por Oscar | 10/09/2025 | El Blog de Sure Service
Seguro obligatorio patinetes y VPL: lo que debes saber en 2026
Desde el 2 de enero de 2026, si tienes un patinete eléctrico, un hoverboard o cualquier otro vehículo personal ligero, necesitas un seguro obligatorio — patinetes, hoverboards y similares ya no están exentos.
No es una recomendación: es ley.
La Ley 5/2025, publicada en julio de 2025, equipara estos vehículos al resto en materia de seguros. Y aunque parezca que un patinete no puede causar un accidente grave, los datos dicen lo contrario. Un atropello a un peatón o una colisión con otro vehículo puede generar daños personales de decenas de miles de euros. Sin seguro, los pagas tú de tu bolsillo.
En Sure Service llevamos semanas recibiendo consultas sobre este tema, así que vamos a aclarar las dudas más frecuentes.
Qué son los VPL y a qué vehículos afecta el seguro obligatorio
La ley define como Vehículos Personales Ligeros (VPL) los vehículos eléctricos de una sola plaza que cumplen estos parámetros:
- Velocidad entre 6 y 25 km/h si pesan hasta 25 kg.
- Velocidad entre 6 y 14 km/h si pesan más de 25 kg.
En la práctica, esto incluye:
- Patinetes eléctricos (los más habituales).
- Hoverboards.
- Monociclos eléctricos.
- Segways ligeros.
- Bicicletas eléctricas sin pedaleo o que superen 25 km/h con asistencia al pedaleo.
Si tienes uno de estos vehículos y circulas con él — aunque sea solo para ir al trabajo —, te afecta.
Coberturas mínimas del seguro obligatorio patinetes y VPL
Las coberturas que establece la ley son las mismas que para cualquier vehículo a motor:
- Daños personales: hasta 6.450.000 euros por siniestro.
- Daños materiales: hasta 1.300.000 euros por siniestro.
Puede parecer una cifra desproporcionada para un patinete, pero la legislación española fija estos importes para todos los vehículos obligados a asegurarse. La buena noticia es que el coste de la prima para un VPL es muy bajo — estamos hablando de pólizas desde 30-50 euros al año, dependiendo de la aseguradora y las coberturas adicionales que quieras.
Período transitorio: seis meses sin multas, pero con riesgo
La norma contempla un período transitorio de seis meses (hasta julio de 2026) durante el cual no se impondrán sanciones directas por circular sin seguro. Pero ojo: si durante ese periodo tienes un accidente y no estás asegurado, el Consorcio de Compensación de Seguros indemnizará a la víctima y después te reclamará a ti el importe íntegro.
Es decir, que durante el transitorio no te multan, pero si pasa algo, pagas tú. No merece la pena el riesgo, especialmente con lo que cuesta la póliza de seguro obligatorio patinetes.
Qué hacer para cumplir con la Ley 5/2025
- Comprueba si tu vehículo es un VPL según la definición legal (velocidad y peso).
- Contrata un seguro de responsabilidad civil con las coberturas mínimas obligatorias.
- Registra tu vehículo y obtén su etiqueta o matrícula cuando el sistema esté disponible.
- Mantén el seguro activo mientras seas propietario del VPL, incluso si no lo usas a diario.
A la hora de buscar tu seguro obligatorio patinetes, un detalle que mucha gente desconoce: la obligación se aplica incluso si el VPL solo circula en zonas privadas abiertas al uso público. Y a partir de 2027, solo podrán circular modelos homologados y registrados oficialmente.
Contrata tu seguro obligatorio patinetes y VPL con Sure Service
En Sure Service ya tenemos disponibles pólizas de seguro obligatorio patinetes adaptadas a la nueva normativa. Como correduría independiente, comparamos las opciones de varias aseguradoras para ofrecerte la cobertura que necesitas al mejor precio.
Si tienes un patinete eléctrico o cualquier VPL y quieres resolver esto en cinco minutos, llámanos al 916 304 285 o escríbenos a info@sureservice.es.
Artículo elaborado por el equipo de Sure Service, correduría de seguros desde 1985. Información basada en la Ley 5/2025 de modificación del texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor.
por Oscar | 23/06/2025 | El Blog de Sure Service, Particulares
Un abogado disponible cada vez que tienes un problema con tu casero, tu empresa o una tienda
¿El dueño de tu piso no quiere renovarte el contrato? ¿Te han despedido y no sabes qué hacer? ¿Has comprado un ordenador que no funciona y no te devuelven el dinero? Abogado Personal Todo Riesgo es el seguro de protección jurídica que te pone un equipo legal a disposición por menos de lo que te cuesta un café al día.
Desde 31,65 €/año por módulo
4 módulos
Vivienda, Consumo, Laboral, Lesiones. Contrata los que necesites o combínalos con descuentos de hasta el 20%. Asesoramiento jurídico telefónico ilimitado, gastos de abogado, procurador y perito incluidos, hasta 50.000 €/año de cobertura.
Un problema legal que parece pequeño puede convertirse en caro muy rápido. Una reclamación al casero, una baja laboral contestada, un producto defectuoso, un accidente en la calle: todo requiere abogado si quieres defenderte bien. Con Abogado Personal Todo Riesgo tienes uno disponible sin adelantar nada.
Los 4 módulos del Abogado Personal Todo Riesgo
El seguro es modular. Eliges qué ámbitos quieres cubrir y pagas solo por esos. No hay paquetes cerrados.
