30 fallecidos en Semana Santa 2026: las carreteras convencionales siguen siendo el problema
La DGT acaba de cerrar la operación especial de Semana Santa con un dato que debería hacernos pensar. Se registraron 17,3 millones de desplazamientos y el 90% de las víctimas mortales se produjo en carreteras convencionales, no en autopistas.
30fallecidos
28siniestros mortales
17,3 Mdesplazamientos
90%muertes en convencional
No son cifras abstractas. Son treinta familias que salieron de viaje y no volvieron enteras. Y detrás de cada accidente, además del drama humano, hay una realidad económica que pocas veces se cuenta: la mayoría de conductores implicados en siniestros graves descubren en ese momento que su seguro de coche no cubre todo lo que creían.
Siempre es tarde para cambiar la póliza cuando ya estás tirado en el arcén.
Nos pasa cada año en la correduría. Después de cada puente largo, recibimos llamadas de personas que acaban de tener un percance y se dan cuenta de que su póliza no incluye asistencia en viaje desde kilómetro 0, o que no tienen cobertura de conductor, o que la grúa solo llega hasta 50 kilómetros.
El dato del 90% de fallecidos en carreteras convencionales no es casual. Son vías con un carril por sentido, sin mediana de separación, con curvas, cruces a nivel y velocidades de entre 90 y 100 km/h. El riesgo de colisión frontal es mucho mayor que en autopista.
Esto tiene una consecuencia directa para tu seguro: si circulas habitualmente por carreteras convencionales — que es donde circula la mayoría de españoles fuera de ciudad — la probabilidad de tener un siniestro grave es estadísticamente más alta que en autovía. Y un siniestro grave es exactamente la situación en la que necesitas que tu póliza responda de verdad.
No basta con «tener seguro». Importa qué coberturas reales incluye. Un seguro a terceros básico cubre los daños que tú causas a otros, pero si te quedas tirado en una carretera de Teruel a las 11 de la noche con tu familia dentro del coche, ese seguro no va a mandarte una grúa ni pagarte un hotel.
Las 6 coberturas del seguro de coche que conviene revisar antes de viajar
Estas son las coberturas que marcan la diferencia cuando tienes un problema lejos de casa.
1. Asistencia en viaje desde kilómetro 0
Es la más importante y la que más confusión genera. Muchas pólizas incluyen asistencia en viaje pero solo a partir del kilómetro 25 desde tu domicilio. Es decir, si tienes una avería saliendo de tu ciudad, no te cubren.
La asistencia desde km 0 garantiza que te manden una grúa estés donde estés. La diferencia de prima es mínima — unos 15-20 € al año — y merece cada céntimo.
2. Grúa y traslado del vehículo
Comprueba hasta dónde te lleva la grúa. Algunas pólizas cubren solo 50 km de arrastre, lo que te deja el coche en el taller más cercano, no en tu taller de confianza. Si estás de viaje a 400 km de casa, la diferencia importa. Busca pólizas con arrastre ilimitado dentro de España o, al menos, hasta tu domicilio.
3. Coche de sustitución
No todas las pólizas lo incluyen. Y las que lo incluyen varían mucho: desde 3 días hasta 30 días, y desde un utilitario básico hasta un vehículo de categoría similar al tuyo. Si dependes del coche para trabajar, esta cobertura no es un lujo.
4. Cobertura del conductor
La gran olvidada
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Es lo que cobra el conductor de su propio seguro si sufre lesiones graves y no tiene esta cobertura específica contratada. El seguro obligatorio de responsabilidad civil cubre a los ocupantes del vehículo y a terceros, pero NO cubre al conductor. Es una de las coberturas que más recomendamos incluir siempre.
5. Lunas, daños propios y fenómenos meteorológicos
Si tienes un seguro a terceros básico, un granizo de los que caen cada vez más a menudo te deja el coche para el chapista — y lo pagas tú. La cobertura de daños propios (incluida en todo riesgo) o al menos la ampliación de daños por fenómenos atmosféricos protege frente a esto. La rotura de lunas es el siniestro más frecuente: una piedra en autovía y cristal nuevo.
