Seguros para empresas tecnológicas, SaaS y consultoras IT
Desarrollas software, gestionas infraestructura cloud, integras sistemas o haces consultoría tecnológica. Tus riesgos no son los de una fábrica: son errores de código que causan pérdidas a tu cliente, brechas de datos, caída de sistemas críticos, y una RC profesional que puede alcanzar cifras importantes. Necesitas un programa de seguros diseñado para tu sector.
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Seguros para una empresa tecnológica en funcionamiento
Si tienes contratos recurrentes, producto en producción y acceso a sistemas de clientes, el seguro debe responder a cómo trabajas hoy. La RC profesional tecnológica atiende reclamaciones por errores del servicio declarado, mientras que el ciberriesgo cubre la respuesta al incidente y los daños propios o a terceros incluidos en sus garantías. El D&O atiende la responsabilidad personal por decisiones de gestión. Una reclamación del cliente, tu pérdida de ingresos y el coste de rehacer una entrega son conceptos distintos.
No entran por la misma garantía.
Para elegir los seguros de tu consultora tecnológica, revisamos el servicio, el contrato y el condicionado juntos: quién reclama, por qué y qué gasto quieres asegurar. Si tu empresa está empezando, consulta nuestra página de seguros para startups.
Qué cambia según el servicio que prestas
La actividad declarada delimita el trabajo asegurado. Decir «consultoría informática» no describe por sí solo un producto SaaS, una migración o la administración de redes ajenas. Esta tabla relaciona cada servicio con una reclamación típica, presentada como ejemplo, y la cláusula que revisamos antes de contratar.
| Perfil | Qué actividad declarar | Reclamación típica | Qué cláusula revisar |
|---|---|---|---|
| SaaS y producto propio | Desarrollo, licencia y explotación del software; alojamiento, mantenimiento y tratamiento de datos que asumes. | Una actualización produce cálculos erróneos y el cliente reclama pérdidas de su negocio. | Definición de producto tecnológico, responsabilidad por su funcionamiento y exclusión de fallos del proveedor cloud. |
| Desarrollo a medida | Análisis, programación, pruebas, entrega y mantenimiento; trabajo propio y subcontratado. | Un defecto en la entrega interrumpe la operativa del cliente y genera costes adicionales. | Incumplimiento contractual no intencionado, responsabilidad por subcontratistas y exclusión del coste de corregir el software. |
| Integración e implantación | Configuración de ERP o CRM, migración de datos, conexión de aplicaciones y puesta en producción. | Una migración pierde información o una configuración impide facturar. | Pérdida de datos confiados y exclusión de defectos de productos de terceros: comprobar defensa e indemnización. |
| Servicios gestionados y soporte | Administración remota, monitorización, copias, gestión de accesos y seguridad de sistemas ajenos. | Un error de permisos expone datos o una restauración falla cuando el cliente la necesita. | Alcance sobre redes de terceros, responsabilidad de seguridad y exclusión de penalizaciones del SLA. |
Si combinas perfiles, declaramos todos. Indicamos su peso en tus ingresos. Diferenciamos asesorar sobre una arquitectura de operarla: disponer de credenciales de administrador cambia tu intervención y la exposición que debe valorar la aseguradora.
Qué responde ante cada incidente
Estos supuestos explican qué garantía buscar, qué ampliación solicitar y dónde está el límite. Una extensión sólo da cobertura si la aseguradora la acepta y consta en la póliza. Algunas propuestas ya la incorporan. En todos los casos se aplican la franquicia, los límites y el ámbito temporal contratados.
Error profesional propio
Un caso típico: configuras mal una integración. El cliente reclama. Responde la RC profesional tecnológica si el error pertenece a la actividad asegurada y la reclamación cumple el condicionado, atendiendo la defensa y la responsabilidad cubierta frente al cliente.
Extensión que pedir: gastos de rectificación o mitigación, si quieres asegurar trabajos para evitar o reducir una reclamación y la aseguradora ofrece esa ampliación. Exigen aceptación y autorización en los términos pactados.
Exclusión habitual: rehacer o sustituir tu producto. La devolución de honorarios exige garantía expresa. Corregir el bug no queda asegurado por el hecho de que sí lo esté el daño causado al cliente.