1. Módulo Vivienda — 46,93 €/año (una vivienda)
Defensa frente al casero, comunidad de vecinos o conflictos de alquiler. Válido tanto si eres propietario como inquilino.
Casos típicos:
- El dueño de tu piso de alquiler no quiere renovarte el contrato y no te ha avisado con tiempo.
- Se ha desprendido un trozo de barandilla de tu terraza causando lesiones a un peatón y te han presentado una denuncia.
- Una subida de tensión te ha estropeado electrodomésticos y quieres reclamar a la compañía suministradora.
- Has recibido una sanción por instalar el aire acondicionado sin respetar la normativa urbanística.
- Tras la reforma de tu cocina hay defectos que el instalador no te quiere solucionar.
!
No incluye: nulidad de cláusulas de hipoteca, reclamaciones por vicios o defectos de construcción, expropiaciones, ordenación urbanística ni paisaje urbano. Tampoco tu defensa si no has pagado la cuota de la comunidad.
2. Módulo Consumo — 57,84 €/año
Problemas con compras, servicios y suministros. El módulo más versátil para el día a día.
Casos típicos:
- Has comprado un ordenador que no funciona y no te devuelven el dinero.
- Contrataste un curso en una academia pero lo que te ofrecen no tiene nada que ver con lo que te dijeron.
- La compañía del agua te ha pasado un recibo mucho más caro que otros meses sin razón.
- No te han dejado subir al avión por overbooking y quieres reclamar indemnización.
!
No incluye: productos financieros (fondos de inversión, hipotecas, préstamos) — aunque sí los créditos para financiar una compra y los contratos de seguro. Tampoco acuerdos entre particulares ni joyas de más de 10.000 €, obras de arte o antigüedades.
3. Módulo Laboral — 62,21 €/año
Asesoramiento y defensa ante despidos, bajas contestadas y conflictos con la empresa.
Casos típicos:
- Te han despedido y todo el mundo opina. Quieres saber si hay motivos para impugnar.
- La Seguridad Social no te reconoce el grado de incapacidad que te corresponde.
- Crees que están haciéndote la vida imposible en el trabajo para que pidas la baja voluntaria.
- Cada fin de mes sois uno menos en la plantilla y quieres conocer tus derechos antes de que te toque.
!
No incluye: conflictos de carácter colectivo, huelgas y cierres patronales. Tampoco cubre a funcionarios, trabajadores en régimen especial de la Seguridad Social ni autónomos.
4. Módulo Lesiones — 31,65 €/año
Reclamación y defensa si sufres un accidente con daños personales. El más barato y uno de los más útiles si tienes niños o usas mucho la calle.
Casos típicos:
- Estabas parado en un semáforo y otro coche te golpeó por detrás.
- Tropezaste por unas obras mal señalizadas en la calle y te hiciste un esguince.
- Una moto te arrolló en un paso de peatones mientras cruzabas en verde.
- Te operaron de un hombro y cogiste una infección en quirófano.
- El conductor del autobús dio un frenazo inesperado y te hiciste daño.
!
No incluye: accidentes en entrenamientos, competiciones o pruebas deportivas de motor. Tampoco accidentes con embarcaciones o aeronaves de tu propiedad o que tú pilotes.
¿Quieres saber si este seguro es para ti?
Te asesoramos sin compromiso y te ayudamos a elegir solo los módulos que te conviene contratar.
Solicitar asesoramiento →
Qué incluye siempre, elijas el módulo que elijas
- Asesoramiento jurídico telefónico ilimitado. Llamas tantas veces como quieras para consultar dudas legales del ámbito contratado.
- Redacción y revisión de documentos legales (contratos, reclamaciones, escritos).
- Gastos del procedimiento incluidos: honorarios de abogado, procurador, perito y tasas judiciales.
- Mediación, arbitraje y conciliación notarial cuando proceda antes del juicio.
- Modular: eliges solo los ámbitos que necesitas.
Descuentos por combinar módulos
Si contratas más de un módulo, se aplica un descuento sobre el total.
| Módulos contratados |
Descuento |
| 2 módulos |
10 % |
| 3 módulos |
15 % |
| 4 módulos |
20 % |
Condiciones clave
50.000 €límite anual
10.000 €límite por siniestro
3 mesesde carencia
> 300 €litigios cubiertos
El seguro cubre litigios con cuantía superior a 300 €. Los conflictos más pequeños se resuelven con el asesoramiento telefónico incluido sin límites.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda en activarse la cobertura?
Hay un periodo de carencia de 3 meses desde la contratación. Durante ese tiempo el asesoramiento telefónico ya funciona, pero los procedimientos judiciales cuya causa se produzca antes del mes 3 no están cubiertos.
¿Puedo elegir el abogado?
Sí. La Ley de Contrato de Seguro reconoce el derecho a la libre elección de abogado y procurador. Si designas uno tú mismo, el seguro le paga directamente los honorarios hasta el límite cubierto. Si no lo designas, la aseguradora asigna uno de su red.
¿Qué pasa con los gastos si pierdo el juicio?
Los gastos de tu defensa están cubiertos hasta el límite del siniestro (10.000 €). Si el juez condena en costas a la parte contraria, el seguro se hace cargo. Si te condenan a ti al pago de costas de la otra parte, no están cubiertas.
¿Cubre a toda mi familia?