6. Defensa jurídica y reclamación de daños
Si un tercero te causa un accidente y no quiere pagar, o su aseguradora te ofrece una indemnización ridícula, necesitas abogados. La cobertura de defensa jurídica pone un equipo legal a tu disposición sin que tengas que adelantar nada. La de reclamación de daños se encarga de reclamar a la aseguradora del culpable por ti.
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Baliza V-16 obligatoria en 2026: qué ha cambiado y qué necesitas saber
Desde el 1 de enero de 2026, la baliza V-16 conectada es el único sistema legal para señalizar un vehículo inmovilizado en carretera. Los triángulos de preseñalización de peligro ya no son válidos como sistema principal.
¿Qué significa «conectada»? Que la baliza debe estar vinculada a la plataforma DGT 3.0 mediante datos móviles y GPS. Cuando la activas, envía automáticamente tu posición a la DGT, que la retransmite a los paneles de tráfico y a las aplicaciones de navegación. Otros conductores son avisados antes de llegar a tu posición.
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Lo que necesitas saber de la V-16: luz amarilla 360° · autonomía mínima 30 minutos · se coloca desde dentro del coche (sin salir a la calzada) · multa 200 € por no llevarla · debe ser homologada con conexión DGT 3.0 (30-60 €). No vale cualquier luz de emergencia.
¿Tiene algo que ver con el seguro? Directamente no, pero si sufres un accidente mientras estás señalizando con los triángulos (que ya no deberías usar), la cuestión de la diligencia del conductor puede complicar la reclamación. Lleva tu V-16 conectada y quédate dentro del coche con el cinturón puesto.
Errores frecuentes al contratar un seguro de coche barato
Comparar seguros solo por precio es el error más caro que puedes cometer.
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Los recortes que acaban saliendo caros son los que parecen insignificantes al contratar. Una grúa particular cuesta 200-400 € según distancia. Ahorrarse los 20 €/año de asistencia en viaje es ahorrar poco y arriesgar mucho.
Eliminar la asistencia en viaje para ahorrar 20 € al año. Una grúa particular cuesta 200-400 €.
No incluir cobertura del conductor. Si tienes un accidente grave y eres el conductor, sin esta cobertura tu familia no cobra nada de tu seguro.
Franquicias demasiado altas. Una franquicia de 600 € hace que no merezca la pena dar parte por la mayoría de siniestros. Y sigues pagando la prima íntegra.
No leer las exclusiones. Muchos seguros «todo riesgo» excluyen daños por conducción en caminos sin asfaltar, remolcar otros vehículos, o uso del coche para actividades profesionales sin declararlo.
Olvidar la libre elección de taller. Sin ella, la aseguradora decide dónde reparan tu coche. Puede ser un taller a 50 km de tu casa con plazos de semanas.
Checklist: 8 puntos que revisar en tu seguro de coche antes de viajar
Antes de tu próximo viaje largo, coge tu póliza (o el extracto de coberturas) y comprueba esto.
¿Tu asistencia en viaje funciona desde km 0 o desde km 25?
¿Hasta cuántos kilómetros cubre la grúa?
¿Tienes vehículo de sustitución? ¿Cuántos días?
¿Tienes cobertura del conductor (no solo de ocupantes)?
¿Tienes defensa jurídica y reclamación de daños?
¿Cubre daños propios o al menos fenómenos meteorológicos?
¿Tienes rotura de lunas incluida?
¿Llevas la baliza V-16 conectada homologada en el coche?
Si has respondido «no» o «no lo sé» a tres o más puntos, es buen momento para que alguien revise tu póliza.
Preguntas frecuentes sobre seguro de coche y viajes
¿Es obligatoria la baliza V-16 en 2026?
Sí. Desde el 1 de enero de 2026 es el único sistema legal para señalizar un vehículo inmovilizado en carretera. Debe ser una V-16 conectada a la plataforma DGT 3.0. La multa por no llevarla es de 200 €.
¿Qué cubre la asistencia en viaje del seguro de coche?