Ataque o brecha propia
Un caso típico: un atacante cifra tus sistemas o extrae datos bajo tu custodia, ante lo que responde ciberriesgo mediante las garantías contratadas de respuesta forense, recuperación y asesoramiento legal, incluida la gestión de notificaciones cuando procede.
Extensiones que pedir si faltan: interrupción del negocio propio y de proveedores tecnológicos, y fraude por suplantación de identidad. Comprueba los eventos que las activan, la franquicia temporal y los proveedores admitidos.
Exclusiones habituales: mejoras de seguridad posteriores al incidente y transferencias por engaño sin garantía de fraude. La defensa ante la AEPD no equivale al pago de una sanción; ésta exige cobertura expresa y que sea legalmente asegurable.
Daño económico al cliente
Un caso típico: tu servicio falla y el cliente pierde ventas sin sufrir daños materiales, un perjuicio ante el que la RC profesional responde si incluye perjuicios patrimoniales puros y existe responsabilidad cubierta. El lucro cesante reclamado debe acreditarse.
Extensión que pedir: esa garantía si falta; cuando la causa sea una brecha, responsabilidad por privacidad o seguridad de redes en ciber o en la póliza tecnológica. Revisamos cómo se coordinan.
Exclusiones habituales: pérdidas sin responsabilidad tuya, compromisos asumidos que exceden la cobertura y hechos conocidos al contratar. Este supuesto describe la consecuencia del error o ataque, no un siniestro independiente que permita cobrarlo otra vez.
Penalización contractual del SLA
Un caso típico: incumples la disponibilidad acordada y debes abonar un descuento automático, una penalización pactada que suele estar excluida aunque la RC tecnológica cubra una reclamación indemnizatoria por incumplimiento no intencionado del servicio.
Ampliación que solicitar: aceptación expresa de esa penalización concreta, si la aseguradora admite negociarla, con su alcance y sublímite. No damos por disponible esa ampliación. Sin aceptación escrita, la tratamos como excluida.
La garantía de responsabilidad contractual no elimina por sí sola la exclusión de penalizaciones. Separa en el contrato los créditos de servicio, la devolución del precio y la indemnización por daños demostrados.
RC profesional para consultoras tecnológicas: lo que debe encajar
La RC de explotación atiende la responsabilidad por daños personales o materiales a terceros derivados de la actividad general, como romper un equipo durante una visita, mientras que para reclamaciones por asesoramiento, programación o implantación necesitas comprobar el alcance profesional. En nuestra página de seguro de errores y omisiones explicamos esa protección.
Retroactividad y reclamaciones al cambiar de aseguradora
En una póliza claims made, la fecha de la reclamación es decisiva, pues debe presentarse y notificarse conforme a sus condiciones, mientras que la retroactividad marca desde cuándo se admiten los actos profesionales anteriores. Pero no basta con que el contrato de seguro estuviera vigente cuando escribiste el código.
Al renovar, revisamos continuidad, hechos conocidos y periodo adicional de notificación. Si ya recibiste un requerimiento, comunícalo. Hazlo conforme a la póliza vigente: una nueva contratación no convierte una reclamación conocida en un riesgo nuevo.
Contratos, subcontratas y clientes internacionales
Comparamos el límite por siniestro y el agregado anual con lo firmado, y comprobamos si los gastos de defensa consumen ese límite; un fallo común que afecta a varios clientes exige revisar la cláusula de acumulación, porque varias reclamaciones relacionadas se agrupan si así lo establece la póliza.
Si subcontratas, comprobamos tu responsabilidad por esos trabajos y si el proveedor queda asegurado o necesita su propia póliza. Para clientes extranjeros, territorio de actividad y jurisdicción admitida se revisan por separado. Vender desde España no resuelve dónde te demandan.
La responsabilidad de quienes dirigen tu tecnológica
Seguro D&O para empresas tecnológicas
El D&O asegura a administradores, consejeros y directivos por reclamaciones contra ellos en el ejercicio del cargo, según la definición de persona asegurada. Ser fundador o tener participaciones no basta. Para un CTO, revisamos sus funciones y su encaje en esa definición.
Los consejeros designados por un inversor necesitan quedar incluidos por su cargo. El fondo inversor no se convierte por ello en asegurado. Comprobamos representantes de administradores personas jurídicas, cargos anteriores y exclusiones de reclamaciones entre asegurados, relevantes cuando el conflicto llega desde el consejo.