El módulo Vivienda cubre la vivienda contratada, independientemente de quién viva en ella. El resto de módulos cubren al titular y, normalmente, al cónyuge e hijos menores que convivan. Pregúntanos para tu caso concreto.
¿Puedo ampliar módulos después de contratar?
Sí, en cualquier momento. Los módulos ampliados entran en vigor con una carencia propia de 3 meses desde su incorporación.
OM
Oscar Modroño Rodríguez
Director — Correduría Sure Service
Llevamos 41 años como correduría independiente. Si quieres revisar si Abogado Personal Todo Riesgo encaja con tu situación, o comparar con otras pólizas de protección jurídica familiar, escríbenos a info@sureservice.es o llama al 916 304 285.
por Oscar | 16/06/2025 | Particulares, El Blog de Sure Service
381.837 viviendas turísticas en España. ¿Tienes un seguro alquiler vacacional?
Cada verano nos llegan las mismas consultas: «Voy a alquilar mi piso en la playa por Airbnb, ¿me cubre el seguro de hogar?». La respuesta corta es no. La respuesta larga es que puedes quedarte sin cobertura incluso para los siniestros que no tienen nada que ver con los huéspedes. Si alquilas tu vivienda a turistas, necesitas un seguro alquiler vacacional específico.
Según el INE, España alcanzó las 381.837 viviendas turísticas registradas en mayo de 2025, con 1,62 millones de plazas. Es un negocio en pleno crecimiento, pero también uno donde la mayoría de propietarios van sin la protección adecuada. Vamos a explicar qué necesitas realmente.
Por qué tu seguro de hogar no vale como seguro alquiler vacacional
Esto es lo primero que hay que tener claro. Un seguro de hogar estándar está diseñado para cubrir tu vivienda habitual o tu segunda residencia. El momento en que la alquilas a terceros con ánimo de lucro, la aseguradora considera que estás realizando una actividad comercial. Y eso, en la mayoría de pólizas, es una exclusión.
¿Qué significa en la práctica? Que si un huésped provoca un incendio, o se produce un robo durante una estancia, o un daño por agua que afecta al vecino de abajo, tu aseguradora puede rechazar el siniestro. Peor aún: puede anular la póliza entera por no haber declarado el uso real de la vivienda. Y ahí te quedas sin cobertura para todo.
No es un caso hipotético. Lo hemos visto en nuestra correduría más de una vez. Por eso un seguro alquiler vacacional no es un capricho, es una necesidad.
Normativa 2025 para alquiler vacacional: registro obligatorio y comunidades
Si estás pensando en alquilar este verano, hay dos cambios legales que tienes que conocer:
1. Registro Único de Arrendamientos (RD 1312/2024)
Desde julio de 2025, toda vivienda turística necesita un número de registro único (NRUA) para poder anunciarse en plataformas como Airbnb, Booking o Vrbo. Sin ese número, la plataforma está obligada a retirar tu anuncio en 48 horas. A enero de 2026 se habían concedido 299.754 números, pero se rechazaron 84.250 solicitudes — una de cada cinco. Si aún no tienes tu NRUA, gestionar el registro es el primer paso antes de pensar en contratar un seguro alquiler vacacional, porque sin licencia no puedes operar legalmente y la aseguradora podría negarse a cubrir una actividad no autorizada.
2. Reforma de la Ley de Propiedad Horizontal (LO 1/2025)
Desde el 3 de abril de 2025, la comunidad de propietarios puede prohibir o limitar el alquiler turístico con una mayoría de 3/5 de propietarios y cuotas. Se invirtió la carga: antes podías alquilar salvo que los estatutos lo prohibieran expresamente. Ahora necesitas autorización. El Tribunal Supremo ya lo ha ratificado en varias sentencias de 2024 y 2025.
Esto significa que aunque tengas tu licencia y tu NRUA, tu comunidad puede cortarte el paso. Y si operas sin el visto bueno de la comunidad, te expones a demandas vecinales.
Coberturas del seguro alquiler vacacional: qué debe incluir
Un buen seguro alquiler vacacional debe cubrir como mínimo:
- Responsabilidad civil frente a huéspedes y terceros: si un turista se cae por una barandilla defectuosa o un niño se lesiona en la piscina, el propietario es el primer responsable. En varias comunidades autónomas (Andalucía, Baleares, Comunidad Valenciana, Canarias, Galicia, Asturias) este seguro de RC es obligatorio, con un capital mínimo habitual de 300.000 euros.
- Daños materiales causados por huéspedes: mobiliario roto, electrodomésticos estropeados, manchas permanentes. El siniestro más frecuente en viviendas alquiladas son los daños por agua (36,8% de los casos), seguidos de rotura de cristales (21%) y robos (12,3%).
- Defensa jurídica: para reclamaciones de vecinos, conflictos con huéspedes o procedimientos administrativos por incumplimiento de normativa.
- Pérdida de alquileres: si un siniestro deja la vivienda inhabitable en plena temporada, la póliza compensa los ingresos que dejas de percibir.
- Actos vandálicos: el 5,3% de los siniestros en viviendas alquiladas. Un grupo de jóvenes que destrozan el apartamento después de una fiesta no es ciencia ficción.
El coste de un seguro alquiler vacacional es más bajo de lo que la gente espera. Una RC específica puede costar entre 80 y 120 euros al año. Un multirriesgo completo, entre 200 y 350 euros anuales. Compáralo con lo que cobras por una semana de alquiler en agosto y verás que no tiene sentido ir sin protección.