Depende de la póliza, pero generalmente incluye: envío de grúa, traslado del vehículo al taller, transporte de los ocupantes, hotel si es necesario pernoctar, y en algunos casos vehículo de sustitución. La diferencia clave es si funciona desde km 0 o desde km 25 de tu domicilio.
¿Me cubre el seguro si tengo una avería lejos de casa?
Solo si tienes contratada la cobertura de asistencia en viaje. Un seguro a terceros básico no la incluye. Si tienes terceros ampliado o todo riesgo, probablemente sí, pero comprueba los límites de kilómetros de grúa y días de hotel.
¿Qué diferencia hay entre cobertura de conductor y de ocupantes?
La cobertura de ocupantes indemniza a los pasajeros del vehículo en caso de accidente. La cobertura del conductor indemniza específicamente al conductor, que queda excluido del seguro obligatorio de responsabilidad civil. Son coberturas distintas y complementarias.
¿Incluye mi póliza coche de sustitución?
No todas. Las pólizas a terceros básico no lo incluyen. Las de terceros ampliado y todo riesgo pueden incluirlo como cobertura opcional o por defecto. Revisa tu extracto de coberturas o llámanos y te lo decimos en un minuto.
Oscar Modroño Rodríguez Director — Correduría Sure Service
Llevamos 41 años como correduría independiente en Madrid y Palencia. Si quieres que revisemos tu seguro de coche, sin compromiso, escríbenos a info@sureservice.es o llama al 916 304 285.
Datos: DGT, operación especial de Semana Santa 2026. Imágenes: Pexels (licencia libre).
Tu banco te cobra hasta un 90% más por el seguro de vida de la hipoteca
No es una exageración. Si tienes un seguro vida hipoteca con tu banco, probablemente estés pagando de más. Según datos del sector asegurador, la diferencia entre lo que cobran las entidades bancarias y lo que cobra una aseguradora independiente puede superar el 90%. En una hipoteca a 30 años, eso son miles de euros que salen de tu bolsillo sin necesidad.
Caso real de nuestra correduría
Hasta 90% menos
Esa es la diferencia que pueden encontrar quienes comparan el seguro de vida de su banco con el de una aseguradora independiente. En una hipoteca media a 30 años, la diferencia acumulada puede superar varios miles de euros. Y todos quienes lo descubren nos preguntan lo mismo: «¿Y por qué no me lo dijeron antes?»
Si tienes una hipoteca con un seguro vida hipoteca contratado a través de tu banco, este artículo te interesa. Es uno de los gastos más fáciles de optimizar. Y la calculadora que hemos preparado abajo puede ahorrarte una llamada al banco — o más bien, motivarte a hacerla.
Lo primero: el seguro vida hipoteca NO es obligatorio
Vamos a desmontar el mito más extendido. La Ley 5/2019 de Crédito Inmobiliario (artículo 17) prohíbe las ventas vinculadas. Tu banco no puede obligarte a contratar su seguro de vida como condición para darte la hipoteca.
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El único seguro obligatorio por ley es el de daños del inmueble (seguro de hogar/incendio). El de vida no es obligatorio, aunque el banco haga todo lo posible por que lo creas.
Lo que sí puede hacer el banco es ofrecerte una bonificación en el diferencial de tu hipoteca si contratas su seguro. Es decir: «Si contratas nuestro seguro de vida, te bajamos el diferencial un 0,10% o un 0,15%». Y ahí es donde mucha gente se queda atrapada, pensando que si cambia el seguro le subirá mucho la cuota.
Spoiler: le sube, pero mucho menos de lo que se ahorra.
Seguro vida hipoteca y diferencial: por qué sigues ahorrando aunque te lo suban
Este es el punto clave. Cuando cancelas el seguro de vida del banco, pierdes la bonificación y tu diferencial sube — normalmente entre un 0,10% y un 0,25%. Eso se traduce en unos 10-20 € más al mes en la cuota de la hipoteca.
Pero el ahorro en la prima del seguro de vida suele ser de 100-150 € al mes.
