Seguro de salud colectivo para empresas: qué incluye, cuánto cuesta y qué se ahorra en impuestos
Un seguro de salud colectivo da a tu plantilla acceso a médico, pruebas y hospitalización privada sin listas de espera. Cuesta, orientativamente, entre 40 y 70 € por persona al mes sin copago, y los primeros 500 € anuales por trabajador están exentos de IRPF por ley. Comparamos las aseguradoras de salud que operan en España y te decimos cuál encaja con tu plantilla y tu zona.
Por qué el seguro médico es el beneficio que más retiene
Un empleado no nota el plan de pensiones hasta dentro de treinta años. La cita con el especialista en tres días, sin pasar por la lista de espera, la nota la semana que la necesita. Por eso el seguro de salud es el beneficio social que más pesa cuando alguien decide quedarse o irse, y el que más preguntan los candidatos en una entrevista.
Y tiene una ventaja fiscal que pocas empresas aprovechan del todo. Las primas que paga la empresa por la salud del trabajador, su cónyuge y sus hijos no tributan en el IRPF del empleado hasta 500 € anuales por cada persona, y hasta 1.500 € si alguna tiene discapacidad (artículo 42.3.c de la Ley 35/2006 del IRPF). Para la empresa es gasto de personal deducible. Con una prima colectiva típica, buena parte del seguro entra entera en la exención.
Qué incluye un seguro de salud colectivo
Medicina primaria y especialistas
Medicina general, pediatría y todas las especialidades, con libre elección dentro del cuadro médico de la aseguradora y sin derivaciones.
Pruebas diagnósticas
Analíticas, radiología, ecografías, resonancias, TAC y mamografías. Es donde más se nota la diferencia con la espera pública.
Hospitalización y cirugía
Ingreso en habitación individual, cirugía programada y urgente, UCI y tratamientos oncológicos en los hospitales privados del cuadro.
Urgencias 24 horas
En los centros de la aseguradora y en los hospitales concertados de toda España, y con asistencia en viaje al extranjero en la mayoría de las pólizas.
Psicología y salud mental
Sesiones de psicología clínica con un número anual limitado, que las empresas piden cada vez más. Conviene comparar ese límite entre aseguradoras: varía mucho.
Dental
Como complemento: revisiones, limpiezas y empastes incluidos, y el resto con precios cerrados. También se puede contratar aparte como seguro dental colectivo.
Cuadro médico, reembolso o copago: cuál conviene a tu plantilla
Cuadro médico
El trabajador elige entre los médicos y centros concertados de la aseguradora, sin adelantar dinero. Es la modalidad más económica y la que llevan la mayoría de los colectivos.
Reembolso de gastos
Libre elección de médico dentro o fuera del cuadro, en España o en el extranjero, y la aseguradora devuelve un porcentaje del gasto. La más cara; tiene sentido en direcciones y plantillas con movilidad internacional.
Con copago
Prima más baja a cambio de pagar una pequeña cantidad por consulta o prueba. Funciona en plantillas jóvenes que usan poco el seguro, y penaliza a quien lo usa mucho.
Cuánto cuesta un seguro de salud para empresas
Depende del número de asegurados, la edad media, la provincia y la modalidad. Estos son los tramos orientativos con los que trabajamos en 2026 para un colectivo de unos 20 empleados:
40-70 €
por persona y mes · cuadro médico sin copago
25-45 €
por persona y mes · cuadro médico con copago
500 €
al año por persona exentos de IRPF · 1.500 € con discapacidad
Orientativos. A partir de cierto tamaño de colectivo las aseguradoras suprimen el cuestionario de salud y los periodos de carencia, y ese umbral cambia de una compañía a otra: es lo primero que comparamos.
Online con Sure Service es mejor que directamente con una aseguradora o en un comparador
No porque lo digamos nosotros. Porque cada aseguradora sólo puede venderte su cuadro médico, y un comparador te enseña primas sin saber en qué ciudad viven tus empleados ni qué hospital tienen cerca. Nosotros comparamos condiciones, cuadros y precios de las principales aseguradoras de salud, negociamos el colectivo, gestionamos las altas y bajas de la plantilla durante el año y atendemos las incidencias de los trabajadores, para que a recursos humanos no le llegue ninguna. Desde 1985.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de salud para empresas
¿Cuántos empleados hacen falta para contratar un seguro colectivo de salud?
Se puede hacer desde plantillas muy pequeñas, incluso dos o tres personas, aunque las condiciones de colectivo (sin cuestionario de salud, sin carencias, prima única por edad media) mejoran a partir de unas decenas de asegurados. El umbral exacto lo fija cada aseguradora y lo comparamos.
¿Qué es un seguro complementario de salud para empresas?
Es el seguro médico privado que la empresa ofrece además de la Seguridad Social, que sigue siendo obligatoria. No la sustituye: la complementa con acceso rápido a especialistas, pruebas y hospitalización privada. Algunas empresas lo pagan entero y otras lo cofinancian con el trabajador.
¿El seguro de salud pagado por la empresa tributa para el trabajador?
No hasta 500 € anuales por persona asegurada, incluidos cónyuge e hijos, y 1.500 € si tiene discapacidad, según el artículo 42.3.c de la Ley del IRPF. Lo que exceda de esas cifras se declara como retribución en especie. Para la empresa la prima entera es gasto deducible.
¿Pueden incluirse los familiares de los empleados?
Sí. Lo habitual es que la empresa pague la del trabajador y ofrezca a la familia la misma prima del colectivo, que suele ser mejor que la que conseguirían por su cuenta. La exención fiscal también cubre al cónyuge y a los hijos.
¿Qué pasa con el seguro cuando un empleado deja la empresa?
Sale del colectivo en la siguiente regularización y la mayoría de las aseguradoras le permiten continuar con una póliza individual sin nuevo cuestionario de salud si lo pide en el plazo que marca la póliza. Nosotros gestionamos las altas y bajas durante el año sin que la empresa tenga que hacer nada.
¿Qué información necesitáis para hacer una propuesta?
El número de personas a asegurar, sus fechas de nacimiento y la provincia de trabajo. Con eso, en 48 horas tienes una propuesta con varias aseguradoras, cuadros médicos comparados y el coste con y sin copago.
¿Cotizamos el seguro de salud de tu plantilla?
Con el número de empleados y sus edades tenemos bastante para empezar. En 48 horas, propuesta comparada de varias aseguradoras.
Responsable de la actividad de Distribución de Seguros — Correduría Sure Service · Las Rozas y Palencia
Los colectivos de salud son de lo que más negociamos con las aseguradoras, y la diferencia entre un buen colectivo y uno normal no está en la prima: está en el cuadro médico de la ciudad donde vive la plantilla y en lo que pasa cuando alguien entra o sale de la empresa. Si quieres que revisemos el vuestro o montemos uno desde cero, escríbeme a info@sureservice.es. Actualizado: septiembre de 2026.