Aseguradoras como Caser (con su producto Anfitrión 5 Estrellas), Helvetia, Occident, AXA, Generali y Allianz tienen pólizas específicas para este uso.
AirCover de Airbnb: por qué no sustituye a un seguro alquiler vacacional
AirCover, el programa de protección de Airbnb, ofrece hasta 3 millones de euros para daños y 1 millón para responsabilidad civil. Suena bien sobre el papel, pero tiene limitaciones importantes:
- No cubre el desgaste normal ni los daños que no estén directamente vinculados a una reserva concreta.
- No cubre actos de la naturaleza (tormentas, inundaciones).
- El proceso de reclamación depende enteramente de Airbnb: tú no tienes una póliza, tienes un programa discrecional de la plataforma.
- No sustituye el seguro de RC obligatorio que exigen varias comunidades autónomas. Si la ley te obliga a tener un seguro alquiler vacacional, AirCover no cuenta.
Nuestra recomendación: trata AirCover como un complemento, nunca como tu seguro principal. Y si alquilas por varias plataformas — o directamente sin plataforma — AirCover no te cubre en absoluto. Lo mismo ocurre con los programas de protección de Booking.com o Vrbo: son herramientas de la plataforma, no pólizas de seguro reales. No tienes condicionado, no tienes número de póliza, y no puedes reclamar ante la Dirección General de Seguros. Un seguro alquiler vacacional contratado con una aseguradora regulada te da una protección jurídica real que estos programas simplemente no ofrecen.
Los siniestros más frecuentes en viviendas de alquiler vacacional
Si crees que «a mí no me va a pasar», estos son los datos reales del sector asegurador sobre viviendas alquiladas en España:
- Daños por agua: 36,8% de los siniestros. Una tubería que revienta, un grifo que se deja abierto, un desagüe atascado. Es el siniestro estrella y el que más disgustos da, porque suele afectar también al vecino de abajo.
- Rotura de cristales: 21%. Ventanas, mamparas de ducha, vitrocerámicas. El uso intensivo por parte de huéspedes que no conocen la vivienda multiplica estos incidentes.
- Robos: 12,3%. Tanto de pertenencias del propietario que se dejan en la vivienda como de las pertenencias del propio huésped. En ambos casos, puedes acabar teniendo que responder.
- Daños eléctricos: 7,9%. Cortocircuitos, sobretensiones, electrodomésticos que se queman. Una vivienda con mucho uso turístico sufre más desgaste eléctrico que una residencia habitual.
- Actos vandálicos: 5,3%. Desde fiestas no autorizadas hasta destrozos deliberados. Sin un seguro alquiler vacacional que cubra esto, el coste lo asumes tú íntegramente.
En nuestra experiencia, el propietario que alquila sin seguro acaba pagando de su bolsillo una media de uno o dos siniestros al año. Con una póliza de 200-350 euros anuales, esos siniestros los gestiona la aseguradora. Es simple aritmética.
También conviene saber que si un huésped causa daños a zonas comunes del edificio — portal, ascensor, piscina comunitaria —, la comunidad de propietarios puede reclamarte a ti como propietario. Un buen seguro alquiler vacacional incluye RC frente a la comunidad.
Cinco pasos antes de alquilar tu vivienda este verano
- Comprueba tu licencia y NRUA: sin el número de registro, no puedes anunciarte legalmente.
- Consulta a tu comunidad de propietarios: desde abril de 2025, necesitas que no se hayan opuesto por mayoría de 3/5.
- Revisa tu póliza de hogar actual: comprueba si tiene exclusiones para actividad de alquiler a terceros. Probablemente las tenga.
- Contrata un seguro alquiler vacacional: RC obligatoria en tu comunidad autónoma como mínimo, multirriesgo vacacional como recomendación.
- Haz un inventario fotográfico: documenta el estado del mobiliario y los electrodomésticos antes de cada estancia. Te ahorrará discusiones.
Seguro de alquiler vacacional con Sure Service
En Sure Service trabajamos con las principales aseguradoras que ofrecen productos de alquiler vacacional. Como correduría independiente, comparamos condiciones de varias compañías y te recomendamos la que mejor encaja con tu situación: no es lo mismo un piso en la costa que alquilas dos meses al año que un apartamento en el centro de Madrid que alquilas todo el año por Airbnb.
Llevamos desde 1985 asesorando a propietarios en seguros para particulares y sabemos que cada vivienda tiene su riesgo. La consulta no tiene coste.
Llámanos al 916 304 285 o escríbenos a info@sureservice.es.
Artículo elaborado por el equipo de Sure Service, correduría de seguros desde 1985. Datos actualizados a abril de 2026. Fuentes: INE (Estadística experimental de viviendas turísticas 2025), RD 1312/2024 (Registro Único de Arrendamientos), LO 1/2025 (reforma LPH), STS 1232/2024 y 1233/2024 (Tribunal Supremo). Imágenes: Pexels (licencia libre).
por Oscar | 07/04/2025 | El Blog de Sure Service, Particulares
Los daños por agua son el 70% de los siniestros del hogar en España
Las lluvias de otoño y primavera llenan las corredurías de partes por filtraciones, goteras, tuberías rotas y humedades. Lo que mucha gente descubre en ese momento es que su seguro de hogar, contratado con el banco o sin asesoramiento, no cubre lo que creía. Vamos a repasar qué cubre y qué no cubre un seguro de hogar frente a los daños por agua, y cómo asegurarte de que estás realmente protegido.