+15 €subida de hipoteca
−140 €ahorro en seguro
+125 €neto al mes
+1.500 €al año
Es decir: pagas 15 € más de hipoteca pero te ahorras 140 € en el seguro. El ahorro neto puede superar los 1.500 € al año.
No tienes que fiarte de nuestra palabra. Hemos creado una calculadora para que lo compruebes tú mismo con los datos de tu hipoteca.
Calculadora: ¿cuánto puedes ahorrar en tu seguro vida hipoteca?
Datos de tu hipoteca
€
meses
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Diferencial de tu hipoteca
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%
Prima del seguro de vida
€
€
* Valores medios orientativos para un capital de 200.000 € y titular de 35-45 años. Modifica las cifras con los datos reales de tu póliza para un cálculo exacto.
Subida cuota hipoteca (mensual)—
Subida cuota hipoteca (anual)—
Ahorro en prima seguro (mensual)—
Ahorro en prima seguro (anual)—
Tu ahorro neto real —al mes —al año
Ahorro total estimado en la vida de tu hipoteca—
Este cálculo es orientativo. Para un presupuesto personalizado sin compromiso con las coberturas exactas que necesitas, llámanos al 916 304 285 o escríbenos a info@sureservice.es.
Seguro vida hipoteca: qué diferencia hay entre el del banco y el de una aseguradora
No todos los seguros de vida son iguales, y esta es una de las trampas menos conocidas. Tu banco probablemente te vendió un seguro de capital decreciente: el importe asegurado baja cada año conforme amortizas la hipoteca. Si hoy debes 200.000 € y dentro de diez años debes 140.000, el seguro solo pagaría 140.000 a tus beneficiarios. Pero la prima que pagas sigue siendo la misma.
Con una aseguradora independiente puedes contratar un seguro de capital nivelado (también llamado temporal): paga siempre la misma cantidad, por ejemplo 200.000 €, independientemente de lo que quede de hipoteca. Si falleces cuando solo debes 100.000, tus herederos cobran 200.000 — pagan la hipoteca y les quedan 100.000 €. Y normalmente cuesta menos que el del banco.
También existe el seguro de vida entera, que no tiene fecha de vencimiento y acumula un valor de rescate. Es más caro y se usa para otros fines (planificación patrimonial), no para cubrir una hipoteca.
El banco te cobra más por un producto que cada año te cubre menos. Una aseguradora independiente te cobra menos por cubrir más.
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Cómo cambiar tu seguro vida hipoteca en cuatro pasos
Pide las condiciones de tu póliza actual al banco: capital asegurado, coberturas, prima anual. Si no las tienes claras, llámanos y te ayudamos a interpretarlas.
Solicita un presupuesto alternativo: con los mismos datos (edad, capital, plazo), pedimos presupuesto a varias aseguradoras y te presentamos la mejor opción.
Contrata la nueva póliza: una vez activa, comunica a tu banco que tienes un seguro de vida con coberturas equivalentes. Por ley (Art. 17, Ley 5/2019), el banco debe aceptarlo.
Cancela la póliza del banco: una vez que el banco confirma que acepta tu nueva póliza, cancelas la antigua. Si te ponen pegas, estamos ahí para ayudarte.
El proceso completo lleva entre 2 y 4 semanas. Y desde el primer mes empiezas a ahorrar.
Las sentencias que respaldan tu derecho a cambiar
Si tu banco te dice que «no puedes» cambiar el seguro de vida, ten en cuenta que tribunales españoles ya han fallado a favor de los consumidores.
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En 2024, juzgados de Barcelona declararon nulas pólizas de vida de prima única vinculadas a hipotecas, obligando a los bancos a devolver las primas proporcionales. La jurisprudencia es clara: la venta vinculada abusiva no tiene amparo legal.
Oscar Modroño Rodríguez Director — Correduría Sure Service
Llevamos 41 años asesorando a particulares sin ningún vínculo con entidades bancarias. Eso nos permite ofrecerte una comparativa objetiva. Mándanos los datos de tu seguro de vida actual a info@sureservice.es o al 916 304 285 y en 24 horas tienes la comparativa.
