfitrión 5 Estrellas), Helvetia, Occident, AXA, Generali y Allianz tienen pólizas específicas para este uso.
AirCover de Airbnb: por qué no sustituye a un seguro alquiler vacacional
AirCover, el programa de protección de Airbnb, ofrece hasta 3 millones de euros para daños y 1 millón para responsabilidad civil. Suena bien sobre el papel, pero tiene limitaciones importantes:
No cubre el desgaste normal ni los daños que no estén directamente vinculados a una reserva concreta.
No cubre actos de la naturaleza (tormentas, inundaciones).
El proceso de reclamación depende enteramente de Airbnb: tú no tienes una póliza, tienes un programa discrecional de la plataforma.
No sustituye el seguro de RC obligatorio que exigen varias comunidades autónomas. Si la ley te obliga a tener un seguro alquiler vacacional, AirCover no cuenta.
Nuestra recomendación: trata AirCover como un complemento, nunca como tu seguro principal. Y si alquilas por varias plataformas — o directamente sin plataforma — AirCover no te cubre en absoluto. Lo mismo ocurre con los programas de protección de Booking.com o Vrbo: son herramientas de la plataforma, no pólizas de seguro reales. No tienes condicionado, no tienes número de póliza, y no puedes reclamar ante la Dirección General de Seguros. Un seguro alquiler vacacional contratado con una aseguradora regulada te da una protección jurídica real que estos programas simplemente no ofrecen.
Los siniestros más frecuentes en viviendas de alquiler vacacional
Si crees que «a mí no me va a pasar», estos son los datos reales del sector asegurador sobre viviendas alquiladas en España:
Daños por agua: 36,8% de los siniestros. Una tubería que revienta, un grifo que se deja abierto, un desagüe atascado. Es el siniestro estrella y el que más disgustos da, porque suele afectar también al vecino de abajo.
Rotura de cristales: 21%. Ventanas, mamparas de ducha, vitrocerámicas. El uso intensivo por parte de huéspedes que no conocen la vivienda multiplica estos incidentes.
Robos: 12,3%. Tanto de pertenencias del propietario que se dejan en la vivienda como de las pertenencias del propio huésped. En ambos casos, puedes acabar teniendo que responder.
Daños eléctricos: 7,9%. Cortocircuitos, sobretensiones, electrodomésticos que se queman. Una vivienda con mucho uso turístico sufre más desgaste eléctrico que una residencia habitual.
Actos vandálicos: 5,3%. Desde fiestas no autorizadas hasta destrozos deliberados. Sin un seguro alquiler vacacional que cubra esto, el coste lo asumes tú íntegramente.
En nuestra experiencia, el propietario que alquila sin seguro acaba pagando de su bolsillo una media de uno o dos siniestros al año. Con una póliza de 200-350 euros anuales, esos siniestros los gestiona la aseguradora. Es simple aritmética.
También conviene saber que si un huésped causa daños a zonas comunes del edificio — portal, ascensor, piscina comunitaria —, la comunidad de propietarios puede reclamarte a ti como propietario. Un buen seguro alquiler vacacional incluye RC frente a la comunidad.
Cinco pasos antes de alquilar tu vivienda este verano
Comprueba tu licencia y NRUA: sin el número de registro, no puedes anunciarte legalmente.
Consulta a tu comunidad de propietarios: desde abril de 2025, necesitas que no se hayan opuesto por mayoría de 3/5.
Revisa tu póliza de hogar actual: comprueba si tiene exclusiones para actividad de alquiler a terceros. Probablemente las tenga.
Contrata un seguro alquiler vacacional: RC obligatoria en tu comunidad autónoma como mínimo, multirriesgo vacacional como recomendación.
Haz un inventario fotográfico: documenta el estado del mobiliario y los electrodomésticos antes de cada estancia. Te ahorrará discusiones.
Seguro de alquiler vacacional con Sure Service
En Sure Service trabajamos con las principales aseguradoras que ofrecen productos de alquiler vacacional. Como correduría independiente, comparamos condiciones de varias compañías y te recomendamos la que mejor encaja con tu situación: no es lo mismo un piso en la costa que alquilas dos meses al año que un apartamento en el centro de Madrid que alquilas todo el año por Airbnb.
Llevamos desde 1985 asesorando a propietarios en seguros para particulares y sabemos que cada vivienda tiene su riesgo. La consulta no tiene coste.
Artículo elaborado por el equipo de Sure Service, correduría de seguros desde 1985. Datos actualizados a abril de 2026. Fuentes: INE (Estadística experimental de viviendas turísticas 2025), RD 1312/2024 (Registro Único de Arrendamientos), LO 1/2025 (reforma LPH), STS 1232/2024 y 1233/2024 (Tribunal Supremo). Imágenes: Pexels (licencia libre).
