Seguros para automoción: talleres, concesionarios y compraventas de vehículos
Los seguros para automoción son el programa que cubre lo que un seguro de negocio genérico deja fuera en un taller, un concesionario o una compraventa: el stock de vehículos en exposición y en depósito, los coches de clientes mientras están en tus manos, las pruebas en carretera con placas de taller, la responsabilidad por una reparación mal hecha y el multirriesgo de la nave con su cabina de pintura. Lo montamos por piezas, según lo que haces con los coches, y gestionamos el siniestro cuando uno de esos coches no es tuyo.
Pedir estudio para mi negocio →¿Por qué un negocio de automoción no cabe en un seguro de comercio?
Un taller mueve cada día vehículos que no son suyos, que valen más que su propia maquinaria y que salen a la calle a probarse. Un concesionario tiene en la exposición y en la campa un stock que puede valer varios millones, y una compraventa tiene el mismo stock con coches que cambian cada semana. Ninguna de esas tres cosas está en un multirriesgo de comercio normal, y por eso el seguro para talleres y el seguro para concesionarios se montan aparte: el seguro de la nave no cubre los coches de los clientes, el seguro de cada coche no cubre al taller que lo repara, y el de los vehículos de ocasión no existe si nadie lo contrata.
A eso se suma lo que se manipula: aceites, pinturas, disolventes y baterías, con su riesgo de incendio y de vertido, y las herramientas que pueden dañar un vehículo ajeno (elevadores, cabina de pintura, equipos de diagnosis). El programa de automoción junta todas esas piezas en pólizas que se entienden entre sí, sin huecos ni duplicidades.
¿Qué cubre un programa de seguros para automoción?
Multirriesgo del negocio
Nave, exposición, taller, oficinas, elevadores, cabina de pintura y equipos de diagnosis frente a incendio, robo, daños por agua y fenómenos atmosféricos. La base es la misma que en un multirriesgo industrial, con la cabina de pintura y los depósitos de residuos declarados.
Stock de vehículos
Los coches en exposición, en campa, en depósito y en tránsito entre centros: daños propios, robo, vandalismo y granizo sobre el stock completo, valorado a precio de compra o de venta según se pacte.
Vehículos de clientes en custodia
Tu responsabilidad como depositario por los coches que te dejan para reparar, revisar o guardar: daños en el taller, en la maniobra, en el aparcamiento y durante la prueba de carretera.
RC de explotación y RC profesional del taller
Daños a terceros por la actividad y reclamaciones por una reparación defectuosa o una pieza mal montada que provoca un daño posterior. Es la responsabilidad civil hecha a medida del taller.
Placas de pruebas
Seguro para los vehículos que circulan con las placas de pruebas del taller o del concesionario: responsabilidad civil obligatoria y daños propios en traslados y pruebas de carretera, sin asegurar coche a coche.
RC medioambiental
Vertidos de aceite, líquido de frenos y refrigerante, y la contaminación del suelo por una filtración del foso. Según la actividad puede ser exigible; lo explicamos en responsabilidad civil medioambiental.
Concesionario, taller o compraventa: cada negocio, sus pólizas
| Negocio | El riesgo que manda | Pólizas que no pueden faltar |
|---|---|---|
| Concesionario oficial o multimarca | El stock: exposición, campa y vehículos de cortesía | Multirriesgo, stock de vehículos, placas de pruebas, RC de explotación, flota de cortesía |
| Taller mecánico, electromecánico o de chapa y pintura | Los coches de los clientes y la reparación mal hecha | Multirriesgo con cabina de pintura, custodia de vehículos, RC profesional, placas de pruebas, RC medioambiental |
| Compraventa de vehículos de ocasión | Un stock que cambia cada semana y sale a probarse | Seguro de flota o de stock de vehículos de ocasión, placas de pruebas, RC de explotación |
| Recambista y distribuidor de piezas | El almacén y las piezas defectuosas | Multirriesgo con existencias, RC de producto, transporte de mercancías |
| Lavadero, centro de ITV, grúa y asistencia | Vehículos ajenos en manos ajenas, en movimiento | Custodia de vehículos, RC de explotación, seguro de la grúa con la carga |
¿Hay seguro de flota para compraventas y vehículos de ocasión?
Es la consulta que más nos llega de este sector y la que peor resuelven las pólizas convencionales. Una compraventa tiene veinte, cincuenta o doscientos coches que cambian de dueño cada pocos días, y asegurarlos uno a uno es imposible. La solución es una póliza de stock de vehículos de ocasión o un seguro de flota abierto: se declara el número medio de vehículos y su valor, entran y salen sin dar de alta cada matrícula, y las placas de pruebas cubren los traslados y las pruebas con el cliente. Lo cotizamos según el uso real: no es lo mismo un stock en campa cerrada que en la calle, ni un negocio que entrega a domicilio que uno que no mueve los coches. El detalle de cómo funciona una póliza de flota lo tienes en seguro de flotas de vehículos.