Datos actualizados a abril de 2026. Fuentes: Ley 5/2019 de Crédito Inmobiliario, INESE/Global Actuarial (estudio comparativo de primas), sentencias de Juzgados de Barcelona 2024 sobre nulidad de seguros vinculados. Los valores por defecto de la calculadora son orientativos y no constituyen oferta vinculante.
122.223 ciberataques gestionados en España en 2025. ¿Tu empresa tiene un seguro de ciberriesgos?
No es una cifra inventada. El INCIBE (Instituto Nacional de Ciberseguridad) gestionó 122.223 incidentes de ciberseguridad en 2025, un 26% más que el año anterior. De ellos, más de 55.000 fueron malware y casi 400 ataques de ransomware confirmados. Y eso solo cuenta los que se reportaron. Si tu empresa aún no tiene un seguro de ciberriesgos, es momento de planteárselo seriamente.
Lo que nos llama la atención como corredores de seguros es otra estadística: según el informe de Ciberpreparación de Hiscox 2024, el 96% de las empresas españolas sufrió algún tipo de ciberataque. Y sin embargo, la mayoría sigue sin tener un seguro que cubra las consecuencias.
Llevamos más de 41 años asesorando a empresas en gestión de riesgos empresariales, y pocas veces hemos visto una brecha tan grande entre la exposición real a un riesgo y la protección que las empresas tienen contratada. Vamos a explicar qué es un seguro de ciberriesgos, qué cubre de verdad y por qué cada vez más empresas nos lo piden.
Qué es un seguro de ciberriesgos y qué cubre
Un seguro de ciberriesgos es una póliza diseñada para cubrir las pérdidas económicas derivadas de un incidente de seguridad informática: un ataque de ransomware, una filtración de datos, un fraude por suplantación de identidad o la paralización de tu actividad por un fallo de seguridad.
No es un antivirus ni sustituye a tu departamento de informática. Es la red que te recoge cuando las medidas de prevención fallan — y antes o después, fallan. Lo dicen los datos.
Lo que sí cubre un seguro de ciberriesgos típico:
Respuesta a incidentes: equipo forense informático, contención del ataque, recuperación de datos. Cuando te atacan un viernes a las 22:00 y necesitas a alguien que sepa lo que hace, esta cobertura paga esa llamada.
Responsabilidad por filtración de datos: si se filtran datos personales de tus clientes, empleados o proveedores, puedes enfrentarte a reclamaciones y a la AEPD. La póliza cubre la defensa jurídica y, en muchos casos, la propia sanción.
Pérdida de beneficios por paralización: si tu empresa no puede operar durante días porque tus sistemas están cifrados, el seguro compensa los ingresos que dejas de percibir.
Extorsión cibernética: cubre la gestión del chantaje en caso de ransomware (ojo: no siempre incluye el pago del rescate, depende de la póliza).
Fraude por ingeniería social: la causa número uno de pérdidas según Hiscox. Un empleado recibe un email que parece del director financiero pidiendo una transferencia urgente. Es falso, pero el dinero ya salió. La mayoría de pólizas de ciberriesgos actuales en España cubren este escenario.
Gastos de notificación: el RGPD te obliga a comunicar las brechas a la AEPD en 72 horas y a los afectados si hay riesgo alto. Eso tiene un coste operativo que la póliza asume.
Exclusiones del seguro de ciberriesgos: lo que NO cubre
Seamos claros: ningún seguro cubre todo. Estas son las exclusiones más habituales que vemos en las pólizas que revisamos:
Ataques de ciberguerra: desde 2023, Lloyd’s exige a las aseguradoras que excluyan ataques respaldados por estados. Si un gobierno extranjero lanza un ataque masivo que afecta a tu empresa, probablemente no esté cubierto.
Falta de medidas de seguridad mínimas: si no tienes ni un firewall básico o tus sistemas llevan años sin actualizar, la aseguradora puede rechazar el siniestro. Algunas pólizas exigen un nivel mínimo de protección.