Dato sectorial — UNESPA
70 %
De todos los siniestros declarados en seguros de hogar en España, alrededor del 70% son daños por agua. Es con diferencia la causa más frecuente. Y, sin embargo, las pólizas más baratas son las que peor cubren estos daños. Pocos lo saben hasta que les pasa.
Un piso ático con humedades por filtración desde el tejado. Un bajo inundado por una tromba de agua. Una tubería de un vecino que rompe y acaba en tu cocina. Un baño en el que se desborda la lavadora mientras estás fuera de casa. Los cuatro son siniestros típicos. Los cuatro pueden salirte caros si tu póliza no está bien contratada.
Los 5 tipos de daño por agua más frecuentes en el hogar
No todos los siniestros por agua son iguales, y tu póliza puede cubrir unos y excluir otros.
1. Rotura de tuberías
Tubería del baño, de la cocina o del calentador que se rompe y empieza a gotear. Es el siniestro clásico. La mayoría de pólizas lo cubren, pero con matices: algunas solo cubren la reparación del daño (el agua en el suelo, la pintura estropeada) y no la reparación de la tubería en sí. Si la tubería está dentro de la obra (empotrada), comprueba que tu póliza incluye la **localización de la avería** y el **picado de pared** necesario.
2. Filtraciones desde el exterior
Goteras del tejado en áticos, humedades por fachada, filtraciones en bajos por falta de impermeabilización. Son los siniestros que más conflictos generan. Muchas aseguradoras los excluyen alegando «falta de mantenimiento» de la comunidad o «defecto constructivo». Para estar cubierto necesitas una póliza con garantía expresa de **daños por agua procedentes del exterior** y, si eres propietario, comunicar cualquier obra de impermeabilización a la aseguradora.
3. Daños causados por vecinos
Una fuga del piso de arriba que baja hasta el tuyo. Aquí entran en juego dos pólizas: la del vecino (su responsabilidad civil) y la tuya (daños por agua). La mayoría de seguros cubre tus daños y luego reclama al vecino responsable, pero el proceso puede alargarse meses. La cobertura de **defensa jurídica** con reclamación de daños a terceros es clave en estos casos.
i
Importante: si el vecino no tiene seguro o su aseguradora no cubre, algunas pólizas incluyen una garantía de insolvencia del responsable. Sin ella, puede que el daño lo acabes pagando tú pese a no ser culpable.
4. Inundación por lluvia o tromba de agua
Aquí es donde se complica. Las inundaciones por **fenómenos extraordinarios** (temporales con caudales inusuales) las cubre el Consorcio de Compensación de Seguros, no tu aseguradora. El CCS entra automáticamente si tu póliza de hogar incluye garantía de daños, pero la indemnización tiene límites y criterios propios. Lluvias normales que inundan porque una alcantarilla no da abasto: eso sí lo cubre tu póliza si tiene **daños por agua procedentes de la vía pública**.
5. Electrodomésticos que rompen
Lavadoras, lavavajillas o calentadores que tienen una fuga y encharcan la cocina o el baño. La mayoría de pólizas cubre los daños al continente (suelo, pintura, muebles bajos) pero no siempre cubre la reparación del electrodoméstico, que puede ir por la garantía del fabricante o por una póliza específica de hogar ampliado.
Qué cubre (y qué no) tu seguro de hogar ante daños por agua
Depende del nivel de tu póliza. Un seguro de hogar básico y uno ampliado pueden tener diferencias de cobertura del 60% en este tipo de siniestros.
| Cobertura |
Básico |
Ampliado |
| Rotura de tuberías propias |
Sí |
Sí |
| Localización + picado de pared |
Limitado |
Completo |
| Filtraciones desde exterior |
Normalmente excluido |
Sí, con límites |
| Daños desde piso de vecino |
Sí |
Sí + reclamación |
| Insolvencia del responsable |
No |
Sí |
| Agua de vía pública |
Limitado |
Sí |
La diferencia entre un seguro de hogar básico y uno ampliado, en un siniestro por agua mediano, puede ser de 2.000-4.000 € que pagas tú de tu bolsillo.
Errores comunes al contratar un seguro de hogar barato
Al contratar el seguro de hogar con el banco o por una web de comparador, muchos propietarios caen en estos recortes que luego salen caros.
!
El ahorro de 30-50 €/año en la prima puede convertirse en 3.000-5.000 € de tu bolsillo si tienes una filtración o una fuga de agua con el seguro mal contratado. Las exclusiones importan más que la prima.
- Contratar solo continente. Si tu piso tiene mucho valor de mobiliario o electrodomésticos, la póliza debería incluir también la garantía de contenido. Un siniestro por agua puede estropear sofás, alfombras, libros y electrónica.
- Capital asegurado infravalorado. Si el capital de continente que declaras es inferior al coste real de reconstrucción, la aseguradora aplica la regla proporcional y te indemniza solo la parte correspondiente. Un siniestro de 5.000 € con el 50% del valor infravalorado te indemniza 2.500 €.
- Excluir filtraciones desde exterior para bajar la prima. Luego tienes goteras del tejado y no cobras.
- Franquicia alta mal pensada. Una franquicia de 300-500 € en daños por agua hace que no merezca la pena dar parte por la mayoría de siniestros pequeños. Y los pequeños son los más frecuentes.
