Seguro de hogar para inquilinos: qué cubre, qué no cubre el del propietario y cuánto cuesta
El seguro de hogar para inquilinos es la póliza que cubre lo que el seguro del propietario deja fuera: tus muebles, tu ropa, tus aparatos y tu responsabilidad civil si causas un daño al piso, al edificio o a los vecinos. No es obligatorio por ley, pero cada vez más contratos de alquiler lo exigen. Un seguro para inquilinos suele costar menos que el de un propietario porque no asegura las paredes, y lo comparamos entre aseguradoras para que pagues por lo que de verdad tienes en casa.
Pedir precio para mi piso de alquiler →¿El seguro de hogar del propietario cubre al inquilino?
El seguro de hogar del propietario no cubre al inquilino en lo que a él le importa: asegura el continente, paredes, suelos, instalaciones y, si lo ha contratado, la responsabilidad civil como dueño del inmueble. Tus muebles no están en esa póliza. Y si el daño lo causas tú (una sartén que prende, un grifo abierto que inunda al vecino de abajo), la aseguradora del propietario paga la reparación y después reclama el dinero a quien lo provocó. Es el derecho de subrogación del artículo 43 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro: la aseguradora se pone en el lugar del propietario y va contra el responsable. Ese responsable eres tú.
La Ley de Arrendamientos Urbanos reparte el mantenimiento del piso de una forma parecida: el desgaste normal y las reparaciones necesarias para conservar la vivienda son del propietario; los deterioros que provoca el inquilino, del inquilino. Lo que hace el seguro de hogar para inquilinos es ponerse delante de esa factura, y de paso cubrir lo que hay dentro del piso, que sí es tuyo.
| Qué se daña o se pierde | Seguro del propietario | Seguro de hogar para inquilinos |
|---|---|---|
| Paredes, suelos, ventanas, instalaciones (continente) | Sí | No (no es tuyo) |
| Tus muebles, ropa, ordenador, televisión, bicicleta (contenido) | No | Sí, hasta el capital que declares |
| Daños que causas al piso (incendio, agua, rotura) | Paga y luego te reclama | Sí, responsabilidad civil del inquilino |
| Daños a los vecinos (la fuga que cala el piso de abajo) | Sólo si el origen es del edificio o de la instalación | Sí, si el origen es tu descuido o tus aparatos |
| Robo de tus cosas | No | Sí, con los límites de la póliza para joyas y dinero |
| Daños por agua a tus enseres por una tubería del edificio | La reparación de la tubería | Tus enseres estropeados |
Lo vemos cada semana en los siniestros de agua: el propietario tiene su seguro, el vecino de abajo tiene el suyo, y el inquilino que dejó la lavadora puesta y se fue a trabajar no tiene ninguno. Es el único de los tres que acaba pagando de su bolsillo. Si quieres ver cómo se reparte la factura en cada caso, lo explicamos en quién paga una fuga de agua.
¿Qué cubre el seguro de hogar para inquilinos?
Contenido: lo que es tuyo
Muebles, electrodomésticos que hayas comprado tú, ropa, ordenadores, televisión, bicicleta, libros. Se asegura por un capital que declaras al contratar; si te quedas corto, la aseguradora paga en proporción, así que conviene sumar bien.
Responsabilidad civil del inquilino
Los daños que causes a la vivienda que alquilas: el incendio que empieza en tu cocina, el suelo que se levanta por una fuga de tu lavadora, el cristal que rompes. Es la garantía que evita que la aseguradora del casero te reclame.
Responsabilidad civil a vecinos y terceros
La fuga que cala el piso de abajo, la maceta que cae del balcón, el perro que muerde a alguien en el portal. Con la responsabilidad civil familiar se extiende a lo que hagáis tú y quienes viven contigo fuera de casa.
Robo y atraco
Sustracción con fuerza en la vivienda y, en muchas pólizas, atraco en la calle hasta un límite. Joyas, dinero en efectivo y objetos de valor van con sublímites: hay que declararlos aparte si los tienes. Cómo actúa el seguro tras un robo lo contamos en si te roban en casa.
Daños por agua y eléctricos a tus cosas
Tus enseres estropeados por una fuga (tuya o del edificio) y los aparatos quemados por una subida de tensión. La tubería la arregla el seguro del propietario; el sofá y el portátil, el tuyo.
Asistencia y defensa jurídica
Cerrajero si te quedas fuera, fontanero de urgencia, reclamación al propietario si no devuelve la fianza o no hace las reparaciones que le tocan. En un alquiler, la defensa jurídica se usa más de lo que parece.
¿Es obligatorio el seguro de hogar para inquilinos?
Por ley, no. Ninguna norma obliga al inquilino a asegurar el piso que alquila, igual que ninguna obliga al propietario a asegurarlo si no tiene hipoteca. Por contrato, cada vez más. Muchos arrendamientos incluyen una cláusula que exige al inquilino un seguro de hogar con responsabilidad civil, y algunos propietarios piden el recibo antes de entregar las llaves. Es legal pedirlo, y lo que no puede hacer el casero es imponerte una aseguradora concreta. El propietario, por su parte, tiene su propia póliza: el seguro de alquiler de viviendas y locales, que cubre el edificio y el impago de la renta, no tus cosas.