Ataques previos a la contratación: si el malware ya estaba dentro de tus sistemas cuando firmaste la póliza, no esperes cobertura.
Multas regulatorias: aquí depende de la compañía. Algunas cubren las sanciones de la AEPD, otras solo la defensa jurídica. Hay que leer la letra pequeña — o mejor, que la lea tu corredor.
Coste de un ciberataque para empresas españolas
Hablemos de dinero, que es lo que al final importa:
Para una pyme española, el coste medio de un ciberataque se sitúa entre 35.000 y 80.000 euros. Si incluimos daño reputacional, pérdida de clientes y paralización prolongada, la cifra puede superar los 200.000 euros. Y el dato más duro: el 60% de las pymes que sufre un ciberataque grave no sobrevive más de seis meses.
En el otro lado, la AEPD impuso 40 millones de euros en sanciones en 2025. ¿Lo peor? El 72% de esas multas cayó sobre pequeños negocios, con importes de entre 600 y 25.000 euros. No hace falta ser Telefónica para que te sancionen.
Ahora compara esos números con el coste de un seguro de ciberriesgos, que para una pyme puede arrancar desde 400-600 euros al año según actividad y facturación. La cuenta sale sola.
Directiva NIS2 y ciberriesgos: lo que viene para las empresas españolas
La Unión Europea aprobó la Directiva NIS2 para reforzar la ciberseguridad en sectores estratégicos. España tenía de plazo hasta octubre de 2024 para transponerla. No lo hizo. En enero de 2025 se aprobó un anteproyecto de ley, la Comisión Europea ya ha enviado un dictamen motivado por el retraso, y a día de hoy la ley sigue en tramitación parlamentaria.
¿A quién afecta NIS2? A más empresas de las que crees:
Umbral: empresas con más de 50 empleados o facturación superior a 10 millones de euros.
Pero hay un efecto cascada que mucha gente no ve: si eres proveedor de una empresa obligada por NIS2, es muy probable que te exijan contractualmente un nivel mínimo de ciberseguridad y, en muchos casos, tener contratado un seguro de ciberriesgos. Lo estamos viendo ya con clientes nuestros del sector industrial y logístico.
Mientras tanto, el Esquema Nacional de Seguridad (Real Decreto 311/2022) ya es obligatorio para proveedores del sector público. Si licitas con la Administración, necesitas cumplir el ENS, y un seguro de ciberriesgos encaja perfectamente en esa estrategia de gestión de riesgos.
Ciberataques recientes en España: casos reales
No estamos hablando de ciencia ficción. Solo en 2024-2025, hemos visto ataques públicos a organizaciones de todos los tamaños en España: desde la filtración masiva en la CNMC hasta incidentes en Orange, Telefónica, el Ayuntamiento de Badajoz e incluso aseguradoras como DKV y Generali. Si les pasa a empresas con departamentos enteros de seguridad, imagina una pyme con un informático a tiempo parcial.
¿Necesita mi empresa un seguro de ciberriesgos? Cinco preguntas rápidas
¿Almacenas datos personales de clientes, empleados o proveedores? (Si cumples el RGPD, la respuesta es sí.)
¿Tu facturación depende de que tus sistemas informáticos funcionen?
¿Realizas o recibes pagos por transferencia bancaria?
¿Tienes empleados que usan correo electrónico a diario?
¿Podrías asumir sin ayuda un gasto imprevisto de 50.000 euros?
Si has respondido «sí» a tres o más, necesitas valorar seriamente este seguro.
Seguro de ciberriesgos con Sure Service: cómo te ayudamos
Como correduría independiente, trabajamos con las principales aseguradoras que operan en ciberriesgos en España — Hiscox, Markel, MAPFRE, Telefónica Seguros, Stoik, Chubb, Beazley, entre otras. No vendemos una póliza concreta: analizamos tu exposición real, comparamos condiciones y te recomendamos la que mejor se ajusta a tu actividad y presupuesto.