- No revisar el capital de reclamación a terceros. Si una fuga tuya inunda a tu vecino de abajo, la responsabilidad civil puede superar fácilmente los 10.000 €.
Qué hacer si tienes un siniestro por agua en casa
Actuar rápido y bien influye en que te paguen el siniestro sin discusiones.
- Corta el suministro de agua si la fuga es interior, o evita que el daño se extienda (poner cubos, toallas, retirar muebles). Todo asegurado tiene el deber de salvamento de sus bienes: si no haces nada por reducir daños, la aseguradora puede penalizarte.
- Haz fotos y vídeos inmediatamente, antes de limpiar. Con fecha visible. De todos los daños y de la fuente del problema si es visible.
- Llama a la aseguradora en las primeras 24-48 horas. El plazo máximo legal son 7 días, pero cuanto antes mejor.
- No repares nada sin autorización más allá de las medidas urgentes. La aseguradora necesita que un perito vea los daños antes de la reparación.
- Guarda facturas de todo lo que compres (cubos, deshumidificadores, pintura si pintas tú) para incluirlo en la reclamación.
- Si el daño viene de un vecino, pide al administrador que identifique al responsable. La comunidad tiene obligación de colaborar.
¿Tu seguro de hogar está bien contratado?
Mándanos la póliza actual y te decimos qué cubre, qué no, y si estás infravalorado. Gratis, sin compromiso.
Revisar mi póliza →
Checklist: 7 cosas que revisar en tu póliza de hogar antes de la temporada de lluvias
- ¿Tu póliza cubre filtraciones desde el exterior (tejado, fachada)?
- ¿Incluye localización de la avería y picado de pared sin límites?
- ¿Tienes garantía de insolvencia del responsable?
- ¿Tu capital asegurado de continente es suficiente (valor de reconstrucción, no valor de mercado)?
- ¿El capital de contenido refleja el valor real de tus bienes?
- ¿La responsabilidad civil cubre al menos 150.000 € para daños a terceros?
- ¿Tienes defensa jurídica para reclamar a vecinos o comunidad?
Si has respondido «no» o «no sé» a más de dos, tu póliza no está preparada para una buena temporada de lluvias.
Preguntas frecuentes sobre seguro de hogar y daños por agua
¿Cubre el seguro las goteras del tejado en un ático?
Depende de la póliza. Los seguros de hogar básicos suelen excluir filtraciones desde el exterior alegando falta de mantenimiento. Los ampliados las cubren si el edificio está en buen estado de conservación y el siniestro no se debe a un defecto conocido. Siempre comprueba la garantía específica de daños por agua procedentes del exterior en tu condicionado.
¿Quién paga si el agua viene del piso de arriba?
La responsabilidad es del vecino si el origen está en su instalación. En la práctica, tu propio seguro suele adelantar la indemnización (con la cobertura de daños por agua) y luego reclama al seguro del vecino. Con una póliza que incluya insolvencia del responsable, cobras aunque el vecino no tenga seguro.
¿Cubre el Consorcio una inundación por lluvias?
El Consorcio de Compensación de Seguros cubre inundaciones por fenómenos atmosféricos extraordinarios (temporales con intensidad inusual declarada por AEMET). Para lluvias normales que causan daños, responde tu aseguradora si tu póliza tiene garantía de daños por agua. Es automático: no hay que contratar nada aparte, pero tu póliza de hogar debe estar vigente.
¿Cuánto tarda la aseguradora en indemnizar un daño por agua?
La Ley de Contrato de Seguro obliga a la aseguradora a realizar el pago o abrir consignación en un plazo máximo de 40 días desde que se presentó la reclamación. En la práctica, siniestros simples se resuelven en 2-4 semanas; los complejos con peritación y reparación pueden alargarse 2-3 meses.
¿Por qué mi seguro del banco no cubre todo?
Los seguros de hogar contratados con el banco suelen ser pólizas básicas con capitales mínimos y muchas exclusiones. Su función principal es cumplir el requisito legal del seguro obligatorio de incendio y daños del inmueble. No están diseñados para cubrir siniestros complejos. Por eso muchas veces compensa revisar y cambiar cuando quieres protección real.
OM
Oscar Modroño Rodríguez
Director — Correduría Sure Service
Llevamos 41 años gestionando seguros de hogar en Madrid y Palencia. Si quieres saber si tu póliza actual está preparada para la próxima temporada de lluvias, escríbenos a info@sureservice.es o llama al 916 304 285. Te lo revisamos gratis.
Fuentes: UNESPA (estadísticas de siniestralidad del seguro de hogar), Consorcio de Compensación de Seguros, Ley 50/1980 de Contrato de Seguro.
por Oscar | 03/04/2025 | El Blog de Sure Service
Vives de alquiler… pero, ¿estas protegido?
La mayoría de las personas que viven de alquiler, piensan que el propietario tienen un seguro y que lo cubre todo, pero lo que no saben se que ese seguro protege los intereses del propietario, es decir la vivienda, no tus pertenencias y ni mucho menos tu responsabilidad.