Aunque nadie te lo pida, la cuenta sale sola. Lo que tienes dentro de un piso de alquiler medio, sumado con calma, pasa con facilidad de los diez mil euros. Y un siniestro de agua a un vecino puede costar más que todo lo que tienes en casa. Es la póliza más barata de todas las que cubren un patrimonio, y la que menos gente contrata.
¿Cuánto cuesta un seguro de hogar para inquilinos?
Un seguro de hogar para inquilinos cuesta menos que el seguro del propietario del mismo piso, porque no asegura el continente, que es la parte cara. La prima depende del capital de contenido que declares, de la responsabilidad civil que contrates (100.000, 150.000 o 300.000 € son los tramos habituales), de la zona y de si añades robo, asistencia y defensa jurídica. No publicamos una tarifa porque cambia mucho entre aseguradoras para el mismo piso, y ahí está nuestro trabajo: pedimos precio a varias con el mismo capital y las mismas garantías, y te enseñamos la comparativa.
Si comparas con el seguro de hogar completo de un propietario, un seguro de vivienda en alquiler para el inquilino es la versión ligera: mismo esquema de garantías, sin el continente. Para la mayoría de los pisos de alquiler la combinación que recomendamos por defecto es sencilla: contenido por lo que tienes, responsabilidad civil de 150.000 € y asistencia en el hogar. Y un consejo que damos siempre: no ahorres bajando la responsabilidad civil. Es la garantía que te protege del vecino, y la diferencia de prima entre un tramo y el siguiente es de unos pocos euros al año. También te diremos cuándo no compensa: si vives en una habitación amueblada con poco de valor, quizá te baste una responsabilidad civil suelta, y te lo diremos igual.
Online con Sure Service es mejor que online con una aseguradora o un comparador
No porque lo digamos nosotros. Porque cada aseguradora sólo te vende su póliza, y un comparador te enseña primas sin saber si tu contrato de alquiler te exige una responsabilidad civil concreta o si en el piso hay un electrodoméstico del propietario que no debes asegurar tú. Nosotros comparamos condiciones y precios de varias aseguradoras de hogar, ajustamos el capital de contenido a lo que tienes, y cuando pasa algo abrimos el parte, seguimos el expediente y reclamamos por ti, también frente al seguro del propietario o del vecino. La comisión la paga la aseguradora, no tú. Desde 1985.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de hogar para inquilinos
¿El seguro de hogar cubre al inquilino?
El del propietario, no: asegura el edificio y la responsabilidad del dueño, y si el daño lo causa el inquilino, la aseguradora paga y después se lo reclama a él. Para estar cubierto, el inquilino necesita su propio seguro de hogar para inquilinos, con contenido y responsabilidad civil.
¿Qué es el seguro de responsabilidad civil del inquilino?
Es la garantía que paga los daños que el inquilino causa a la vivienda alquilada, al edificio y a los vecinos: un incendio que empieza en su cocina, una fuga de su lavadora que cala el piso de abajo, un cristal roto. Va dentro del seguro de hogar para inquilinos y es la parte que más veces se usa.
¿Cuál es el mejor seguro de hogar para un inquilino?
El que asegura el contenido por lo que de verdad tienes, lleva una responsabilidad civil de al menos 100.000 € frente a vecinos y propietario, y añade asistencia en el hogar y defensa jurídica para reclamar la fianza. La aseguradora concreta depende del piso y de la zona: por eso comparamos varias en vez de recomendar una de memoria.
¿Qué seguro necesita el contenido de un piso de alquiler?
Un seguro de contenido de hogar en alquiler, que es lo mismo que un seguro de hogar para inquilinos sin continente. Se contrata por un capital: suma muebles, electrodomésticos tuyos, ropa, informática y bicicleta, y declara aparte joyas u objetos de valor, que tienen límites propios.
¿Puede el casero obligarme a contratar un seguro de vivienda como inquilino?
Puede exigirlo en el contrato de alquiler, y es una cláusula cada vez más frecuente. Lo que no puede es obligarte a contratarlo con una aseguradora concreta ni cobrarte el suyo. Si te lo piden, pídenos el precio antes de firmar: con un recibo de unos euros al mes cumples y quedas cubierto.
¿Necesito el seguro si vivo en una habitación o en un piso compartido?
Sí, y es donde más falta hace: cada inquilino responde de lo que causa y de lo que tiene. Se puede contratar un seguro de hogar para inquilinos por habitación, con el contenido de esa habitación y la responsabilidad civil de quien la ocupa. Cuéntanos el caso y te decimos qué aseguradoras lo admiten. Si lo que alquilas es tu propia vivienda a turistas, el seguro es otro: el seguro de alquiler vacacional.
¿Te preparamos el precio de tu seguro de inquilino?
Con la dirección del piso, lo que tienes dentro a ojo y el contrato de alquiler, si te exige algo, basta para empezar. Comparativa de varias aseguradoras sin coste y sin compromiso.