Lo que nos diferencia es que llevamos desde 1985 evaluando riesgos empresariales. Sabemos que un seguro de ciberriesgos para una constructora con 80 empleados no tiene nada que ver con el de un despacho de abogados o una cooperativa agroalimentaria. Y eso marca la diferencia entre una póliza que sirve y una que ocupa un cajón.
Si quieres que revisemos tu situación, llámanos al 916 304 285 o escríbenos a info@sureservice.es. La consulta no tiene coste ni compromiso.
Artículo elaborado por el equipo de Sure Service, correduría de seguros desde 1985. Datos actualizados a abril de 2026. Fuentes: INCIBE (Balances de Ciberseguridad 2024 y 2025), Hiscox (Informes de Ciberpreparación 2024 y 2025), AEPD (Memoria Anual 2024-2025), Directiva (UE) 2022/2555 (NIS2), Real Decreto 311/2022 (ENS). Imágenes: Pexels (licencia libre).
¿Pagar un seguro de decesos de por vida, a fondo perdido? Hay otra forma
En España, cerca del 46% de la población tiene contratado un seguro de decesos. La mayoría desconoce que, tras décadas pagando primas, ha abonado el equivalente a varios sepelios sin posibilidad de recuperar nada. Si cancela, pierde todo lo aportado. Legado Activo es un seguro de vida entera con servicio de sepelio que rompe con ese modelo: en vez de pagar a fondo perdido, acumulas ahorro, obtienes rentabilidad y mantienes liquidez desde el primer día.
El coste real del seguro de decesos tradicional
15.000 €
Es lo que habrá pagado una persona de 55 años con un seguro de decesos tradicional a 50 €/mes durante 25 años. Todo a fondo perdido, sin liquidez y sin rentabilidad. Con Legado Activo, aportando 20 €/mes durante el mismo periodo, podría acumular entre 8.000 y 12.000 € recuperables en cualquier momento — manteniendo siempre la cobertura de sepelio activa.
Legado Activo es un Seguro de Vida Entera que garantiza la cobertura del servicio de sepelio desde el primer día y, al mismo tiempo, permite acumular ahorro a través de una cartera de inversión gestionada profesionalmente en la modalidad Unit Linked.
El cliente elige un capital de fallecimiento de 5.000 o 10.000 €, destinado al pago de los gastos del sepelio. La prima se destina, en primer lugar, a cubrir el coste del riesgo por fallecimiento. El excedente se invierte en una cartera gestionada con el objetivo de rentabilizarlo.
Si el valor acumulado llega a superar el capital asegurado, los beneficiarios reciben ese exceso. Y si el ahorro acumulado fuera inferior, la aseguradora garantiza igualmente el capital contratado.
3 decisiones para configurar Legado Activo
1. Capital de fallecimiento
Se elige entre 5.000 y 10.000 €. Este capital se revaloriza automáticamente un 3% anual para protegerlo frente a la inflación — sin que el cliente tenga que hacer nada.
2. Modalidad de aportación
Hay dos fórmulas según la edad del cliente:
Clientes de 14 a 70 años: aportación periódica desde 20 €/mes.
Clientes de 71 a 90 años: aportación única desde 6.000 €.
3. Estrategia de inversión
El cliente elige el perfil de riesgo de la cartera según su tolerancia y horizonte:
6 %Cartera Rock & Roll (dinámica) — 30% renta fija · 70% variable
Rentabilidad esperada a 5 años. Las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. El tomador del seguro asume íntegramente el riesgo de la inversión.
Qué cubre el servicio de sepelio de Legado Activo
Ante el fallecimiento del asegurado, con una sola llamada telefónica se activa un servicio integral que incluye:
Asesoramiento integral a los beneficiarios.
Arca y coche fúnebre.
Estancia en tanatorio.
Corona de flores naturales con lazo de inscripción dedicatoria.
Ceremonia civil o religiosa.
Vestición y acondicionamiento.
Tramitación y agenciado.
Certificado médico, impuestos y tasas.
Traslado nacional con libre elección de cementerio.
Gestión testamentaria: asesoramiento jurídico, derecho sucesorio y trámites administrativos post-fallecimiento.
Todo ello hasta el límite del capital contratado.