Un aviso que damos siempre: el coche que se vende con seguro «hasta que el comprador haga el suyo» es la fuente de más de un disgusto. La cobertura del stock termina con la entrega, y conviene que el contrato de venta lo diga.
¿Cuánto cuesta? Lo que mira la aseguradora antes de dar precio
La nave y sus protecciones
Metros, construcción, extintores y detección, cabina de pintura homologada, almacenamiento de inflamables y residuos, cierre de la campa.
El stock y su valor
Número medio de vehículos en exposición, campa y depósito, valor medio y máximo, y si hay vehículos de alta gama o clásicos.
Los vehículos en movimiento
Cuántas placas de pruebas, quién conduce, si hay coches de cortesía y qué radio de acción tienen las pruebas y las entregas.
Para la mayoría de los talleres pequeños basta con tres pólizas para empezar: multirriesgo, custodia de vehículos y responsabilidad civil con trabajos terminados; el stock y las placas se añaden cuando el negocio los tiene. La prima sale de esos tres bloques y del historial de siniestros; no publicamos una tarifa porque un taller de barrio y un concesionario con campa de trescientos coches no tienen nada que ver. Lo que sí hacemos es pedirla a varias aseguradoras con la misma descripción del negocio, para que las ofertas se puedan comparar de verdad.
Con una correduría o directo con la aseguradora: qué cambia
El seguro es el mismo; lo que cambia es quién describe el negocio y quién reclama. Una aseguradora te ofrece su paquete de automoción tal como viene; nosotros comparamos los de varias, ajustamos lo que sobra y lo que falta (la custodia de vehículos suele faltar, la cabina de pintura suele estar mal declarada) y, cuando hay un siniestro con un coche de un cliente en medio, la comunicación con la aseguradora, el peritaje y la reclamación los llevamos nosotros. La comisión la paga la aseguradora, no tú. El programa de automoción cuelga del de seguros para empresas y comparte piezas con el de comercio y distribución; la diferencia está en los coches ajenos.
Preguntas frecuentes sobre seguros para automoción
¿Existe un seguro de flota para compraventas de vehículos de ocasión?
Sí. Se contrata como póliza de stock de vehículos de ocasión o como flota abierta: se declara el número medio de vehículos y su valor, los coches entran y salen sin alta individual, y las placas de pruebas cubren traslados y pruebas con clientes. La prima depende de dónde está el stock (campa cerrada o vía pública), del valor medio y de si se entregan a domicilio.
¿El seguro del taller cubre los coches de los clientes?
Sólo si lleva la garantía de custodia o depósito de vehículos, que no está en un multirriesgo de comercio normal. Cubre los daños que sufra el coche del cliente mientras está en el taller, en la maniobra, en el aparcamiento y en la prueba de carretera. Es la primera cobertura que comprobamos cuando revisamos el programa de un taller.
¿Qué pasa si una reparación mal hecha provoca un accidente?
Responde el taller, y lo cubre la responsabilidad civil profesional o de trabajos terminados: daños al vehículo reparado y a terceros por un montaje defectuoso o una pieza mal instalada. La RC de explotación básica no siempre la incluye; conviene leer la exclusión de «trabajos entregados».
¿Necesito un seguro distinto para las placas de pruebas?
Sí. Las placas de pruebas del taller o del concesionario llevan su propio seguro de responsabilidad civil obligatoria, que cubre cualquier vehículo que circule con ellas, y puede ampliarse con daños propios. Sin él, el coche que sale a probar no está asegurado por el seguro del taller.
¿El seguro cubre el robo de vehículos del stock o del recambio?
El robo con fuerza del stock de vehículos y de las existencias de recambios se cubre en la póliza de stock y en el multirriesgo, con los requisitos de protección que pida la aseguradora (cierre de la campa, alarma, llaves custodiadas). El hurto sin fuerza y el robo de un vehículo entregado en una prueba sin control suelen estar excluidos: lo miramos antes de contratar.
¿Qué necesitáis para hacer un estudio?
Qué actividad haces (concesionario, taller, compraventa, recambios), los metros y protecciones de la nave, el número medio y el valor del stock, cuántas placas de pruebas tienes, las pólizas actuales y los siniestros de los últimos tres años. Con eso pedimos propuesta a varias aseguradoras de automoción y en unos días tienes comparativa.
¿Revisamos el programa de seguros de tu negocio de automoción?
Con la actividad, la nave y el número de coches que mueves tenemos bastante para empezar; vale con las pólizas actuales en PDF y una foto de la nave. Revisamos lo que tienes y te traemos propuestas comparables de varias aseguradoras, sin coste y sin compromiso.
El siniestro típico de un taller no es el incendio: es el coche de un cliente con un golpe en el elevador y una póliza que no lleva custodia de vehículos. Se paga de bolsillo o se pierde el cliente, y a veces las dos cosas. Si tienes un taller, un concesionario o una compraventa y quieres saber qué cubre hoy tu programa, mándame las pólizas a info@sureservice.es y te lo digo. Actualizado: septiembre de 2026.