En grupos, revisamos qué sociedades cumplen la definición de filial, qué territorios se aceptan y cómo se incorporan adquisiciones; la inclusión de una nueva filial no asegura automáticamente los actos anteriores a su compra: esa retroactividad exige revisar y, cuando corresponda, ampliar la cobertura.
Una ronda exige revisar cambios en el consejo, emisión de participaciones y deberes de comunicación; si hay fusión, venta o cambio de control, comprobamos si la póliza limita su respuesta a actos anteriores a la operación. El periodo de descubrimiento o run-off atiende reclamaciones posteriores por esos actos. La gestión posterior necesita cobertura vigente.
La defensa paga los gastos jurídicos cubiertos, sujetos al consentimiento y reglas de anticipo pactados, aunque no termine habiendo indemnización, mientras que la indemnización atiende la responsabilidad asegurada que resulte exigible. Revisamos si comparten límite y las exclusiones de dolo, beneficio ilícito y multas inasegurables.
Una reclamación personal por supervisar mal la seguridad se estudia en D&O; recuperar los sistemas de la empresa corresponde a ciber si está contratado. Son gastos distintos.
La referencia orientativa publicada en nuestra página de seguro D&O para administradores y altos cargos es:
Para una pyme que factura menos de cinco millones, con 300.000 € de límite, cuesta orientativamente entre 1.500 y 4.000 € al año en 2026, y lo paga la sociedad.
Es una referencia de D&O para ese perfil. No es una cotización de tu tecnológica ni el precio conjunto de RC y ciber, pues la propuesta requiere revisar las cuentas y el riesgo de la sociedad.
I+D: laboratorio, equipos y proyecto subvencionado
Si desarrollas hardware, ensayas prototipos o trabajas en un laboratorio, describimos también esa actividad e inventariamos instrumentación, servidores, equipos de ensayo y bienes cedidos: ubicación, valor de reposición y uso. Una cobertura de oficina no acredita por sí sola que esos equipos estén incluidos.
Para averías, daños accidentales y equipos fuera del local revisamos las garantías específicas; para ensayos y productos, la responsabilidad correspondiente. El desgaste suele quedar excluido. Las pruebas de prototipos requieren aceptación de la actividad y revisión de exclusiones, y la cobertura de avería de maquinaria y equipos se contrasta con el inventario.
En un proyecto subvencionado, leemos la convocatoria, la resolución y el acuerdo del consorcio. Identificamos seguros exigidos, beneficiarios y bienes financiados. Si se exige una garantía de devolución de anticipos, revisamos si admite caución: garantiza una obligación, no indemniza el fracaso técnico del proyecto ni convierte el reintegro de la ayuda en cobertura de RC.
Si desarrollas con IA o la integras en tu producto
Declaramos si entrenas modelos, integras servicios externos o generas código con asistentes, y revisamos qué decisiones toma el sistema, quién valida sus salidas y qué datos salen de tu infraestructura. Sirve para delimitar actividad, confidencialidad y responsabilidad profesional.
Un error de una salida automatizada se estudia como reclamación profesional si esa actividad está incluida y no existe una exclusión aplicable. La etiqueta «IA» no confirma ni descarta cobertura. Pedimos revisar el condicionado y cualquier exclusión específica antes de aceptar la propuesta.
Para código, modelos y bibliotecas de terceros, comprobamos la garantía de propiedad intelectual, su alcance y sus exclusiones, sin que una cobertura de derechos de autor implique cobertura de patentes o secretos comerciales. La revisión debe distinguir defenderte de una reclamación, pagar una indemnización y sustituir el componente cuestionado.
Qué determina el precio
El precio de RC profesional tecnológica y ciberriesgo se calcula con los datos de tu empresa, porque dar una prima sin definir actividad, límites y seguridad no describe lo que contratas. Estas variables determinan la propuesta que pedimos a las aseguradoras.
Facturación
Ingresos actuales y previstos, reparto por servicio y concentración en clientes. La facturación ayuda a medir exposición. No sustituye el análisis de contratos.
Límites exigidos
Límite por siniestro y por anualidad que exige el contrato. Sublímites y franquicias. Comparamos también si la defensa reduce el capital disponible para indemnizar.
Retroactividad
Fecha desde la que deben quedar amparados los trabajos anteriores y continuidad del seguro. Revisamos historial de reclamaciones y circunstancias conocidas.