Legado Activo frente al seguro de decesos tradicional
La diferencia fundamental está en el destino del dinero que aportas. El seguro de decesos convencional convierte tus primas en gasto; Legado Activo las convierte en patrimonio.
Concepto
Decesos tradicional
Legado Activo
Destino de la prima
A fondo perdido
Acumulación de ahorro e inversión
Valor de rescate
Sin valor de rescate
Rescate total o parcial desde el primer día
Rentabilidad
Sin rentabilidad
Inversión gestionada profesionalmente
Duración del pago
Pago indefinido de por vida
Cuando el ahorro cubre el capital, el 100% va a inversión
Liquidez
Sin liquidez
Dinero disponible en todo momento
El seguro de decesos tradicional convierte tus primas en gasto. Legado Activo las convierte en patrimonio.
¿Quieres saber si Legado Activo encaja con tu caso?
Te calculamos la aportación recomendada y la proyección a 10, 20 y 25 años según tu edad y perfil. Gratis y sin compromiso.
Cobertura desde el primer día. No existen periodos de carencia en el servicio de sepelio.
Liquidez total. Rescates totales o parciales (hasta el 80% del valor liquidativo) sin penalización desde el primer momento.
Posibilidad de sepelio sin coste adicional. Si la rentabilidad compensa el coste del riesgo, el ahorro acumulado podría cubrir íntegramente el servicio.
Revalorización automática del capital al 3% anual. Protección frente a la inflación sin que el cliente tenga que hacer nada.
Fiscalidad eficiente. En caso de fallecimiento, sujeto al Impuesto de Sucesiones. En caso de rescate, tributa como rendimiento del capital mobiliario solo sobre los beneficios generados.
Gestión profesional activa. Las carteras se gestionan ajustándose al perfil de riesgo elegido por el cliente.
Compromiso ambiental. Las opciones de inversión priorizan criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG).
El riesgo que debes conocer antes de contratar
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Legado Activo es un producto Unit Linked. El valor del ahorro acumulado depende de la evolución de los mercados financieros. El cliente asume el riesgo de inversión. Su perfil de riesgo según normativa PRIIPS es de 3 sobre 7. La evolución de los mercados es ajena al control de la aseguradora y los resultados históricos no son indicadores de resultados futuros.
Esto no es un producto garantizado al 100%. Es una apuesta por que la rentabilidad media del mercado a largo plazo (5 años o más) supere el coste del riesgo por fallecimiento. Los datos históricos apoyan esa tesis, pero cada cliente debe valorar su propio perfil antes de contratar.
Quienes buscan liquidez y no quieren que su dinero quede atrapado a fondo perdido.
Clientes que valoran que sus aportaciones generen rentabilidad mientras mantienen la protección.
Personas del segmento senior (71 a 90 años) que prefieren una aportación única.
Quienes valoran la inversión responsable con criterios ESG.
Una nueva forma de planificar el futuro
Legado Activo no es un seguro de decesos al uso. Es una solución que combina tres elementos fundamentales: protección para tu familia, inversión para tu patrimonio y liquidez para tu tranquilidad.
Existen alternativas modernas que permiten convertir lo que siempre fue un gasto en una herramienta de planificación financiera. Si quieres saber cómo encaja en tu situación concreta, estamos a tu disposición para asesorarte sin compromiso.
Oscar Modroño Rodríguez Director — Correduría Sure Service
Llevamos 41 años asesorando a familias y particulares en Madrid y Palencia. Si quieres una simulación personalizada de Legado Activo o comparar con otros seguros de vida o decesos del mercado, escríbenos a info@sureservice.es o llama al 916 304 285.
Este artículo tiene carácter meramente informativo. Las rentabilidades mencionadas son estimaciones basadas en datos históricos y no constituyen garantía de resultados futuros. Legado Activo es un Seguro de Vida Entera con componente de ahorro en la modalidad Unit Linked en el que el Tomador del Seguro asume íntegramente el riesgo de la inversión. Antes de contratar cualquier producto financiero o asegurador, consulta con un profesional.