La mayoría no es consciente del riesgo que asume viviendo de alquiler, al fin y al cabo estas usando a diario un bien que no es tuyo y sobre el que eres responsable, ¿qué pasa si tu hijo se deja la cocina encendida e incendia la casa o si te dejas un grifo mal cerrado e inundas al vecino de abajo, por poner algún ejemplo. El seguro del propietario reparará los daños (si esta bien contratado por el propietario) pero la aseguradora del propietario ejercerás su derecho de repetición contra el responsable del origen del daño y en ese caso serías tú como inquilino que no cuentas con un seguro que te proteja. Ahí es donde entra el Seguro de Hogar para Inquilinos, diseñado para protegerte de imprevistos dentro de tu casa alquilada.
¿Qué cubre?
✅ Tus bienes personales: muebles, ajuar, ropa, joyas, dispositivos electrónicos y más.
✅ Responsabilidad civil del inquilino: Si accidentalmente causas daños a la vivienda o a los vecinos (como un escape de agua o un incendio), estarás cubierto.
✅ Responsabilidad civil familiar: El día a día de la familia, puede provocar un daño a un tercero, esto solo esa cubierto si cuentas con un seguro de R.C. Familiar o de dicha cobertura dentro del seguro de hogar.
Porque un imprevisto puede salir caro, pero prevenir cuesta mucho menos. Ponte en contacto con nosotros, estamos encantados de ayudarte y asesorarte.
por Oscar | 16/03/2025 | Empresas, El Blog de Sure Service
Un siniestro RC profesional llega cuando menos lo esperas
Hace unas semanas un cliente nos llamó a las 8 de la mañana. Es arquitecto, lleva veinte años firmando proyectos, y acababa de recibir una reclamación de un promotor por un supuesto defecto en el cálculo de una estructura. El importe: 180.000 euros. Su primera reacción fue llamar al promotor para intentar aclararlo. Si lo hubiera hecho antes de llamarnos, probablemente habría comprometido la cobertura de su póliza.
Es una situación más habitual de lo que parece. Médicos, abogados, ingenieros, arquitectos, administradores de fincas, corredores de seguros — cualquier profesional puede enfrentarse a una reclamación por un siniestro RC profesional. Y la diferencia entre gestionarlo bien o mal puede ser que tu aseguradora cubra el siniestro o que te deje solo.
3 errores que pueden costarte la cobertura en un siniestro RC profesional
Cuando recibes una reclamación, el instinto natural es intentar resolverlo tú directamente. Error. Estas son las tres cosas que pueden dejarte sin cobertura:
1. No admitas responsabilidad
Da igual lo que creas que ha pasado. Si le dices al reclamante «tienes razón, ha sido un fallo mío» — aunque sea verdad —, la aseguradora puede argumentar que has perjudicado su posición negociadora. La evaluación de si hay o no responsabilidad le corresponde a la aseguradora y a sus peritos, no a ti.
Esto no significa que debas mentir o esconderte. Simplemente, no te pronuncies sobre la responsabilidad hasta que tu corredor y la aseguradora hayan evaluado el caso.
2. No negocies acuerdos por tu cuenta
Si la parte reclamante te propone «arreglarlo entre nosotros por X euros», no aceptes sin consultar antes con la aseguradora. Cualquier acuerdo transaccional cerrado sin su conocimiento puede invalidar tu póliza. La aseguradora tiene derecho a participar en cualquier negociación, y de hecho es lo que conviene: ellos tienen abogados especializados y experiencia en estos casos.
3. No pagues nada directamente
Ni un euro. Ni siquiera «a cuenta» o «como gesto de buena voluntad». La aseguradora es quien determina si procede indemnizar y en qué cuantía. Un pago directo puede interpretarse como reconocimiento de responsabilidad y dejarte fuera de cobertura ante un siniestro RC profesional.
Profesiones más expuestas a un siniestro RC profesional
No todas las profesiones tienen el mismo nivel de riesgo. Por nuestra experiencia gestionando siniestros de RC profesional durante más de 41 años, estos son los perfiles que reciben más reclamaciones:
- Arquitectos e ingenieros: defectos de proyecto, errores de cálculo, incumplimiento del CTE. Son los siniestros de mayor cuantía — hemos visto reclamaciones de más de 500.000 euros por patologías estructurales.
- Médicos y profesionales sanitarios: negligencias, errores de diagnóstico, falta de consentimiento informado. La RC sanitaria tiene plazos de prescripción especialmente largos.
- Abogados y asesores fiscales: pérdida de plazos procesales, asesoramiento erróneo. Un error en un recurso que prescribe puede generar una reclamación millonaria.
- Administradores de fincas: errores en la gestión de comunidades, impagos por mala gestión, incumplimiento de protección de datos.
- Corredores de seguros y agentes financieros: asesoramiento inadecuado, coberturas insuficientes. Nosotros también tenemos nuestro propio seguro de RC profesional — es obligatorio para ejercer.
- Consultores tecnológicos: errores en software que causan pérdidas al cliente, brechas de seguridad, incumplimiento de plazos de entrega.
En todos estos casos, la diferencia entre un siniestro RC profesional bien gestionado y uno que se complica suele estar en las primeras 48 horas. Actuar correctamente desde el minuto uno es lo que separa un susto de un problema grave.
¿Qué cubre una póliza ante un siniestro RC profesional?
Muchos profesionales contratan su póliza y no vuelven a leerla hasta que tienen un siniestro RC profesional. Conviene saber qué tienes antes de necesitarlo:
- Defensa jurídica: la aseguradora paga abogados, procuradores y peritos necesarios para tu defensa. Esto solo ya justifica la prima en la mayoría de los casos.