Actividad declarada
Producto propio, implantación, soporte, alojamiento o seguridad gestionada. Importan el acceso a sistemas ajenos, las tareas subcontratadas y la dependencia de proveedores.
Territorio de los clientes
Países donde operas, destinos de ventas y jurisdicciones contractuales. Una cláusula de cobertura mundial exige revisar las excepciones y los tribunales admitidos.
Seguridad declarada
MFA, copias aisladas y probadas, actualizaciones y control de privilegios. Declaramos lo implantado y su alcance, incluidos los accesos remotos. Las medidas pendientes, no.
Una inexactitud en el cuestionario afecta a la valoración del riesgo y a la prestación conforme al contrato y la ley. Revisamos las respuestas con quien administra los sistemas. El precio sólo es comparable cuando coinciden coberturas, límites, franquicias y exclusiones.
Cómo revisamos tu programa de seguros
Quien va a leer tu cuestionario es ingeniero de sistemas antes que corredor de seguros. Cuéntanos cómo funciona tu arquitectura, qué despliegas y qué administras para otros, y lo trasladamos a la actividad declarada y a las condiciones que debe aceptar la aseguradora, con el alcance de cada tarea por escrito.
Envíanos la póliza vigente, el cuestionario firmado y las cláusulas de seguros y responsabilidad de tus contratos principales. Añade una descripción del servicio. Incluye proveedores críticos y cambios previstos. Con eso contrastamos lo que haces, lo que prometes y lo que acepta la aseguradora.
Te explicamos las diferencias entre propuestas. Y qué ampliaciones quedan aceptadas por escrito. Para la respuesta al incidente, revisamos también el acceso a los servicios del seguro de ciberriesgos para empresas, y si recibes una reclamación, gestionamos su comunicación a la aseguradora y la coordinación de la defensa según la póliza.
Preguntas frecuentes sobre seguros para empresas tecnológicas
¿Qué seguro necesita una consultora tecnológica?
La RC profesional debe incluir sus servicios de consultoría, desarrollo o implantación y los perjuicios económicos sin daño material. Ciberriesgo atiende los incidentes y gastos contratados; D&O, la responsabilidad de sus administradores y directivos. Las necesidades de equipos y RC de explotación se revisan según la actividad.
¿El seguro de un SaaS cubre una caída del proveedor cloud?
Sólo si el evento y la dependencia del proveedor están amparados. La pérdida propia requiere revisar interrupción por proveedores; la reclamación del cliente, responsabilidad profesional o de seguridad. Comprueba exclusiones de infraestructura, proveedores admitidos y franquicia temporal. Una mención genérica a servicios cloud no acredita esas garantías.
¿La RC profesional paga las penalizaciones del SLA?
La cobertura de incumplimiento contractual no basta: las penalizaciones y los créditos de servicio suelen estar excluidos. Para considerarlos cubiertos debe existir aceptación expresa de la aseguradora sobre esa obligación concreta. La indemnización por un daño acreditado al cliente se analiza por separado conforme a la responsabilidad asegurada.
¿El D&O incluye al consejero que designa un inversor?
Sí, si encaja en la definición de persona asegurada y la reclamación se refiere a su cargo cubierto. Revisamos esa inclusión, las sociedades amparadas y las exclusiones de reclamaciones entre asegurados. La participación del inversor no convierte al fondo en asegurado ni asegura automáticamente toda operación societaria.
¿Qué hago si llega una reclamación por un fallo tecnológico?
Conserva contrato, registros del incidente y comunicaciones, y avisa conforme al procedimiento de tu póliza. Identifica el servicio afectado y el daño reclamado. Coordina las medidas urgentes con el canal de asistencia y solicita la autorización prevista antes de aceptar indemnizaciones o encargar gastos cuya cobertura quieras reclamar.
Revisa el seguro con el contrato delante
El programa debe encajar con tu servicio, tus obligaciones y los gastos que necesitas asegurar, por lo que conviene que tengas a mano la póliza y el contrato principal. Llámanos. Vemos qué responde ante un fallo, qué falta contratar y qué obligación queda a cargo de tu empresa.
¿Aseguramos tu empresa tecnológica?
Cuéntanos qué hacéis, cuántos clientes tenéis y qué datos manejáis. Te proponemos un programa a medida sin compromiso.