- Indemnizaciones a terceros: si finalmente hay responsabilidad, la aseguradora paga la indemnización hasta el límite contratado.
- Gastos de peritaje: los informes técnicos necesarios para evaluar y cuantificar el siniestro.
- Fianzas y cauciones: en caso de procedimiento penal, la póliza puede cubrir la fianza exigida por el juzgado.
Lo que generalmente no cubre: multas administrativas, actuaciones dolosas (intencionadas), trabajos realizados sin la titulación exigida, y reclamaciones entre socios de la misma empresa.
El capital asegurado habitual en España oscila entre 150.000 y 600.000 euros. Para profesiones de alto riesgo como arquitectura o medicina recomendamos un mínimo de 300.000 euros. La prima anual para un profesional individual suele estar entre 200 y 800 euros según la actividad y el capital contratado — un coste insignificante comparado con lo que supone afrontar un siniestro RC profesional sin seguro.
Los 5 pasos correctos ante un siniestro RC profesional
Lo que sí debes hacer, en este orden:
- Llama a tu corredor de seguros antes que a nadie. No a la aseguradora directamente, no al reclamante, no a tu abogado particular. Tu corredor conoce tu póliza, sabe qué coberturas tienes y actuará como intermediario. En Sure Service atendemos estos avisos con prioridad máxima.
- Recopila toda la documentación. Contrato de servicios, comunicaciones con el cliente (emails, WhatsApps), informes técnicos, el documento de reclamación si lo hay. Cuanta más información tengas preparada, más rápido se gestionará.
- No te comuniques con el reclamante sobre el siniestro. Puedes mantener el trato profesional normal, pero cualquier conversación sobre la reclamación debe canalizarse a través de la aseguradora. Un comentario en un email puede usarse en tu contra.
- Colabora con la aseguradora activamente. Cuando te pidan información, facilítala lo antes posible. Los plazos en estos procedimientos son importantes y un retraso tuyo puede perjudicar la defensa.
- Mantén la calma. Una reclamación no es una sentencia. Muchas se resuelven favorablemente o por importes muy inferiores al reclamado inicialmente. Para eso tienes el seguro: para que alguien con experiencia se ocupe mientras tú sigues con tu trabajo.
Plazos que no puedes pasar por alto en un siniestro RC profesional
Un detalle que pocos profesionales conocen: la mayoría de pólizas de seguros para empresas y profesionales establecen un plazo máximo para comunicar el siniestro, normalmente 7 días hábiles desde que tienes conocimiento de la reclamación (según lo estipulado en las condiciones generales y en línea con la Ley de Contrato de Seguro). Si notificas fuera de plazo, la aseguradora puede reducir la indemnización o incluso denegar la cobertura.
También es importante tener en cuenta el tipo de póliza que tienes contratada:
- Póliza por ocurrencia: cubre hechos que ocurrieron durante la vigencia de la póliza, independientemente de cuándo se presente la reclamación.
- Póliza por reclamación (claims made): cubre reclamaciones que se presentan durante la vigencia de la póliza. Este es el modelo habitual en RC profesional en España. Tiene un período de retroactividad (normalmente 1-3 años) que conviene revisar con tu corredor.
Si cambias de aseguradora o dejas de ejercer, asegúrate de tener un período de comunicación posterior (run-off) que te cubra reclamaciones que lleguen después de la cancelación por trabajos realizados durante la vigencia. Si no estás seguro de qué tipo de póliza tienes o cuál es tu período de retroactividad, consulta con tu corredor: es información que puede marcar la diferencia entre tener cobertura o no ante un siniestro RC profesional.
Un consejo práctico que damos a todos nuestros clientes profesionales: cuando recibas cualquier comunicación que pueda ser el inicio de una reclamación — ya sea un burofax, una carta certificada, un email con tono de queja o incluso una llamada de teléfono —, anota la fecha exacta en la que tuviste conocimiento. Ese es el día desde el que empiezan a correr los 7 días hábiles. No esperes a recibir una demanda formal para avisar a tu corredor. Cuanto antes nos llames, mejor podremos proteger tus intereses y asegurar que tu póliza responda como debe ante el siniestro RC profesional.
Siniestro RC profesional: cómo te ayudamos desde Sure Service
Cuando un cliente nuestro recibe una reclamación profesional, nuestro trabajo empieza en ese mismo momento. A lo largo de los años hemos gestionado siniestros de RC profesional para arquitectos, médicos, abogados, ingenieros, administradores de fincas y decenas de perfiles distintos. Cada caso es diferente, pero hay algo que todos tienen en común: los que nos avisaron desde el primer momento resolvieron mejor y más rápido que los que intentaron gestionarlo solos.
Nuestro papel como corredores no es solo colocar la póliza y olvidarnos. Revisamos la póliza, verificamos coberturas, notificamos a la aseguradora en plazo y acompañamos al profesional durante todo el proceso. No cobramos nada adicional por este servicio — es parte de lo que hace un corredor de seguros.
Si actualmente tienes un seguro de RC profesional pero no estás seguro de qué cubre exactamente, o si no tienes uno y eres consciente de que lo necesitas, llámanos al 916 304 285 o escríbenos a info@sureservice.es. Revisamos tu situación sin coste ni compromiso.
Artículo elaborado por el equipo de Sure Service, correduría de seguros desde 1985. Si eres profesional liberal, autónomo o empresa y quieres saber más, visita nuestra sección de seguros para empresas.
